אינפיניטי מקיפה מסלול לבני 50 עד 60

מה זה אינפיניטי מקיפה מסלול לבני 50 עד 60 ומה עומד מאחוריו

זהו מסלול גיל שמנוהל באופן כללי ואקטיבי, ללא הצמדה למדד ספציפי. מדיניות ההשקעה מבוססת על הרעיון שככל שמתקרבים לגיל הפרישה, יש חשיבות גבוהה יותר לשימור ערך החיסכון ולהפחתת סיכון, מבלי לוותר לחלוטין על פוטנציאל תשואה ממניות.

היתרון הייחודי של פנסיה מקיפה: אג"ח מיועדות

אחד המרכיבים הייחודיים לקרן פנסיה מקיפה הוא רכיב האג"ח המיועדות. מדובר בנכסים שמטרתם לייצב את החיסכון לאורך זמן ולהקטין תנודתיות. במסלול לבני 50 עד 60 לרכיב זה יש לרוב משקל משמעותי, והוא מהווה חלק מרכזי בפרופיל הסיכון של המסלול.

רמת סיכון ותנודתיות במסלול לבני 50 עד 60

המסלול נבנה כך שיהיה מאוזן:

• רכיב מנייתי שמאפשר השתתפות בצמיחת השווקים
• רכיבי אג"ח שונים ליציבות יחסית
• פיזור בין ישראל לחו"ל וחשיפה מתונה למט"ח

למרות האיזון, חשוב לזכור שמדובר במסלול חשוף לשוק ההון, ולכן עליות וירידות הן חלק בלתי נפרד מהדרך.

למי אינפיניטי מקיפה מסלול לבני 50 עד 60 יכול להתאים

המסלול מתאים במיוחד לחוסכים שנמצאים בעשור שלפני גיל 60 ומעוניינים:

• להפחית סיכון בהשוואה למסלולים אגרסיביים יותר
• לשמור על רכיב צמיחה דרך חשיפה למניות
• ליהנות מהיתרונות של פנסיה מקיפה

עם זאת, התאמה מלאה תלויה גם במצב האישי, בהיקף החיסכון הכולל וביכולת להתמודד עם תנודתיות.

מבנה ההשקעות של המסלול ומה כדאי לבדוק בדוחות

בדרך כלל ניתן למצוא במסלול שילוב של:

• מניות בארץ ובחו"ל
• אג"ח ממשלתיות וקונצרניות
• אג"ח מיועדות כחלק מהפנסיה המקיפה
• מזומן ושווי מזומן לנזילות

בבדיקה תקופתית חשוב לשים לב במיוחד לשיעור החשיפה למניות ולמשקל האג"ח המיועדות, שכן הם משפיעים משמעותית על רמת הסיכון.

דמי ניהול ואיך הם משפיעים לאורך זמן

בקרן פנסיה מקיפה קיימים דמי ניהול מהפקדות ומצבירה. גם פערים קטנים בדמי הניהול יכולים להשפיע משמעותית על החיסכון לאורך שנים, ולכן מומלץ לבדוק את דמי הניהול בפועל ולהשוות למסלולים דומים.

איך להשוות את אינפיניטי מקיפה מסלול לבני 50 עד 60 למסלולים אחרים

בהשוואה למסלולים מקבילים, כדאי לבחון:

• רמת הסיכון בפועל והחשיפה למניות
• התנהגות המסלול בתקופות תנודתיות
• דמי ניהול בפועל
• איכות השירות והדיווח
• התאמה לתכנון הפרישה האישי