כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- קרנות השתלמות
תשואות קרנות השתלמות
כאן ניתן לראות באופן מרוכז ולערוך השוואה בין קרנות השתלמות, בחלוקה על פי מסלולים, חברות ותקופות. כל המידע הונגש מתוך מאגרי המידע של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
מסלול:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
0.57%
8.11%
10.05%
24.01%
25.82%
0.27%
5.16%
5.87%
15.35%
15.30%
0.27%
8.75%
9.08%
27.18%
34.32%
0.68%
8.99%
9.56%
28.95%
38.10%
0.46%
8.63%
0%
0%
0%
0.72%
11.87%
0%
0%
0%
1.71%
24.90%
0%
0%
0%
0.77%
14.78%
0%
0%
0%
0.69%
-1.36%
0%
0%
0%
0.37%
4.71%
4.94%
14.91%
19.48%
1.16%
13.60%
14.53%
40.18%
43.04%
1.84%
20.69%
22.14%
74.06%
85.94%
0.73%
5.30%
6.10%
15.86%
17.99%
0.57%
9.10%
9.79%
21.58%
19.34%
0.79%
7.60%
8.10%
22.76%
24.19%
-0.21%
4.15%
0%
0%
0%
0.26%
4.39%
4.92%
12.47%
9.40%
0.28%
4.43%
4.96%
12.54%
8.76%
0.72%
11.20%
11.67%
34.66%
38.77%
0.74%
13.35%
13.86%
41.33%
55.07%
0.73%
10.65%
11.07%
34.00%
38.08%
0.82%
13.60%
14.07%
41.49%
56.76%
0.88%
13.99%
14.72%
41.48%
50.41%
1.24%
22.14%
23.29%
82.08%
99.11%
0.31%
5.39%
5.86%
15.97%
17.90%
למה בכלל חשוב לעשות השוואה בין קרנות השתלמות ולא להסתפק בתחושת בטן?
קרן השתלמות היא חיסכון משמעותי להרבה משפחות בישראל, והפער בין "סביר" ל"מצוין" יכול להצטבר לסכומים גדולים לאורך שנים. השוואת תשואות קרנות השתלמות עוזרת לענות על 3 שאלות פרקטיות:
- האם הקרן שלי מנצחת לאורך זמן או רק "נתנה חודש טוב"?
- האם התשואה מגיעה במחיר של סיכון גבוה מדי בשבילי?
- האם קרנות השתלמות דמי ניהול שאני משלם "אוכלים" חלק גדול מהתוצאה?
לכן, קרנות השתלמות השוואה טובה לא מסתכלת רק על עמודת תשואה אחת, אלא על תמונה רחבה: תקופות שונות, מסלולים שונים, וגודל הפער אחרי עלויות.
גמל נט קרנות השתלמות, מה רואים ומה חשוב להבין?
גמל נט היא מערכת השוואה שמציגה נתוני תשואות ומאפשרת לבצע מדידות והשוואות בין גופים / קופות וכן להשוות למדדי שוק נבחרים (כמו מדדי מניות ואג"ח), בטווחי זמן, חודשים ושנים. נקודה קריטית להבנה: התשואה המוצגת היא תשואה נומינלית ברוטו - ללא ניכוי דמי ניהול. כלומר, גמל נט מצוין כדי להבין את ביצועי מנהלי ההשקעות והמסלול, אבל כדי להבין "כמה נשאר לי בכיס", חייבים לשלב גם התייחסות לעלות דמי הניהול והמיסוי.
איך מבצעים בדיקת קרנות השתלמות בצורה חכמה בעמוד השוואה?
אם בונים עמוד שמאפשר השוואת דמי ניהול קרנות השתלמות לצד תשואות, כדאי לעבוד לפי תהליך קבוע (ככה מקבלים החלטות טובות יותר ופחות מושפעים מרעש):
- מגדירים קודם מסלול / רמת סיכון - השוואה בין קרנות השתלמות חייבת להיות "תפוחים לתפוחים": מסלול כללי מול כללי, מניות מול מניות, מחקה מדד מול מחקה מדד וכו'.
- בוחרים תקופת זמן רלוונטית - שנה אחת יכולה להטעות. לרוב נכון להסתכל גם על 3 ו-5 שנים (או יותר, אם קיים), ולהבין את העקביות.
- מוסיפים פילטר על דמי ניהול - השוואת דמי ניהול קרנות השתלמות היא לא "בונוס" - היא חלק מהתשואה האמיתית.
- בודקים פיזור ויציבות - אם העמוד מציג מדדי סיכון / תנודתיות / שארפ - השתמשו בהם כדי להבין האם התשואה הושגה בצורה יציבה יחסית או "רכבת הרים".
תשואות קרנות השתלמות: למה "הכי גבוהה" לא תמיד אומר "הכי טובה"
דירוג קרנות השתלמות לפי תשואה בלבד מפתה, אבל יכול להיות מסוכן. שתי קרנות יכולות להציג אותה תשואה שנתית, אבל באחת הדרך לשם הייתה תנודתית מאוד (ירידות חדות באמצע), ובשנייה הרבה יותר יציבה.
כדי להפוך "דירוג" למשהו שימושי, מומלץ לשלב:
- מספר תקופות ( שנה / 3/ 5 ) ולא רק נקודת זמן אחת
- השוואה למדד ייחוס (למשל מניות או אג"ח) כדי להבין אם הביצועים טובים "יחסית לשוק" ולא רק אבסולוטית
- מדדי סיכון (אם זמינים): יחס שארפ, אלפא, ועוד.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
השוואת דמי ניהול קרנות השתלמות, איך העלות משנה את התוצאה?
קרנות השתלמות דמי ניהול נגבים לאורך זמן, ולכן גם פער קטן באחוז יכול להפוך לפער כספי גדול לאורך שנים.
מה חשוב לבדוק בעמוד השוואה:
- דמי ניהול מצבירה (הנפוץ בקרנות השתלמות)
- האם מוצג ממוצע דמי ניהול בפועל (ולא רק "דמי ניהול מירביים")
- השפעת עלויות על תשואה נטו (גם אם התשואה עצמה מוצגת כברוטו)
ביצועי קרנות השתלמות לאורך זמן: מה לבדוק כדי להבין עקביות
ביצועים קרנות השתלמות נבחנים טוב יותר כשמסתכלים על:
- רצף תקופות ולא רק תקופה אחת
- שנים חלשות: איך הקרן התנהגה כשהשווקים ירדו?
- פער מול המתחרות באותו מסלול: האם הקרן בטופ לאורך זמן או קופצת למעלה ולמטה?
במילים אחרות: לא רק "כמה הרווחתי", אלא "באיזו יציבות ובאיזה סיכון".
טעויות נפוצות בהשוואת תשואות קרנות השתלמות
- להשוות מסלול מניות למסלול כללי ולהסיק מסקנות
- לבחור קרן רק לפי מקום ראשון בטווח קצר
- להתעלם מדמי ניהול ואז להתאכזב מהתוצאה בפועל
- להניח שתשואות עבר מבטיחות תשואות עתיד (הן לא)
שאלות נפוצות על קרנות השתלמות בגמל נט
הנה מספר שאלות נפוצות שנשאלו על ידי גולשים וצוות גמל נט ענה להם:
האם גמל נט מציג תשואה נטו?
בגמל נט התשואות במערכת מוצגות כתשואה נומינלית ברוטו, ללא ניכוי דמי ניהול.
כל כמה זמן הנתונים מתעדכנים?
הנתונים באתר גמל נט מבוססים על דיווח חודשי של תשואות, אשר מגיעים בכל חודש ממאגר המידע של רשות שוק ההון, הביטוח והחסכון.
אפשר להשוות למדדי שוק?
כן. גמל נט מאפשרת השוואה למדדי שוק נבחרים לצד הקרנות / הקופות, בנוסף אצלנו באתר אפשר לערוך השוואה מקיפה בין כל מוצר שתחברו, כל חברה וכל מסלול.
קרנות השתלמות כללי קרנות השתלמות אשראי ואג״ח קרנות השתלמות עוקב מדדים גמיש קרנות השתלמות מניות קרנות השתלמות מסלול הלכתי קרנות השתלמות אג״ח ממשלות קרנות השתלמות עוקב מדד S&P500 קרנות השתלמות מסלול כספי שקלי קרנות השתלמות משולב סחיר קרנות השתלמות מסלול מניות סחיר קרנות השתלמות עוקב מדדי אג״ח קרנות השתלמות עוקב מדדי מניות קרנות השתלמות מסלול אג״ח סחיר
קרנות השתלמות שריעה
קרנות השתלמות קיימות
קרנות השתלמות עד 15 מניות
קרנות השתלמות מסלול פאסיבי קרנות השתלמות חו״ל
קרנות השתלמות אוכלוסיית יעד
קרנות השתלמות אג״ח צמוד מדד
קרנות השתלמות מניות ישראל קרנות השתלמות עד 25 מניות
קרנות השתלמות שקלי
קרנות השתלמות אג״ח צמוד מדד בינוני
קרנות השתלמות אג״ח ממשלתי קרנות השתלמות אג״ח קונצרניות
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.