מור פנסיה מקיפה - מסלול לבני 50 עד 60

מה מאפיין את מסלול בני 50 עד 60 במור פנסיה מקיפה

בגילאי 50 עד 60 משתנה אופי ניהול החיסכון: הדגש עובר מצמיחה מקסימלית לאיזון בין תשואה ליציבות. במסלול זה נראה לרוב:

• חשיפה מנייתית נמוכה יותר בהשוואה למסלול עד 50
• משקל גבוה יותר לאג"ח ולרכיבי יציבות
• צמצום תנודתיות לקראת שלב הפרישה

מבנה ההשקעות של מור פנסיה מקיפה - מסלול לבני 50 עד 60

כמו בכל פנסיה מקיפה, מדובר בתיק מגוון הכולל בדרך כלל:

• מניות בארץ ובחו"ל - לצורך המשך צמיחה
• אג"ח ממשלתיות ואג"ח קונצרניות - לייצוב החיסכון
• רכיבים לא סחירים כמו הלוואות או אג"ח לא סחיר - לצורך פיזור
• מזומנים ושווי מזומנים - לנזילות ולניהול שוטף
• רכיב מיועד ייחודי לפנסיה מקיפה - כשכבת יציבות נוספת

חשוב לזכור: שם המסלול נותן כיוון לרמת הסיכון, אך כדאי לבדוק מדי פעם את החשיפות בפועל ולא להסתמך רק על ההגדרה הכללית.

נקודות החוזקה של מור פנסיה מקיפה במסלול 50 עד 60

• איזון שמתאים לשלב מעבר בין צמיחה לשימור הון
• פיזור רחב בין אפיקים ונכסים שונים
• יתרון מבני של פנסיה מקיפה לעומת מוצרים אחרים
• מעטפת פנסיונית מלאה הכוללת גם כיסויי נכות ושאירים

תנודתיות וסיכון במסלול לבני 50 עד 60

למרות שמדובר במסלול מתון יותר, הוא אינו מסלול סולידי לחלוטין. גם כאן עשויות להיות ירידות בתקופות של חולשה בשווקים. בגילאים אלה החשיבות הגדולה היא לא רק לתשואה, אלא ליכולת להתמיד במסלול לאורך זמן מבלי לבצע שינויים רגשיים.

דמי ניהול ועלויות בפנסיה מקיפה

בפנסיה מקיפה קיימים בדרך כלל שני רכיבי דמי ניהול:

• דמי ניהול מהפקדה
• דמי ניהול מצבירה

בנוסף קיימות הוצאות ניהול השקעות ולעיתים הוצאות לגופים חיצוניים. דמי הניהול בפועל משתנים בין חוסכים בהתאם להסכמים, מקום עבודה או כוח מיקוח אישי, ולכן חשוב לבדוק את הנתונים האישיים.

למי המסלול יכול להתאים ולמי פחות

יכול להתאים אם:

• אתם בגילאי 50 עד 60 ורוצים להפחית סיכון בהדרגה
• יש לכם אופק השקעה בינוני עד ארוך
• אתם מחפשים איזון בין צמיחה ליציבות

יכול להתאים פחות אם:

• אתם קרובים מאוד לפרישה ומעדיפים מסלול שמרני מאוד
• אתם מתקשים להתמודד עם תנודתיות גם ברמה מתונה
• אתם זקוקים לוודאות גבוהה מאוד בטווח קצר

איך לנהל מעקב חכם אחרי המסלול

• בדיקה תקופתית של דמי הניהול וההפקדות
• מעקב אחרי חשיפות למניות, חו"ל ומט"ח
• השוואה למסלולים דומים תוך התייחסות לרמת סיכון
• קביעת כללים מראש לשינוי מסלול כדי להימנע מהחלטות רגשיות