גמל.נט
קופת גמל להשקעה

השוואת קופות גמל להשקעה

כאן ניתן לראות באופן מרוכז ולערוך השוואה בין קופת גמל להשקעה, בחלוקה על פי מסלולים, חברות ותקופות. כל המידע הונגש מתוך מאגרי המידע של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה קופת גמל להשקעה ולמי זה מתאים?

מה זה קופות גמל להשקעה? זהו מוצר שמאפשר לציבור הרחב לחסוך ולהשקיע כסף במסלולי השקעה שונים, עם אפשרות למשיכה מלאה או חלקית בכל עת. המשמעות היא גמישות גבוהה: אפשר להפקיד סכום חד פעמי, להוסיף הפקדות חודשיות, ולנהל את רמת הסיכון בהתאם למטרה ולתקופה.

קופות גמל להשקעה מתאימות לרוב למי שמחפש פתרון נזיל לטווח בינוני-ארוך (למשל רזרבה פיננסית, יעד עתידי, או השקעה שמנוהלת בצורה מסודרת) ורוצה אפשרות לבצע מעבר בין קופות גמל להשקעה לפי הצורך - בלי “למכור הכול” ולהתחיל מאפס.

קופות גמל להשקעה מסלולים - איך לבחור רמת סיכון?

קופות גמל להשקעה מסלולים הם לב המוצר, כי הם מגדירים את רמת הסיכון ואת פוטנציאל התשואה. ברוב הגופים תמצאו מסלולים נפוצים כמו:

מסלול כללי - שילוב נכסים במטרה לאזן בין סיכון לתשואה.
מסלול מניות - תנודתיות גבוהה יותר ופוטנציאל לתשואה גבוהה יותר לאורך זמן.
מסלולי אג"ח/סולידיים - לרוב תנודתיות נמוכה יותר, עם ציפייה לתשואה מתונה יותר.
מסלולים ייעודיים (לפי מדדי מניות/אג"ח או מדיניות חשיפה) - בהתאם לגוף המנהל.

בשלב ההשוואה חשוב לזכור כלל פשוט: השוואת קופות גמל להשקעה צריכה להיעשות מסלול מול מסלול. אחרת מקבלים דירוג שמבלבל ולא באמת עוזר לקבל החלטה.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

איך לבדוק תשואות קופות גמל להשקעה נכון?

מי שמחפש “כמה עשו קופות גמל להשקעה” צריך להסתכל על התשואות בהקשר הנכון: מסלול, תקופה ועקביות. השוואת תשואות קופות גמל להשקעה עובדת טוב כשבודקים כמה טווחי זמן במקביל ולא רק נתון קצר:

שנה אחרונה - שימושית, אבל יכולה להיות תנודתית.
3 שנים - נותנת אינדיקציה לעקביות יחסית.
5 שנים - כאשר הנתון קיים, הוא עוזר להבין ביצועים בתקופות שונות.

שיטה פשוטה להשוואה בין קופות גמל להשקעה

השוואה של קופות גמל להשקעה לא חייבת להיות מסובכת. הנה תהליך קצר שמייצר החלטה טובה יותר:

בחירת מסלול מתאים - קודם מחליטים על רמת סיכון שמתאימה לטווח הזמן ולמטרה.
השוואת תשואות באותו מסלול - מבצעים השוואת קופות גמל להשקעה לפי 3-5 שנים (כשאפשר) ובודקים עקביות ולא רק שיא רגעי.
השוואת דמי ניהול - מוסיפים לתמונה דמי ניהול קופות גמל להשקעה בפועל כדי להבין איך העלות משפיעה על התוצאה.
בדיקת שירות ותפעול - אזור אישי, דוחות, קלות ביצוע פעולות, וזמינות מעבר/ניוד כשצריך.

כך קופות גמל להשקעה השוואה הופכת מתחרות “מי ראשון” לתהליך שמחבר בין ביצועים, עלויות והתאמה אישית.

איך עושים השוואת דמי ניהול קופות גמל להשקעה?

דמי ניהול קופות גמל להשקעה הם אחד המשתנים המשפיעים ביותר לאורך זמן. גם פער קטן באחוז עשוי להצטבר לסכום משמעותי לאורך שנים, במיוחד בחיסכון לטווח ארוך.

כדי לבצע קופות גמל להשקעה השוואת דמי ניהול בצורה נכונה, מומלץ לבדוק:

מה דמי הניהול בפועל שאתם מקבלים (לא רק “דמי ניהול מירביים”).
האם יש מדרגות לפי סכום (דמי ניהול יורדים כאשר הצבירה גדלה).
האם ההטבה מוגבלת בזמן או קבועה.
האם קיימות שונות בין מסלולים (בדרך כלל לא, אך שווה לוודא בתנאים).

אם אתם רואים דירוג קופות גמל להשקעה לפי תשואה בלבד, תמיד כדאי להצמיד לזה גם השוואת דמי ניהול קופות גמל להשקעה כדי להבין את התמונה נטו.

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

ניוד קופות גמל להשקעה ומעבר בין קופות גמל להשקעה

ניוד קופות גמל להשקעה הוא אחד היתרונות הגדולים של המוצר: אפשר לעבור בין גופים מנהלים, כלומר לבצע קופת גמל להשקעה מעבר בין קופות, בדרך כלל בלי לממש את ההשקעה בפועל. זה מאפשר לשנות גוף מנהל אם מצאתם חלופה טובה יותר מבחינת ביצועים, מסלול או דמי ניהול.

לפני מעבר בין קופות גמל להשקעה, כדאי לבדוק:

האם קיימות מגבלות טכניות (למשל שיעבוד/עיקול או התחייבויות אחרות).
תהליך הניוד בפועל: זמן טיפול, מסמכים נדרשים ועדכונים.
האם יש שינוי במסלול במהלך הניוד או רק אחרי ההעברה.

כמה קופות גמל להשקעה אפשר לפתוח והאם אפשר לפתוח כמה קופות גמל להשקעה

כן, אפשר לפתוח יותר מקופה אחת - זו שאלה נפוצה מאוד: האם אפשר לפתוח כמה קופות גמל להשקעה? התשובה היא כן. אפשר לפתוח כמה קופות גמל להשקעה גם באותו גוף וגם בגופים שונים, לצרכים שונים או כדי להפריד מטרות.

עם זאת, חשוב לזכור שתקרת ההפקדה השנתית מוגדרת לכל אדם, ולכן פתיחת כמה קופות לא “מכפילה תקרה”. בפועל, פתיחת כמה קופות יכולה להיות שימושית לניהול מטרות, אבל את ההשוואה עדיין כדאי לבצע מסלול מול מסלול ועלויות מול עלויות.

קופות גמל להשקעה מומלצות: איך לבחור בלי להסתנוור מדירוג?

הביטוי “קופות גמל להשקעה מומלצות” נשמע פשוט, אבל אין קופה אחת שמתאימה לכולם. בחירה נכונה מתבססת על התאמה, לא על כותרת:

התאמה לרמת סיכון ולטווח הזמן.
השוואת ביצועי קופות גמל להשקעה לאורך זמן באותו מסלול.
דמי ניהול תחרותיים ושקיפות בתנאים.
שירות ותפעול שמאפשרים לבצע פעולות בקלות, כולל ניוד קופות גמל להשקעה בעת הצורך.

דירוג קופות גמל להשקעה יכול לעזור כסינון ראשוני, אבל ההחלטה עצמה צריכה להתבסס על התמונה המלאה.

טבלת תשואות קופות גמל להשקעה: מה חשוב שיהיה בה

טבלת תשואות קופות גמל להשקעה היא כלי מצוין, בתנאי שהיא בנויה נכון. מומלץ שתכלול:

פילטר לפי מסלול (כדי להשוות “תפוחים לתפוחים”).
בחירת טווח זמן (שנה, 3 שנים, 5 שנים ומעלה אם קיים).
אפשרות להשוות כמה קופות במקביל.
שדה לדמי ניהול כדי לחבר בין ביצועים ל-עלות.

מי שמחפש מדד קופות גמל להשקעה בדרך כלל מתכוון למדדי שוק לצורכי השוואה. אם מציגים מדדי השוואה, חשוב להתאים את המדד למסלול (למשל מדד מניות למסלול מניות), כדי שההשוואה תהיה ברורה ולא מטעה.

שאלות נפוצות בנושא קופות גמל להשקעה

לפניכם שאלות ותשובות על קופות גמל להשקעה:

איך עושים השוואת קופות גמל להשקעה בצורה נכונה?

בוחרים מסלול מתאים, מבצעים השוואת תשואות קופות גמל להשקעה באותו מסלול בכמה טווחי זמן, ואז מוסיפים השוואת דמי ניהול קופות גמל להשקעה כדי להבין את התוצאה הכוללת.

מה עדיף לבדוק: תשואות קופות גמל להשקעה בשנה האחרונה או קופות גמל להשקעה תשואות 5 שנים?

כשאפשר - 5 שנים (וגם 3 שנים) נותן תמונה יציבה יותר מעצם השנה האחרונה. שנה אחת יכולה להיות מושפעת מאירועי שוק נקודתיים.

מתי כדאי לבצע מעבר בין קופות גמל להשקעה?

כאשר יש פער עקבי בביצועים בתוך אותו מסלול, כאשר דמי הניהול גבוהים ביחס לחלופות, או כאשר המסלולים/השירות בגוף אחר מתאימים יותר לצורך שלכם. לפני מעבר, רצוי לוודא את תהליך הניוד ואת התנאים.