מור פנסיה כללית - מסלול לבני 50 עד 60

מה ההבדל בין פנסיה כללית לפנסיה מקיפה

כדי להבין את המסלול, חשוב להכיר את ההבדלים הבסיסיים:

• בפנסיה כללית אין אג"ח מיועדות ואין שכבת יציבות מובנית מהמדינה
• ברוב המקרים אין כיסויים ביטוחיים מובנים כמו נכות ושאירים
• מדובר במוצר השקעה פנסיוני, שבו התוצאה תלויה בשוק ההון ובניהול ההשקעות

לכן, פנסיה כללית דורשת מעקב ותכנון משלימים, בעיקר בהיבט הביטוחי.

מה המשמעות של מסלול לבני 50 עד 60 במור פנסיה כללית

מסלול זה נועד לאזן בין שני צרכים מרכזיים:

• המשך צמיחה כדי לא לוותר מוקדם מדי על פוטנציאל תשואה
• הפחתת סיכון הדרגתית ככל שמתקרבים לגיל הפרישה

בדרך כלל החשיפה למניות נמוכה יותר לעומת מסלול עד 50, אך עדיין קיימת כדי לשמור על רכיב צמיחה.

מבנה ההשקעות של מור פנסיה כללית - מסלול לבני 50 עד 60

בפועל מדובר בתיק מאוזן יחסית:

• מניות בארץ ובחו"ל במינון מתון לצורך המשך צמיחה
• אג"ח ממשלתיות לייצוב חלקי של התיק
• אג"ח קונצרניות לשילוב תשואה נוספת לצד סיכון אשראי
• רכיבים לא סחירים או השקעות משלימות בהתאם למדיניות הקרן
• מזומנים ושווי מזומנים לנזילות וניהול שוטף

הרכב ההשקעות עשוי להשתנות לאורך זמן בהתאם לתנאי השוק ולמדיניות ההשקעה.

נקודות החוזקה של מור פנסיה כללית במסלול 50 עד 60

• איזון בין צמיחה ליציבות בשלב קריטי לקראת פרישה
• חשיפה מנייתית מתונה שמאפשרת השתתפות בעליות בשווקים
• פיזור בין אפיקים שונים לצמצום סיכון
• גמישות כחלק מתכנון פנסיוני כולל לצד מוצרים אחרים

סיכונים ונקודות שחשוב לקחת בחשבון

• תנודתיות עדיין קיימת גם אם היא נמוכה יותר ממסלול עד 50
• היעדר אג"ח מיועדות מגדיל את התלות בביצועי שוק ההון
• אין כיסוי ביטוחי מובנה ויש לוודא פתרונות משלימים
• סיכון התנהגותי של שינוי מסלול בתקופות של לחץ בשווקים

דמי ניהול ועלויות במור פנסיה כללית - מסלול לבני 50 עד 60

בפנסיה כללית קיימים בדרך כלל:

• דמי ניהול מהפקדה
• דמי ניהול מצבירה

בנוסף עשויות להיות הוצאות ניהול השקעות והוצאות חיצוניות. דמי הניהול בפועל משתנים בין חוסכים בהתאם להסדר, מעסיק או מו"מ אישי, ולכן חשוב לבדוק את הנתונים האישיים.

למי המסלול יכול להתאים ולמי פחות

יכול להתאים אם:

• אתם בגילאי 50 עד 60 ומחפשים איזון בין צמיחה ליציבות
• יש לכם אופק השקעה בינוני ואתם יכולים להתמודד עם תנודתיות מתונה
• אתם מסודרים ביטוחית דרך פנסיה מקיפה או פתרון אחר

יכול להתאים פחות אם:

• אתם קרובים מאוד לפרישה ומעדיפים מסלול שמרני במיוחד
• אתם מתקשים להתמודד עם ירידות גם ברמה מתונה
• אתם מחפשים מוצר עם שכבת יציבות מובנית כמו אג"ח מיועדות

איך לעקוב אחרי המסלול בצורה חכמה לאורך זמן

• בדיקה תקופתית של חשיפה למניות, חו"ל ומט"ח
• מעקב אחרי דמי הניהול והוצאות ניהול השקעות בפועל
• השוואה למסלולים דומים בפנסיה כללית באותה קבוצת גיל
• קביעת כללים מראש לשינוי מסלול כדי להימנע מהחלטות רגשיות