הראל-קרן ח'

מה זה הראל - קרן ח' בפוליסת חיסכון

הראל - קרן ח' הוא מסלול שמוגדר בפועל כמסלול כללי, כלומר מסלול שמשלב מספר אפיקי השקעה במקביל ולא מתמקד באפיק אחד בלבד. מטרת המסלול היא ליצור איזון בין סיכון לתשואה, כך שהחיסכון יוכל ליהנות מעליות בשוקי ההון, אך גם לשמור על תנודתיות מתונה יותר בהשוואה למסלול מנייתי מלא.

מבנה ההשקעות של הראל - קרן ח' ומה חשוב להבין

• אג"ח ממשלתיות ואג"ח קונצרניות
• רכיב מנייתי בהיקף מתון עד בינוני
• השקעות בישראל ובחו"ל בהתאם למדיניות ההשקעה
• חשיפה מסוימת למט"ח כחלק מהפיזור הגלובלי
• רכיב מזומן קטן לצרכים תפעוליים

הרכב ההשקעות אינו קבוע ויכול להשתנות לאורך זמן בהתאם להחלטות ניהול ולתנאי השוק.

רמת הסיכון והתנודתיות בהראל - קרן ח'

המסלול נחשב לרוב למסלול ברמת סיכון בינונית. הוא מציג תנודתיות נמוכה יותר ממסלול מניות, אך גבוהה יותר ממסלול אג"חי טהור. בתקופות של ירידות בשווקים, ייתכנו ירידות בערך החיסכון, אך לרוב בעוצמה מתונה יותר ממסלולים מנייתיים.

נקודות החוזקה של הראל - קרן ח'

• מסלול מאוזן שמתאים להרבה משקיעים כפתרון מרכזי
• פיזור בין אפיקי השקעה שונים
• פחות קיצוני ממסלול מניות מלא
• מאפשר השתתפות בצמיחה של שוקי ההון במינון מתון
• מסלול ותיק ומוכר בפוליסות חיסכון

חסרונות וסיכונים שחשוב להכיר

• אין חסינות מפני ירידות בשוקי ההון
• פוטנציאל תשואה מוגבל לעומת מסלול מניות מלא
• סיכון אשראי ברכיב האג"ח הקונצרני
• רגישות לשינויים בריבית
• השפעה אפשרית של תנודות מט"ח על התשואה
• תלות בהחלטות ניהול והקצאת נכסים

למי הראל - קרן ח' יכול להתאים

• משקיעים עם פרופיל סיכון בינוני
• מי שמחפש מסלול כללי מאוזן
• מי שמכוון לטווח בינוני-ארוך
• מי שמעדיף מסלול אחד מרכזי במקום פיצול למסלולים רבים
• מי שרוצה שילוב בין יציבות יחסית לצמיחה מתונה

למי המסלול פחות מתאים

• מי שמכוון לתשואה מקסימלית ומוכן לסיכון גבוה מאוד
• מי שמחפש יציבות מוחלטת ללא תנודתיות
• מי שזקוק לכסף בטווח קצר מאוד
• מי שרוצה שליטה מלאה בהרכב השקעות קבוע מראש

מה חשוב לבדוק לפני שמצטרפים

• דמי הניהול בפועל שמוצעים לך בפוליסת החיסכון
• רמת החשיפה המנייתית בפועל כיום
• רמת החשיפה לחו"ל ולמט"ח
• איכות ופיזור רכיב האג"ח הקונצרני
• התאמה לתיק הכולל ולשאר החסכונות
• אפשרויות מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה ותנאיהן