איך להשקיע ב S&P 500

אם שאלת את עצמך איך להשקיע ב S&P 500, איך לקנות דרך הבנק, איך להתחיל להשקיע לבד או איך הכי כדאי להשקיע ב S&P 500 - המדריך הזה עושה לך סדר ומראה את כל הכיוונים המרכזיים, בלי להיכנס לשפה מורכבת מדי. חשוב: זה מידע כללי בלבד, לא ייעוץ השקעות, לא ייעוץ מס ולא שיווק פנסיוני. לפני החלטה אמיתית כדאי להתייעץ עם בעל רישיון.

רגע לפני - מה בעצם המשמעות של "להשקיע ב S&P 500"?

מדד S&P 500 הוא מדד מניות אמריקאי רחב, שמייצג את כ 500 החברות הגדולות בארצות הברית. במקום לבחור מניה אחת או שתיים, השקעה במדד נותנת פיזור על פני מאות חברות גדולות, בעיקר בתחומי טכנולוגיה, פיננסים, צריכה ועוד.

 

בפועל, כשמדברים על איך להשקיע במדד S&P 500, הכוונה כמעט תמיד היא לבחור מוצר שמחקה את המדד - קרן סל, קרן מחקה מדד, מסלול השקעה בפנסיה או בקופת גמל להשקעה - ולא לקנות אחת אחת את כל המניות במדד.

 

שלושת הכיוונים המרכזיים להשקעה ב S&P 500

אפשר לסכם את כל הדרכים ל:

 

מסלול השקעה	פרטים
דרך השקעה 1	דרך הפנסיה והחיסכון ארוך הטווח מתאים לחיסכון ארוך מאוד משולב במערכת החיסכון הפנסיוני שלך אין נזילות עד גיל פרישה, אבל יש הטבות מס חזקות
דרך השקעה 2	דרך קופת גמל להשקעה נזילה בכל גיל, עם אפשרות ייחודית להמרה לקצבה פנסיונית בגיל פרישה בתנאי מס מועדפים מתאימה למי שרוצה להשקיע לטווח בינוני ארוך בלי לנהל לבד פקודות קניה ומכירה
דרך השקעה 3	דרך חשבון השקעות עצמאי בבנק או בבית השקעות שליטה מלאה - את מחליטה בדיוק איזו קרן סל או קרן מחקה לרכוש מתאים למי שלא מפחד להתעסק קצת יותר ולהבין איך קונים S&P 500 דרך הבנק או ברוקר

 

בכל אחד מהמסלולים האלה אפשר למצוא היום מסלולים וקרנות שמחקים את מדד S&P 500 או נותנים חשיפה גבוהה אליו.

1. להשקיע ב S&P 500 דרך הפנסיה

אחת הדרכים הפשוטות ביותר למי שלא רוצה להתעסק ביום יום היא להשקיע במדד דרך כספי הפנסיה.

 

• איך זה עובד בפועל? בחלק מקרנות הפנסיה וחברות הביטוח קיימים:

  • מסלולי השקעה מחקי מדד S&P 500.
     

  • או מסלולים מנייתיים עולמיים שמחזיקים קרנות סל על S&P 500 כחלק מרכזי בנכסים.

במסלולים כאלה הגוף המוסדי הוא זה שמחזיק את הקרנות העוקבות אחרי המדד, ואת מקבלת חשיפה למדד בתוך המוצר הפנסיוני הקיים שלך.

 

יתרונות	חסרונות
אין צורך לפתוח חשבון השקעות נפרד או להבין איך קונים S&P 500 לבד.	אין שליטה מלאה על המוצר המדויק שבו משקיעים.
ניהול כל החיסכון הארוך באותו מקום.	בדרך כלל קשה יותר להשוות דמי ניהול ודמי ניהול השקעות מול קרן בורסאית פשוטה.
הטבות מס שקיימות מראש בחיסכון הפנסיוני.	מדובר בכסף ארוך טווח מאוד, לא מתאים למי שרוצה נזילות גבוהה.

 

אם אתם שואלים איך אני יכול להשקיע ב S&P 500 בלי לפתוח שום דבר חדש, בדיקה אם קיימים לך מסלולים מחקי מדד S&P 500 בפנסיה הקיימת היא נקודת פתיחה טובה.

2. איך להשקיע ב S&P 500 דרך קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה הפכה בשנים האחרונות לאחד הכלים הכי פופולריים להשקעה פסיבית במדדים, ובפרט במדד S&P 500.

 

• מה יש היום בשוק? חלק גדול מבתי ההשקעות מציעים:

  • "קופת גמל להשקעה עוקב מדד S&P 500".
     

  • או "מסלול מחקה מדד S&P 500" בתוך קופת גמל להשקעה.

במסלולים האלה רוב נכסי המסלול מושקעים במכשירים שעוקבים אחרי המדד, לעיתים עם חשיפה לדולר ולעיתים בגידור מטבע.

 

• למי זה מתאים? אם המחשבה שלך היא איך להשקיע ב S&P 500 בצורה פשוטה יחסית, בלי לנהל לבד פקודות בבורסה, קופת גמל להשקעה נותנת כמה יתרונות:

  • הפקדות חודשיות קבועות או חד פעמיות.
     

  • ניהול מקצועי ורכישה אוטומטית של המכשירים שעוקבים אחרי המדד.
     

  • נזילות - אפשר למשוך את הכסף (בכפוף למס רווחי הון) בכל גיל.
     

• מה לבדוק לפני שבוחרים מסלול?

  • דמי ניהול מהצבירה ומההפקדה.
     

  • האם המסלול מחקה S&P 500 באופן מלא או רק נותן "חשיפה לחו"ל".
     

  • האם יש גידור מטבע או חשיפה לדולר.
     

  • גודל הקופה ותשואות לאורך זמן (לפחות כמה שנים, לא רק שנה אחרונה).

למי שמחפש איך להתחיל להשקיע ב S&P 500 עם סכומים קטנים יחסית, זו אחת הדרכים היותר נוחות.

3. איך להשקיע במדד S&P 500 דרך הבנק או חשבון השקעות עצמאי?

כאן נכנסים כל מי ששואלים איך אפשר להשקיע ב S&P 500 לבד, איך להשקיע ב S&P 500 דרך הבנק או איך קונים S&P 500 בפועל.

 

• שלב 1 - פתיחת חשבון ניירות ערך, יש שתי אפשרויות עיקריות:

  • חשבון ניירות ערך בבנק שלך.
     

  • חשבון השקעות בבית השקעות ישראלי.

בשני המקרים אפשר לרכוש בבורסה קרנות סל וקרנות מחקות שעוקבות אחרי S&P 500, חלקן נסחרות בתל אביב וחלקן בבורסות בחו"ל. 

 

• שלב 2 - בחירת קרן סל או קרן מחקה מדד - זה החלק שבו הרבה שואלים S&P 500 איך לקנות ומה לבחור. נקודות חשובות:

  • לבדוק מה מדד הייחוס המדויק - האם זה S&P 500 או מדד קרוב
     

  • להבין אם הקרן צוברת דיבידנדים או מחלקת אותם במזומן
     

  • לבדוק דמי ניהול קבועים ודמי ניהול משתנים אם יש כאלה
     

  • לבדוק באיזה מטבע הקרן נסחרת והאם יש גידור מטבע 

בפועל, ברוב המקרים "איך לקנות S&P 500" מסתכם בכך שבוחרים קרן סל או קרן מחקה מדד עם שם ברור, מזינים פקודת קניה דרך האפליקציה או אתר הבנק, והקרן נכנסת לתיק.

 

• שלב 3 - לבנות הרגל ולא עסקה חד פעמית - מי שמחפש איך להתחיל להשקיע ב S&P 500 לטווח ארוך, בדרך כלל יעדיף:

  • להשקיע סכום קבוע כל חודש
     

  • לא לנסות לתזמן את השוק
     

  • לשמור על ההשקעה במשך שנים, תוך מעקב אחר דמי הניהול והאם הקרן ממשיכה לעקוב טוב אחרי המדד.

איך אני יכול להשקיע ב S&P 500 - השוואה קצרה בין המסלולים

במקום לשאול רק איך ניתן להשקיע ב S&P 500, חשוב גם להבין מה ההבדל בין המסלולים:

 

אפיק חיסכון	מאפיינים עיקריים
פנסיה	מתאים לחיסכון ארוך מאוד משולב במערכת החיסכון הפנסיוני שלך אין נזילות עד גיל פרישה, אבל יש הטבות מס חזקות
קופת גמל להשקעה	נזילה בכל גיל, עם אפשרות ייחודית להמרה לקצבה פנסיונית בגיל פרישה בתנאי מס מועדפים מתאימה למי שרוצה להשקיע לטווח בינוני ארוך בלי לנהל לבד פקודות קניה ומכירה
חשבון השקעות עצמאי	שליטה מלאה - את מחליטה בדיוק איזו קרן סל או קרן מחקה לרכוש מתאים למי שלא מפחד להתעסק קצת יותר ולהבין איך קונים S&P 500 דרך הבנק או ברוקר

 

אין תשובה אחת נכונה ל "איך הכי כדאי להשקיע ב S&P 500" - זה תלוי בגיל, בהכנסה, בנזילות שאת צריכה וברמת המעורבות הרצויה לך.

איך להתחיל להשקיע ב S&P 500 - צעד אחרי צעד

כדי לרכז את כל מילות המפתח בצורה פשוטה, הנה מסלול התחלתי קצר:

1. להחליט על מטרה: האם המטרה היא חיסכון פנסיוני, חיסכון לילדים, חיסכון כללי או בניית הון לטווח ארוך.
    

2. לבדוק מה כבר יש: לעבור על הפנסיה והחסכונות הקיימים ולראות אם כבר יש מסלול מחקה מדד S&P 500 או חשיפה גבוהה למדד.
    

3. לבחור מסלול עיקרי: חלק בוחרים להתמקד בקופת גמל להשקעה, אחרים בחשבון השקעות עצמאי בבנק, ויש מי שמשלב.
    

4. ללמוד לבצע קניה אחת בפועל: לראות בעצמך איך קונים S&P 500 דרך האפליקציה או האתר - לבחור קרן, להזין סכום ופקודת קניה.
    

5. להפוך את זה להרגל: להחליט האם את רוצה להפקיד סכום חודשי קבוע או לבצע קניות תקופתיות אחרות.

כך בפועל עונים על כל השאלות: איך להתחיל להשקיע ב S&P 500, איך מתחילים להשקיע ב S&P 500, איך ניתן להשקיע ב S&P 500 ואיך להשקיע ב S&P 500 לבד - בלי להסתבך יותר מדי.

סיכום - להשקיע ב S&P 500 בצורה נבונה

• אפשר להשקיע ב S&P 500 דרך הפנסיה במסלולים מחקי מדד או מנייתיים עם חשיפה גבוהה למדד.
   

• אפשר להשקיע ב S&P דרך קופת גמל להשקעה במסלולים ייעודיים עוקבי S&P 500.
   

• אפשר להשקיע במדד S&P 500 ישירות דרך הבנק או ברוקר, באמצעות קרנות סל וקרנות מחקות מדד.

בסוף, השאלה היא לא רק איך להשקיע ב S&P 500, אלא באיזה מבין הערוצים האלה הכי נוח ובטוח עבורך לנהל את הכסף לאורך זמן.