בחרו תמהיל מוכן או הוסיפו מסלולים ידנית - וקבלו את ההחזר החודשי הכולל.
מחשבון משכנתא הוא כלי שמאפשר לכם לדעת מראש מה יהיה ההחזר החודשי על הלוואת המשכנתא, כמה ריבית תשלמו לאורך כל התקופה ומה יהיה סך ההחזר הכולל לבנק. במחשבון שלנו תוכלו לחשב מסלול בודד במהירות, או לעבור למצב תמהיל מסלולים ולבנות משכנתא אמיתית המורכבת ממספר מסלולים - בדיוק כפי שהיא נבנית בבנק. כך אפשר לבדוק תרחישים שונים, להשוות בין הצעות ולתכנן נכון את התקציב המשפחתי עוד לפני שחתמתם.
משכנתא בישראל מורכבת כמעט תמיד מכמה מסלולים, כדי לפזר סיכון בין ריבית קבועה למשתנה ובין הצמדה למדד לבין שקלי. אלו המסלולים הנפוצים:
על פי הנחיות בנק ישראל, לפחות שליש מהמשכנתא חייב להיות במסלול ריבית קבועה, ולכל היותר שני שלישים בריבית משתנה. מחשבון התמהיל שלנו בודק זאת עבורכם אוטומטית.
המחשבון מבוסס על לוח סילוקין שפיצר, שיטת ההחזר הנפוצה בישראל, שבה ההחזר החודשי קבוע לאורך כל התקופה (בכל מסלול בנפרד). הנוסחה היא:
החזר חודשי = P × r ÷ ( 1 - (1 + r)-n )
כאשר P = סכום ההלוואה, r = הריבית החודשית (הריבית השנתית חלקי 12), ו-n = מספר התשלומים (שנים × 12). בתמהיל, ההחזר החודשי הכולל הוא סכום ההחזרים של כל המסלולים יחד.
נניח משכנתא של 1,000,000 ₪, לתקופה של 25 שנים, בריבית שנתית של 5%:
הדוגמה ממחישה כמה משמעותית הריבית: קיצור התקופה או הורדת הריבית באחוז בודד יכולים לחסוך לכם עשרות עד מאות אלפי שקלים.
מה ההבדל בין מסלול בודד לתמהיל?
מסלול בודד מחשב הלוואה אחת בריבית אחת. תמהיל מחשב משכנתא אמיתית המורכבת מכמה מסלולים, ומחבר את ההחזרים שלהם לכדי החזר חודשי כולל - בדיוק כפי שהבנק בונה את ההלוואה.
למה ההחזר החודשי קבוע אבל הריבית "יורדת"?
בלוח שפיצר ההחזר החודשי קבוע, אך הרכבו משתנה: בתחילת הדרך רובו ריבית, ולקראת הסוף רובו קרן. לכן בשנים הראשונות הקרן יורדת לאט יותר.
האם המחשבון כולל הצמדה למדד ושינויי ריבית?
המחשבון מציג את ההחזר ההתחלתי לפי הריבית שהזנתם. במסלולים צמודי מדד או בריבית משתנה ההחזר בפועל עשוי להשתנות לאורך התקופה.
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.
