מעבר בין קופות גמל - איך עוברים בלי לשלם מס וללא פגיעה בוותק

מעבר בין קופות גמל הוא אחד הצעדים הפשוטים והמשתלמים ביותר שחוסך יכול לעשות כדי לשפר את החיסכון הפנסיוני שלו. הרבה אנשים נמנעים מהמהלך מתוך חשש שיצטרכו לשלם מס או לאבד ותק, אבל המציאות הפוכה: מעבר בין קופות גמל מאותו סוג נעשה ללא אירוע מס, אינו נחשב למשיכה, ושומר על מלוא רצף הזכויות והוותק שצברתם. במדריך הזה נסביר בדיוק איך עוברים, מה חשוב לבדוק לפני, וכמה זמן זה לוקח.

מעבר בין קופות גמל - איך זה עובד

הנקודה החשובה ביותר להבין היא שהמעבר מתבצע דרך הגוף הקולט, כלומר הקופה אליה אתם רוצים לעבור. אתם פותחים חשבון בגוף הקולט וממלאים אצלו טופס בקשת מעבר, והוא זה שדואג למשוך את הכספים מהגוף המעביר ולהעביר אותם אליו. אתם לא צריכים ליצור קשר בעצמכם עם הקופה הישנה, ואין צורך למשוך כסף ולהפקיד מחדש.

כיוון שמדובר בהעברה ולא במשיכה, הכסף ממשיך להיחשב כחיסכון פנסיוני לכל דבר: רצף הזכויות נשמר, הוותק נשמר, וזכויות המס הצמודות לכספים הוותיקים נשארות בתוקף. אפשר לעבור גם כדי להוזיל דמי ניהול, גם כדי לשפר תשואה ולעבור למסלול השקעה מתאים יותר, וגם כדי לרכז חסכונות אצל גוף אחד. ניתן לבצע מעבר בין קופות גמל להשקעה באותו האופן.

מעבר מול משיכה - ההבדל המהותי

מה כדאי לבדוק לפני מעבר קופת גמל

• ודאו שאתם עוברים לקופת גמל להשקעה מאותו סוג מוצר, כדי לשמור על מעמד הכספים וזכויות המס.
• בחרו את אותו סוג מסלול השקעה או מסלול שמתאים לרמת הסיכון ולגיל שלכם, כדי שהמעבר לא ישנה את אופי החיסכון בלי כוונה.
• השוו דמי ניהול מהפקדה ומצבירה בין הגופים - זה ההבדל המצטבר הגדול לאורך שנים.
• בדקו תשואות לאורך זמן ולא לפי שנה בודדת, וכן את עקביות הביצועים.
• השתמשו ברשימת החברות כדי להשוות בין הגופים המנהלים לפני שמחליטים.

כמה זמן לוקח מעבר וכמה הוא חוסך

ברוב המקרים מעבר בין קופות גמל מסתיים תוך ימי עסקים בודדים עד מספר שבועות, תלוי בגופים המעורבים. הגרף הבא ממחיש כיצד הפרש קטן בדמי הניהול יכול להצטבר לחיסכון משמעותי לאורך השנים.

איך עוברים קופת גמל - השלבים

שיטת ההשוואה שלנו נועדה לעזור לכם לאתר את הגוף המתאים. תוכלו לקרוא על איך אנחנו משווים בין הקופות. אותו עיקרון של מעבר ללא אירוע מס תקף גם בקרנות השתלמות, בכפוף לכללים החלים על אותו מוצר.

שאלות נפוצות על מעבר בין קופות גמל

האם כדאי לעבור קופת גמל?

במקרים רבים כן, במיוחד אם הקופה הנוכחית גובה דמי ניהול גבוהים או מציגה תשואות נחותות לאורך זמן. כיוון שאין אירוע מס ואין קנס, החיסרון העיקרי הוא הצורך לבצע בדיקה והשוואה. כדאי לוודא שאתם עוברים לאותו סוג מוצר ומסלול מתאים.

האם מעבר בין קופות גמל גורר אירוע מס?

לא. מעבר בין קופות גמל מאותו סוג נעשה ללא אירוע מס, אינו נחשב למשיכה, והכסף ממשיך להיחשב כחיסכון פנסיוני תוך שמירה על רצף זכויות וותק.

כמה זמן לוקח מעבר בין קופות גמל?

ברוב המקרים התהליך נמשך ימי עסקים בודדים עד מספר שבועות, בהתאם לגופים המעורבים. כל התהליך מתבצע דרך הגוף הקולט ואינו דורש מכם פעולה מול הקופה הישנה.

האם המעבר שומר על ותק וזכויות?

כן. מכיוון שמדובר בהעברה ולא במשיכה, נשמר רצף הזכויות והוותק שצברתם, וכן זכויות המס הצמודות לכספים הוותיקים, כל עוד עוברים לאותו סוג מוצר.

המידע במדריך זה הוא כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ או שיווק פנסיוני אישי המתחשב בצרכים הייחודיים של כל אדם.