יש לכם כסף פנוי בעו"ש ואתם רוצים לשמור עליו נזיל בלי לסגור אותו לתקופה ארוכה? קרן כספית היא אפיק שכדאי להכיר, ובמדריך של גמל.נט תגלו איך היא פועלת, אילו סוגים קיימים ומה חשוב לבדוק לפני שבוחרים.
מה זה קרן כספית?
קרן כספית היא סוג של קרן נאמנות המשקיעה בדרך כלל בנכסים קצרי טווח ובעלי סיכון נמוך יחסית, כמו פיקדונות בנקאיים, מק"מ ואגרות חוב קצרות. היא מנוהלת על ידי מנהל קרן מקצועי והתשואה שלה מושפעת בין היתר מסביבת הריבית במשק.
זהו אפיק סולידי יחסית, אך התשואה בו אינה קבועה או מובטחת. אחד היתרונות המרכזיים של קרנות כספיות הוא הנזילות הגבוהה, כאשר בקרן כספית יומית ניתן בדרך כלל למכור את היחידות ולקבל את הכסף בתוך יום מסחר אחד.
מה זה קרנות כספיות ואיך משקיעים בהן?
קרנות כספיות הן קבוצה של קרנות נאמנות בעלות מדיניות השקעה קצרה וסולידית יחסית. כדי להשקיע בקרן כספית צריך חשבון ניירות ערך בבנק או בבית השקעות. בוחרים את הקרן, מזינים סכום לרכישה ומעבירים הוראת קנייה.
מה זה קרן כספית בבנק? לא מדובר בפיקדון של הבנק, אלא בקרן נאמנות שנרכשת דרך חשבון ניירות הערך בבנק. לפי בנק ישראל, ברכישת קרן כספית דרך הבנק לא נגבות עמלות קנייה ומכירה או דמי משמרת, אך הקרן עצמה עדיין גובה דמי ניהול ושכר נאמן.
אילו סוגים של קרנות כספיות קיימים?
לא כל הקרנות הכספיות זהות. הנה קרן כספית - הסבר קצר על המונחים המרכזיים שתוכלו לפגוש:
- מה זה קרן כספית דולרית? קרן המשקיעה בנכסים דולריים או בנכסים החשופים לדולר. התוצאה עבור משקיע ישראלי עשויה להיות מושפעת גם משינויים בשער הדולר.
- מה זה קרן כספית ניהול נזילות? הביטוי ניהול נזילות מופיע בשמות של קרנות שמיועדות לניהול כסף פנוי לטווח קצר. מה זה אומר קרן כספית ניהול נזילות בפועל? חשוב לבדוק את מדיניות הקרן, מכיוון שהשם אינו מבטיח תנאים או תשואה מסוימת.
- מה זה קרן כספית מוגבלת? קרן שבה מנהל הקרן מגביל את היכולת ליצור יחידות חדשות. במצב כזה הוראת קנייה עשויה להתבצע באופן חלקי בלבד.
- קרן כספית ללא קונצרני - מה זה? קרן שאינה משקיעה באגרות חוב של חברות. היא עשויה להתמקד במק"מ, בפיקדונות ובאגרות חוב ממשלתיות קצרות. גם קרן כזו אינה נטולת סיכון.
- קרן כספית מחלקת חודשי - מה זה? קרן שמעבירה למשקיעים תשלום אחת לחודש בהתאם למדיניות החלוקה שלה. מה זה קרן כספית מחלקת באופן כללי? זו קרן שאינה משאירה בהכרח את כל ההכנסות בתוך הקרן, אלא מחלקת חלק מהן למשקיעים.
- מה זה קרן כספית כשרה? קרן המנוהלת בהתאם לכללים הלכתיים ותחת פיקוח כשרות. מה זה קרן כספית שקלית כשרה? זו קרן המתמקדת באפיקים שקליים ובמקביל פועלת בהתאם לכללי הכשרות שנקבעו עבורה.
- מה זה קרן כספית פטורה? מדובר במעמד המס של הקרן עצמה ולא בפטור אוטומטי ממס למשקיע. מה זה אומר קרן כספית פטורה מבחינת המשקיע? בדרך כלל המס משולם בעת מכירת היחידות ובהתאם לרווח שנוצר ולכללי המס החלים עליו. בקרן כספית שקלית, המיסוי ליחיד מתייחס בדרך כלל לרווח הריאלי, כלומר לרווח שמעל עליית מדד המחירים לצרכן.
במערכת מאיה של הבורסה ניתן למצוא קרנות כספיות שקליות כשרות, קרנות ללא קונצרני וקרנות המחלקות תשלום חודשי. לפני הרכישה יש לקרוא את מדיניות ההשקעות של הקרן הספציפית.
מה זה גודל קרן כספית?
גודל קרן כספית הוא השווי הכולל של הנכסים המנוהלים בקרן עבור כל המשקיעים. קרן גדולה אינה בהכרח טובה יותר מקרן קטנה, אך הנתון יכול לעזור להבין את היקף הפעילות שלה.
את גודל הקרן כדאי לבחון לצד מדיניות ההשקעות, התשואות, העלויות והוותק שלה.
מה זה דמי ניהול ודמי נאמנות בקרן כספית?
מה זה דמי ניהול קרן כספית? זהו התשלום שמקבל מנהל הקרן עבור ניהול ההשקעות והתפעול השוטף. דמי הניהול נגבים מתוך נכסי הקרן ומשפיעים על התשואה שמקבל המשקיע.
מה זה דמי נאמנות קרן כספית? זהו תשלום לנאמן הקרן, שתפקידו לפקח על פעילות מנהל הקרן בהתאם לדין ולמסמכי הקרן. כאשר משווים בין קרנות, חשוב לבדוק גם את דמי הניהול וגם את שכר הנאמן.
מה חשוב לבדוק לפני שבוחרים קרן כספית?
לפני הרכישה מומלץ להשוות בין כמה קרנות ולבדוק:
- האם הקרן שקלית או דולרית
- האם היא משקיעה באג"ח קונצרניות
- מהו מסלול המס שלה
- האם היא מחלקת תשלומים
- מהם דמי הניהול ושכר הנאמן
- מהו גודל הקרן
- האם קיים סכום מינימלי לרכישה
- האם קיימת מגבלה על רכישת יחידות
תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, וגם קרן כספית הנחשבת סולידית יחסית אינה נטולת סיכון.
מה חשוב לזכור על קרן כספית?
קרן כספית יכולה להתאים למי שמחפש אפיק סולידי יחסית לניהול כסף פנוי, תוך שמירה על נזילות גבוהה. עם זאת, קיימים הבדלים בין קרן שקלית, קרן דולרית, קרן כשרה, קרן מחלקת וקרן ללא קונצרני.
לפני שבוחרים קרן, כדאי להשוות את מדיניות ההשקעות, דמי הניהול, שכר הנאמן, המיסוי ורמת החשיפה של כל אפשרות.
