הראל פרופיל אישי למעסיק

מה זה הראל פרופיל אישי למעסיק במרכזית לפיצויים

זהו מסלול השקעה בקופת גמל מרכזית לפיצויים שבו המעסיק הוא זה שמגדיר את פרופיל ההשקעה. הפרופיל נקבע מול הראל ובהתאם לאישורים רגולטוריים, ויכול להיות סולידי, מאוזן או בעל חשיפה גבוהה יותר לנכסים מסוכנים, לפי צורכי הארגון.

איך עובד פרופיל אישי למעסיק בפועל

• המעסיק מגדיר רמת סיכון רצויה ומטרות השקעה
• נקבע תמהיל השקעות ייעודי (אג"ח, מניות ונכסים נוספים – לפי ההסכם)
• כל כספי הפיצויים במרכזית מנוהלים לפי אותו פרופיל
• הניהול מתבצע על ידי הראל בהתאם לפרופיל שנקבע

הפרופיל אינו מסלול מדף, אלא מסגרת השקעה מותאמת.

מבנה ההשקעות האפשרי בפרופיל אישי למעסיק

• אג"ח ממשלתיות ואג"ח קונצרניות
• רכיב מנייתי בשיעור שנקבע מראש
• השקעות בישראל ובחו"ל
• חשיפה למט"ח בהתאם לפרופיל
• רכיב מזומן לצרכים תפעוליים ונזילות

אין תמהיל אחיד – זהו יתרון מרכזי של הפרופיל האישי.

רמת הסיכון והתנודתיות

רמת הסיכון אינה קבועה ויכולה להיות סולידית מאוד, מאוזנת או גבוהה יותר, בהתאם לאופק ההתחייבויות לפיצויים וליכולת הספיגה של הארגון. ההתאמה נעשית לפי צורכי המעסיק ולא לפי שיקולי חיסכון פרטיים.

נקודות החוזקה של הראל פרופיל אישי למעסיק

• התאמה אישית מלאה לצורכי הארגון
• גמישות גבוהה יותר ממסלולי מדף
• אפשרות לניהול סיכונים מדויק לכספי פיצויים
• מתאים לארגונים בינוניים וגדולים
• חשיבה ארוכת טווח על התחייבויות לפיצויים

חסרונות וסיכונים שחשוב להכיר

• פחות שקיפות לעובד הבודד לעומת מסלול סטנדרטי
• דורש מעורבות והבנה מצד המעסיק
• תלות בהחלטות ההשקעה שנקבעו בפרופיל
• לא מתאים לארגונים קטנים מאוד
• שינוי פרופיל דורש תהליך מוסדר ולא תמיד מיידי

למי הראל פרופיל אישי למעסיק מתאים

• מעסיקים עם מספר עובדים משמעותי
• ארגונים עם אופק התחייבויות ברור לפיצויים
• מי שמעוניין בניהול מתקדם של כספי פיצויים
• מעסיקים שמבקשים גמישות מעבר למסלולי מדף

למי המסלול פחות מתאים

• מעסיקים קטנים מאוד
• מי שמעדיף פתרון פשוט ללא התעסקות
• ארגונים ללא מדיניות השקעות מסודרת

מה חשוב לבדוק לפני שמצטרפים

• פרופיל הסיכון שנקבע בפועל
• התמהיל בין אג"ח, מניות ונכסים נוספים
• רמת החשיפה למט"ח
• דמי הניהול בפועל במרכזית לפיצויים
• תהליך שינוי פרופיל במקרה של שינוי צרכים
• התאמה להתחייבויות הפיצויים של הארגון