כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- מרכזית לפיצויים
- עד 25% מניות
קופה מרכזית לפיצויים - מסלול עד 25% מניות
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג עד 25% מניות וסוג הקופה שלהם הינה מרכזית לפיצויים. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
עמוד זה מרכז את כל הקופות המרכזיות לפיצויים במסלול אג"ח עם חשיפה מנייתית של עד 25%, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה לאורך זמן, דמי ניהול ורמת סיכון. זהו מסלול שעיקרו סולידי, אך עם רכיב מנייתי מורגש המעניק לו פוטנציאל צמיחה גבוה יותר ממסלולים שמרניים יותר. ההשוואה נשענת על נתוני מערכת גמל-נט הממשלתית.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
מה זה מסלול עד 25% מניות בקופה מרכזית לפיצויים?
מסלול עד 25% מניות הוא מסלול מעורב הנוטה לסולידיות, שבו עיקר הנכסים באיגרות חוב ועד רבע מהתיק חשוף למניות. בקופה מרכזית לפיצויים מסלול זה מאפשר למעסיק לקחת מנת סיכון מבוקרת לטובת תשואה גבוהה יותר, מבלי להגיע לרמת חשיפה מנייתית גבוהה.
- עיקר הנכסים באג"ח, אך רכיב המניות של עד 25% משמעותי דיו כדי להשפיע על התשואה.
- פוטנציאל צמיחה גבוה יותר ממסלולים סולידיים יותר, לצד תנודתיות מתונה.
- איזון בין רגישות לריבית דרך האג"ח לבין רגישות לשוק המניות דרך הרכיב המנייתי.
- מתאים כשמבקשים יותר תשואה מבלי לוותר על אופי שמרני בבסיס.
למי מתאים מסלול עד 25% מניות - ולמי פחות?
הבחירה במסלול זה משקפת נכונות לסיכון מבוקר לטובת פוטנציאל תשואה. דרך מערכת ההשוואה של גמל נט אפשר לבחון כיצד כל קופה התנהגה במסלול זה לאורך שנים.
- מתאים למעסיקים שמוכנים לתנודתיות מתונה לטובת פוטנציאל תשואה גבוה יותר.
- מתאים כאשר אופק השימוש בכספים ארוך יותר ומאפשר התאוששות מירידות זמניות.
- מתאים כמסלול המחבר בין סולידיות לרכיב צמיחה מורגש.
- פחות מתאים למי שזקוק לכספים בטווח קצר ומבקש ודאות גבוהה לגבי הסכום.
- פחות מתאים למעסיקים שמרנים מאוד שמתקשים עם תנודות בערך התיק.
- מי שמעדיף חשיפה מנייתית קטנה יותר יבחן מסלול ללא מניות או מסלול עד 10%.
איך להשוות בין קופות מרכזיות לפיצויים במסלול זה?
השוואה נכונה מתבססת על ביצוע לאורך זמן וביחס לרמת הסיכון, לא על נתון של חודש או שנה בודדים.
- השוו תשואה לאורך 3 ו-5 שנים כדי לקבל תמונה אמינה יותר.
- ודאו שאתם משווים מסלול עד 25% מניות מול מסלול זהה, לא מול מסלול בעל חשיפה אחרת.
- שקללו את דמי הניהול הנגרעים מהתשואה נטו לאורך שנות הניהול.
- בחנו מדדי סיכון כמו סטיית תקן, המשקפים את התנודתיות בפועל.
- אפשר להשוות גם מול מסלול מניות כדי לראות את ההפרש בסיכון ובתשואה הפוטנציאלית.
נקודות חשובות לפני שבוחרים
- רוב הקופות המרכזיות לפיצויים סגורות להפקדות חדשות מאז רפורמת 2011 ומשמשות לניהול צבירה קיימת.
- רכיב המניות של עד 25% עלול לגרום לתנודות מורגשות בתקופות ירידות בשוק.
- תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית - הן כלי השוואה בלבד.
- ניתן לעבור בין מסלולים באותה קופה ללא אירוע מס, כך שהבחירה ניתנת לשינוי.
- לבחינת מסלול זה בפירוט ולמידע נוסף אפשר לעיין בעמוד הקופה המרכזית לפיצויים.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול עד 25% מניות בקופה מרכזית לפיצויים
מה זה מסלול עד 25% מניות בקופה מרכזית לפיצויים?
זהו מסלול מעורב הנוטה לסולידיות, שבו עיקר הנכסים באג"ח ועד רבע מהתיק חשוף למניות. הוא נועד לאפשר למעסיק תשואה גבוהה יותר ממסלול סולידי לחלוטין, תוך שמירה על אופי שמרני בבסיס.
למי מתאים המסלול?
המסלול מתאים למעסיקים שמוכנים לתנודתיות מתונה לטובת פוטנציאל תשואה גבוה יותר, וכאשר אופק השימוש בכספים ארוך יחסית. הוא פחות מתאים למי שזקוק לכסף בטווח קצר או נמנע מתנודות בערך התיק.
איך משווים בין קופות מרכזיות במסלול זה?
משווים תשואה לאורך כמה שנים מול מסלול עד 25% מניות מקביל, תוך שקלול דמי הניהול ומדדי הסיכון. ניתן לבצע זאת בעזרת טבלת ההשוואה בעמוד, המבוססת על נתוני מערכת גמל-נט.
מהי רמת הסיכון במסלול עד 25% מניות?
רמת הסיכון בינונית. הרכיב המנייתי של עד 25% מוסיף תנודתיות מעבר למסלולים סולידיים יותר, אך עיקר התיק עדיין באג"ח, ולכן הסיכון נמוך ממסלול מנייתי מובהק.
האם דמי הניהול משפיעים על התשואה?
כן. דמי הניהול נגרעים מהתשואה נטו מדי שנה, והשפעתם מצטברת לאורך זמן. בהשוואה בין קופות עם ביצוע דומה, גובה דמי הניהול הוא שיקול מרכזי.
האם עדיין ניתן להפקיד לקופה מרכזית לפיצויים?
ברוב המקרים לא. הקופות המרכזיות לפיצויים נסגרו להפקדות חדשות בעקבות הרפורמה משנת 2011, והן משמשות כיום לניהול כספים שנצברו עד אותו מועד.
מה ההבדל בין מסלול עד 25% מניות למסלול עד 15% מניות?
ההבדל בתקרת החשיפה המנייתית: מסלול עד 25% מחזיק רכיב מניות גדול יותר, ולכן פוטנציאל התשואה והתנודתיות גבוהים יותר ממסלול עד 15%, שנשאר שמרני יותר.
האם אפשר לעבור למסלול זה מתוך מסלול אחר?
כן. מעבר בין מסלולי השקעה בתוך אותה קופה מרכזית אינו נחשב לאירוע מס ואינו פוגע בצבירה. אפשר לעבור למסלול זה או ממנו בכל עת.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר משקפות ביצוע בתקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. שוק המניות והאג"ח תנודתי, וביצועים בעבר אינם מבטיחים תוצאות זהות בעתיד.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.