הראל מסלול אג"ח חו"ל

מה זה הראל מסלול אג"ח חו"ל

זהו מסלול השקעה בפוליסת חיסכון שבו עיקר הנכסים מושקעים באג"ח חו"ל – הן אג"ח ממשלתיות זרות והן אג"ח קונצרניות של חברות בינלאומיות. מטרת המסלול היא לייצר פיזור רחב ולהפחית תלות בכלכלה הישראלית בלבד.

מבנה ההשקעות של הראל מסלול אג"ח חו"ל

• אג"ח ממשלתיות זרות ואג"ח קונצרניות בינלאומיות
• פיזור בין מדינות ואזורים גיאוגרפיים שונים
• חשיפה משמעותית למט"ח (דולר, אירו ומטבעות נוספים)
• שימוש בכלים סחירים ונזילים
• רכיב מזומן קטן לצרכים תפעוליים
• ללא חשיפה ישירה למניות

הרכב ההשקעות אינו קבוע ויכול להשתנות בהתאם לתנאי השוק ולמדיניות ההשקעה.

רמת הסיכון והתנודתיות במסלול

המסלול נחשב למסלול ברמת סיכון נמוכה-בינונית. התנודתיות גבוהה יותר ממסלול אג"ח ממשלת ישראל, והוא מושפע משינויים בריבית בשווקים הגלובליים, ממצב כלכלי במדינות זרות ומשערי מטבע.

נקודות החוזקה של הראל מסלול אג"ח חו"ל

• פיזור גיאוגרפי רחב מעבר לשוק הישראלי
• חשיפה לשוקי אג"ח בינלאומיים
• ללא חשיפה למניות
• יכול לשמש כהשלמה למסלולים מוטי ישראל
• מתאים לגיוון תיק ההשקעות בפוליסת חיסכון

חסרונות וסיכונים שחשוב להכיר

• חשיפה למט"ח שעשויה להשפיע משמעותית על התשואה
• רגישות לשינויים בריבית בשווקים זרים
• סיכון אשראי באג"ח קונצרניות זרות
• תנודתיות גבוהה יותר ממסלולים אג"חיים מקומיים
• לא מתאים למי שמחפש יציבות מוחלטת

למי הראל מסלול אג"ח חו"ל יכול להתאים

• משקיעים עם פרופיל סיכון נמוך-בינוני
• מי שמחפש פיזור גיאוגרפי ללא חשיפה מנייתית
• מי שכבר מחזיק מסלולים ישראליים ורוצה לאזן
• מי שמבין ומקבל חשיפה למט"ח
• מי שמכוון להשקעה לטווח בינוני-ארוך

למי המסלול פחות מתאים

• משקיעים עם פרופיל סיכון נמוך מאוד
• מי שמתקרב לשימוש בכסף ואינו מוכן לתנודתיות
• מי שמעדיף מסלול אג"ח ממשלת ישראל בלבד
• מי שאינו מעוניין בחשיפה למט"ח

מה חשוב לבדוק לפני שבוחרים במסלול

• דמי הניהול בפועל בפוליסת החיסכון
• רמת החשיפה למט"ח והאם קיים גידור
• פיזור המדינות והאזורים הגיאוגרפיים
• איכות דירוגי האג"ח הקונצרניות
• המח"מ הממוצע ורגישות לשינויים בריבית
• התאמה לתיק הכולל ולשאר החסכונות