הראל חברה לביטוח בע"מ מסלול לגילאי עד 50

מסלולים לפי גיל מבוססים על עיקרון פשוט - ככל שהחוסך צעיר יותר, ניתן לקחת רמת סיכון גבוהה יותר כדי לשאוף לצמיחה ארוכת טווח.

• המסלול מיועד לגילאי עד 50 ובדרך כלל משמש כברירת מחדל לגיל זה.
• ניתן לבחור מסלול אחר בתוך הפוליסה בהתאם להעדפת סיכון אישית.
• בהמשך הדרך ניתן לעבור למסלולים מותאמים לגיל מבוגר יותר.

מבנה ההשקעות של הראל מסלול לגילאי עד 50 ומה זה אומר על הסיכון

• רכיב מנייתי משמעותי לצורך הגדלת פוטנציאל התשואה.
• פיזור בין שווקים בישראל ובחו"ל להפחתת תלות בשוק יחיד.
• חשיפה למט"ח כחלק מהפיזור הגלובלי.
• רכיבי אג"ח ונכסים נוספים במשקל נמוך יותר לצורך איזון.

התוצאה היא מסלול עם תנודתיות גבוהה יחסית, שמתאים בעיקר למי שמסוגל להישאר מושקע גם בתקופות של ירידות.

נקודות החוזקה של הראל מסלול לגילאי עד 50

• פוטנציאל צמיחה גבוה יותר בטווח הארוך.
• התאמה טבעית לחוסכים עם אופק השקעה ארוך.
• פיזור גיאוגרפי רחב בין ישראל לחו"ל.
• גמישות תפעולית של פוליסת חיסכון, כולל מעבר מסלולים.

החסרונות והנקודות שחשוב לקחת בחשבון

• תנודתיות גבוהה יותר, כולל אפשרות לירידות חדות בטווח הקצר.
• לא מתאים למי שזקוק לכסף בטווח קצר.
• חשיפה לשווקים גלובליים ולשינויים במט"ח.
• דמי ניהול שיכולים להשפיע משמעותית על התוצאה נטו לאורך זמן.

למי המסלול מתאים ולמי פחות

מתאים במיוחד אם:

• יש לך אופק השקעה של שנים רבות.
• אתה מוכן להתמודד עם תנודתיות לטובת צמיחה.
• המטרה היא הגדלת ההון לאורך זמן.

פחות מתאים אם:

• הכסף מיועד לשימוש קרוב.
• אתה מחפש יציבות גבוהה מאוד.
• קשה לך להישאר במסלול בתקופות של ירידות.

מה חשוב לבדוק לפני הצטרפות או הגדלת חיסכון במסלול הראל עד 50

• דמי הניהול בפועל ומה ניתן לשפר.
• התאמת רמת הסיכון לאופי האישי ולא רק לגיל.
• אפשרויות מעבר למסלול מאוזן או סולידי יותר בעתיד.
• היקף החשיפה לחו"ל ולמט"ח.
• מדיניות שינוי מסלולים וזמני ביצוע.

איך להתנהל נכון לאורך זמן במסלול הראל לגילאי עד 50

• הגדרת מטרות ברורה ולוחות זמנים.
• הימנעות משינויים חפוזים בעקבות תנודות קצרות טווח.
• בדיקה תקופתית של התאמת המסלול ודמי הניהול.
• בחינת הפחתת סיכון בהמשך הדרך בהתאם לצרכים.