הראל מסלול הוני ללא אג"ח

מה זה הראל מסלול הוני ללא אג"ח

זהו מסלול השקעה בפוליסת חיסכון שבו אין כלל רכיב אג"חי. בניגוד למסלולים כלליים או מאוזנים, כל החשיפה מופנית לאפיקים הוניים, ובראשם מניות וכלים פיננסיים דומים. המשמעות היא ויתור על רכיב מייצב לטובת פוטנציאל צמיחה גבוה יותר.

מבנה ההשקעות של הראל מסלול הוני ללא אג"ח

• השקעה במניות בישראל ובחו"ל
• שימוש בקרנות סל ותעודות סל מנייתיות
• פיזור בין סקטורים ואזורים גיאוגרפיים
• חשיפה למט"ח כחלק מהשקעות גלובליות
• שימוש בכלים סחירים ונזילים
• רכיב מזומן קטן לצרכים תפעוליים

הרכב ההשקעות אינו קבוע והוא עשוי להשתנות בהתאם למדיניות ההשקעה ולתנאי השוק, אך העיקרון המרכזי נשמר - ללא אג"ח.

רמת הסיכון והתנודתיות במסלול

המסלול נחשב למסלול ברמת סיכון גבוהה מאוד. התנודתיות גבוהה לאורך זמן, וירידות חדות אפשריות בתקופות של משברים בשוקי ההון. לצד זאת, קיים פוטנציאל לתשואה גבוהה בטווח הארוך עבור מי שמסוגל להישאר מושקע גם בתקופות חלשות.

נקודות החוזקה של הראל מסלול הוני ללא אג"ח

• פוטנציאל צמיחה גבוה בטווח הארוך
• חשיפה מלאה לאפיקים הוניים
• מתאים למי שמאמין בהשקעה מנייתית
• ללא רגישות ישירה לשינויים בריבית אג"חית
• יכול לשמש כרכיב צמיחה מרכזי בפוליסת חיסכון

חסרונות וסיכונים שחשוב להכיר

• תנודתיות גבוהה מאוד
• היעדר רכיב מייצב כמו אג"ח
• ירידות משמעותיות אפשריות בטווח הקצר והבינוני
• חשיפה גבוהה לשווקים גלובליים ולמט"ח
• לא מתאים למי שזקוק לכסף בטווח קצר

למי הראל מסלול הוני ללא אג"ח יכול להתאים

• משקיעים עם פרופיל סיכון גבוה
• מי שמכוון להשקעה לטווח ארוך מאוד
• מי שמוכן להתמודד עם תנודתיות חדה
• מי שכבר מחזיק רכיבים סולידיים במקומות אחרים
• מי שמחפש מסלול צמיחה אגרסיבי בפוליסת חיסכון

למי המסלול פחות מתאים

• משקיעים עם פרופיל סיכון נמוך או בינוני
• מי שמתקרב לשימוש בכסף
• מי שמעדיף יציבות ותנודתיות נמוכה
• מי שמתקשה להתמודד עם ירידות זמניות

מה חשוב לבדוק לפני שבוחרים במסלול

• דמי הניהול בפועל בפוליסת החיסכון
• רמת החשיפה המנייתית והגיאוגרפית
• היקף החשיפה למט"ח
• התאמה לתיק הכולל ולשאר החסכונות
• אפשרויות מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה