הראל מסלול מחקה מדד ממשלתי שקלי ריבית קבועה

מה זה הראל מסלול מחקה מדד ממשלתי שקלי ריבית קבועה

זהו מסלול השקעה בפוליסת חיסכון שמחקה מדד אג"ח ממשלתיות שקליות בריבית קבועה. במקום לבחור אג"ח באופן אקטיבי, ההשקעה מתבצעת כך שתשקף את ביצועי המדד באמצעות קרנות סל או מכשירים מחקי מדד.

מבנה ההשקעות של הראל מסלול מחקה מדד ממשלתי שקלי ריבית קבועה

• אג"ח ממשלת ישראל שקליות בריבית קבועה
• השקעה באמצעות קרנות סל או מכשירים מחקי מדד
• פיזור רחב בין סדרות אג"ח ממשלתיות
• ללא חשיפה למניות
• ללא חשיפה למט"ח
• רכיב מזומן קטן לצרכים תפעוליים

המבנה נועד לשקף את המדד עצמו עם סטייה מינימלית.

רמת הסיכון והתנודתיות במסלול

המסלול נחשב למסלול ברמת סיכון נמוכה מאוד. התנודתיות נמוכה יחסית, עם רגישות עיקרית לשינויים בריבית במשק. עליות ריבית עשויות לפגוע במחירי האג"ח, וירידות ריבית עשויות לתמוך בעליות.

נקודות החוזקה של הראל מסלול מחקה מדד ממשלתי שקלי ריבית קבועה

• ניהול פאסיבי ושקוף
• חשיפה לאג"ח ממשלתיות בלבד
• ללא מניות וללא מט"ח
• עלויות ניהול פנימיות נמוכות יחסית
• מתאים לשמירה על ערך הכסף

חסרונות וסיכונים שחשוב להכיר

• פוטנציאל תשואה נמוך יחסית למסלולים עם סיכון גבוה יותר
• רגישות לעליות ריבית
• שחיקה ריאלית אפשרית בתקופות של אינפלציה
• אין רכיב צמיחה משמעותי

למי הראל מסלול מחקה מדד ממשלתי שקלי ריבית קבועה יכול להתאים

• משקיעים עם פרופיל סיכון נמוך מאוד
• מי שמחפש ניהול פאסיבי ושקוף
• מי שמתקרב לשימוש בכסף
• מי שמעדיף יציבות על פני פוטנציאל תשואה
• מי שמחפש חלופה סולידית לפיקדון

למי המסלול פחות מתאים

• משקיעים צעירים עם אופק השקעה ארוך
• מי שמכוון לתשואה מקסימלית
• מי שמוכן לתנודתיות גבוהה
• מי שמעדיף מסלול מנייתי או כללי

מה חשוב לבדוק לפני שבוחרים במסלול

• דמי הניהול בפועל בפוליסת החיסכון
• הסטייה מהמדד בפועל
• המח"מ הממוצע של המדד
• התאמה לתיק הכולל ולשאר החסכונות
• אפשרויות מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה