הראל מסלול אג"ח סחיר

מה זה הראל מסלול אג"ח סחיר

זהו מסלול שמתמקד בהשקעה באג"ח סחירות, בעיקר אג"ח קונצרניות, ולעיתים גם רכיב קטן של אג"ח ממשלתיות ומזומן. ניהול ההשקעות מבוצע כך שהנכסים יהיו סחירים וזמינים, מה שתורם לנזילות גבוהה ולגמישות תפעולית בתוך הפוליסה.

מבנה ההשקעות של הראל מסלול אג"ח סחיר

• רכיב מרכזי של אג"ח קונצרניות סחירות
• שימוש בקרנות סל או תעודות סל אג"חיות
• רכיב מזומן ושווי מזומן לצרכים תפעוליים
• חשיפה נמוכה מאוד לחו"ל ולמט"ח
• היעדר או כמעט היעדר חשיפה למניות

רמת הסיכון והתנודתיות במסלול

המסלול נחשב לבעל רמת סיכון נמוכה עד בינונית. הוא אינו חווה תנודתיות חדה כמו מסלולים מנייתיים, אך הוא רגיש לשינויים בריבית ולמרווחי האשראי בשוק האג"ח. בתקופות של עליית ריבית או הרעה באיכות האשראי, ייתכנו ירידות ערך.

נקודות החוזקה של הראל מסלול אג"ח סחיר

• תנודתיות נמוכה יחסית למסלולים כלליים
• נזילות גבוהה בזכות השקעה בנכסים סחירים
• חשיפה מינימלית למניות ולמט"ח
• מתאים לשמירה יחסית על ערך הכסף
• יכול לשמש חלופה סולידית למסלול כללי

חסרונות וסיכונים שחשוב להכיר

• פוטנציאל תשואה מוגבל לעומת מסלולים מנייתיים
• רגישות לשינויים בריבית במשק
• סיכון אשראי הנובע מהשקעה באג"ח קונצרניות
• אין הגנה מלאה מפני ירידות בשוק האג"ח
• שחיקה אפשרית של תשואה ריאלית בתקופות אינפלציה

למי הראל מסלול אג"ח סחיר יכול להתאים

• משקיעים עם פרופיל סיכון נמוך עד בינוני
• מי שמתקרב לשימוש בכסף ומעדיף יציבות יחסית
• מי שמחפש אלטרנטיבה סולידית למסלול כללי
• מי שמעוניין להימנע מחשיפה מנייתית

למי המסלול פחות מתאים

• מי שמחפש תשואה גבוהה לטווח ארוך
• מי שמוכן לתנודתיות גבוהה תמורת פוטנציאל רווח
• מי שמעדיף השקעה מנייתית או מדדית
• מי שזקוק לכסף בטווח קצר מאוד ואינו מוכן לשום תנודה

מה חשוב לבדוק לפני שמצטרפים

• דמי הניהול בפועל שמוצעים לך בפוליסה
• איכות ופיזור האג"ח הקונצרניות במסלול
• רגישות המסלול לשינויים בריבית
• שיעור החשיפה לחו"ל ולמט"ח
• התאמה לפרופיל הסיכון הכולל ולשאר החסכונות