כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- פוליסות חסכון
- מסלול אג"ח סחיר
פוליסת חיסכון - מסלול אג"ח סחיר
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג מסלול אג"ח סחיר וסוג הקופה שלהם הינה פוליסות חסכון. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
עמוד זה מרכז את כל פוליסות החיסכון במסלול אג"ח סחיר, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מסלול אג"ח סחיר משקיע באיגרות חוב הנסחרות בבורסה, ולכן ערכן מתעדכן בכל יום מסחר בהתאם לשוק. פוליסת חיסכון היא מכשיר נזיל ללא תקרת הפקדה, שמאפשר מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס, ומשיכת הכספים בכל עת בכפוף למס רווחי הון. הנתונים בעמוד מבוססים על דיווחי החברות המנהלות.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
מה זה מסלול אג"ח סחיר בפוליסת חיסכון?
מסלול אג"ח סחיר הוא מסלול סולידי יחסית שבו הכסף מושקע באיגרות חוב הנסחרות בבורסה, ממשלתיות וקונצרניות כאחד. הסחירות מאפשרת לחברה המנהלת לקנות ולמכור את האג"ח בכל יום מסחר, כך שערך הפוליסה משקף את מחירי השוק בזמן אמת. זהו אחד מהמסלולים הבסיסיים שמציעה פוליסת החיסכון, והוא נחשב לעוגן יציב יחסית בתיק.
- רוב התיק מנוהל באיגרות חוב סחירות, ללא רכיב מנייתי מהותי.
- הסחירות תורמת לשקיפות התמחור אך גם חושפת את המסלול לתנודות ריבית יומיות.
- מתאים כרכיב מייצב בתוך תיק חיסכון רחב, או כמסלול ברירת מחדל לחוסך זהיר.
- הכספים נשארים נזילים, וניתן לעבור למסלול אחר בלי לשלם מס על המעבר.
למי מתאים מסלול אג"ח סחיר - ולמי פחות?
המסלול בנוי עבור חוסכים שמעדיפים יציבות יחסית, אך כדאי לבחון אותו מול חלופות. בעזרת כלי ההשוואה של גמל-נט אפשר לראות כיצד כל חברה מנהלת בפועל את רכיב האג"ח הסחיר ומה התשואה שהשיגה.
- מתאים לחוסכים סולידיים שמעדיפים חשיפה לאג"ח על פני מניות.
- מתאים למי שמייעד את הכסף לטווח קצר עד בינוני וצריך נזילות.
- מתאים כרכיב מאזן בתוך תיק חיסכון שכולל גם מסלולים עתירי סיכון.
- פחות מתאים לחוסכים צעירים עם אופק ארוך שמסוגלים לשאת תנודתיות גבוהה.
- פחות מתאים למי שמחפש פוטנציאל תשואה גבוה דרך חשיפה מנייתית רחבה.
- מי שמוכן להוסיף רכיב צמיחה יבחן את המסלול המשולב הסחיר כחלופה מאוזנת יותר.
איך להשוות בין פוליסות החיסכון במסלול אג"ח סחיר?
השוואה מדויקת מתחילה בכך שמעמידים זה מול זה רק מסלולים מקבילים בעלי אופי דומה.
- בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים ולא רק את התקופה האחרונה.
- השוו תמיד מסלול אג"ח סחיר מול אותו מסלול בחברות אחרות, ולא מול מסלול מנייתי.
- שקללו את דמי הניהול מהצבירה, שנגרעים מהתשואה נטו בכל שנה.
- בדקו את משך החיים הממוצע של האג"ח בתיק, שמשפיע על הרגישות לשינויי ריבית.
- למי שמחפש חלופה צמודה למדד, כדאי לבחון גם את מסלולי האשראי והאג"ח בחברות השונות.
נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים
- כשעולות הריביות מחירי האג"ח הסחיר יורדים, ולכן גם מסלול סולידי עלול לרשום ירידה.
- אג"ח קונצרני נושא סיכון אשראי, ואיכות המנפיקים בתיק משפיעה על רמת הסיכון.
- אין תקרת הפקדה בפוליסת חיסכון, אך כדאי לבדוק דמי ניהול מינימליים ותנאי הצטרפות.
- תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
- אפשר לבחון את ההיצע של גופים כמו הראל ולהשוות את מסלול האג"ח הסחיר שלהם מול המתחרים.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול אג"ח סחיר בפוליסת חיסכון
מה זה מסלול אג"ח סחיר בפוליסת חיסכון?
זהו מסלול סולידי שבו הכסף מושקע באיגרות חוב הנסחרות בבורסה, ממשלתיות וקונצרניות. הסחירות מאפשרת תמחור יומי לפי השוק, ולרוב אין במסלול רכיב מנייתי מהותי.
למי מתאים מסלול אג"ח סחיר?
הוא מתאים לחוסכים סולידיים, לטווח קצר עד בינוני ולמי שרוצה רכיב מייצב בתיק. פחות מתאים לחוסכים צעירים עם אופק ארוך או למי שמחפש פוטנציאל תשואה גבוה דרך חשיפה מנייתית.
איך משווים בין פוליסות חיסכון במסלול אג"ח סחיר?
משווים תשואה לאורך כמה שנים מול אותו מסלול בחברות אחרות, משקללים את דמי הניהול מהצבירה ובודקים את משך החיים הממוצע של האג"ח בתיק. טבלת ההשוואה בעמוד מקלה על כך.
מהי רמת הסיכון במסלול אג"ח סחיר?
רמת הסיכון נמוכה עד בינונית. רוב התיק באג"ח, ולכן התנודתיות מתונה ביחס למסלולים מנייתיים, אך עליות ריבית או הרעה באיכות אשראי עלולות לגרום לירידות זמניות.
איך דמי הניהול משפיעים על המסלול?
בפוליסת חיסכון נגבים דמי ניהול מהצבירה, והם נגרעים מהתשואה נטו מדי שנה. במסלול סולידי שבו התשואות מתונות, גם הפרש קטן בדמי הניהול משפיע מהותית על התוצאה לאורך זמן.
האם אפשר למשוך את הכסף או לעבור מסלול בלי מס?
משיכת הכסף אפשרית בכל עת, ובמשיכה משולם מס רווחי הון על הרווח הריאלי. לעומת זאת מעבר בין מסלולים בתוך אותה פוליסה אינו נחשב אירוע מס, כך שאפשר לעבור למסלול אחר בלי לשלם מס על המעבר.
האם יש תקרת הפקדה לפוליסת חיסכון?
לא. בניגוד לקופת גמל להשקעה, בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה שנתית, וניתן להפקיד סכומים גדולים. עם זאת חברות עשויות להציב סכום הפקדה מינימלי או תנאי הצטרפות, שכדאי לבדוק מראש.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. שוק האג"ח מושפע מריבית ומאשראי, וביצועים טובים בעבר אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.
מה ההבדל בין אג"ח סחיר לאג"ח לא סחיר?
אג"ח סחיר נסחר בבורסה ומתומחר מדי יום לפי השוק, כך שערכו תנודתי יותר אך שקוף יותר. אג"ח לא סחיר אינו נסחר בשוק ומתומחר בדרך אחרת, ולכן הוא נוטה להציג תנודתיות נמוכה יותר ביומיום אך נזילות פחותה.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.