פוליסת חיסכון - מסלול שיקלי

מה זה מסלול שיקלי בפוליסת חיסכון?

המסלול השיקלי מתמקד בנכסים הנקובים בשקלים ובעלי אופי קצר טווח: פיקדונות בנקאיים, מלווה קצר מועד (מק"מ) ואיגרות חוב שקליות בדירוג גבוה. מטרתו המרכזית היא שמירה על ערך הכסף עם תנודתיות נמוכה ככל האפשר, ולכן הוא נחשב לאחד המסלולים הבטוחים והשקטים בפוליסות החיסכון. התשואה בו צמודה במידה רבה לרמת הריבית במשק, ולכן בתקופות של ריבית גבוהה הוא עשוי להניב תשואה נאה יחסית לסיכונו. בפוליסת חיסכון, שהיא נזילה וללא תקרת הפקדה, המסלול השיקלי מתאים במיוחד לשמירה על כסף לטווח קצר או כעוגן יציב לצד מסלולים אגרסיביים יותר.

למי מתאים מסלול שיקלי - ולמי פחות?

• חוסכים שונאי סיכון שמעדיפים יציבות וודאות על פני פוטנציאל תשואה גבוה.
• מי שזקוק לכספו בטווח קצר ואינו רוצה להיחשף לתנודות שוק ההון.
• חוסכים שמחפשים עוגן סולידי שיאזן רכיבים מנייתיים בתיק.

• מי שמחפש פוטנציאל צמיחה גבוה לאורך זמן ומוכן לתנודתיות בתמורה.
• חוסכים צעירים עם אופק ארוך, שעשויים להרוויח יותר ממסלול מנייתי.
• מי שמעוניין בחשיפה לאפיקים מגוונים ולא רק לנכסים שקליים קצרים.

איך להשוות בין פוליסות חיסכון במסלול שיקלי?

• בדקו את התשואה ביחס לרמת הריבית במשק, שכן היא המנוע המרכזי במסלול זה.
• השוו את דמי הניהול בקפדנות - במסלול בעל תשואה נמוכה יחסית, הם משקל מכריע בתשואה נטו.
• ודאו שהמסלול אכן שומר על אופי קצר טווח ואינו מחזיק נכסים תנודתיים יותר.
• בחנו את שיעור ההוצאות הישירות, המתווסף לדמי הניהול ומכרסם בתשואה.

נקודות חשובות וסיכונים במסלול שיקלי

• בסביבת ריבית נמוכה התשואה השיקלית עלולה להיות צנועה ואף לפגר אחרי האינפלציה.
• זהו מסלול לשימור ערך ולא לצמיחה, ולכן אינו מתאים לבדו לחיסכון ארוך טווח.
• בפוליסת חיסכון ניתן לעבור מהמסלול ואליו ללא אירוע מס, מה שמאפשר חניית ביניים בעת אי ודאות.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית והן כלי השוואה בלבד.

שאלות נפוצות על מסלול שיקלי בפוליסות חיסכון