פוליסת חיסכון - מסלול שקלי

מה זה מסלול שקלי בפוליסת חיסכון?

המסלול השקלי הוא מסלול כספי הצמוד לריבית בנק ישראל ולתשואות הטווח הקצר במשק. הוא מחזיק בעיקר מכשירים שקליים בסיכון נמוך - מק"מ, פיקדונות ואיגרות ממשלתיות קצרות - ושואף לספק תשואה יציבה ויומיומית כמעט, ללא תלות בתנודות הבורסה. בעוד מסלולים סולידיים אחרים עשויים להחזיק גם רכיב אגרתי ארוך יותר, המסלול השקלי שומר על אופי כספי טהור, ולכן הוא נחשב לאחד המקלטים הזמינים ביותר לכסף. בפוליסת חיסכון, שהיא נזילה וללא תקרת הפקדה, הוא משמש לרוב כחלופה לפיקדון או כתחנה זמנית לכסף שממתין להחלטה.

למי מתאים מסלול שקלי - ולמי פחות?

• חוסכים שמחפשים חלופה נזילה ושקטה לפיקדון בנקאי, עם נגישות לכסף בכל עת.
• מי שמעוניין להחנות כסף לזמן קצר עד שיחליט לאן להפנותו.
• חוסכים שמבקשים יציבות מרבית ותנודתיות מינימלית בחלק מהתיק.

• מי שמחפש פוטנציאל תשואה גבוה ומוכן לתנודתיות בתמורה.
• חוסכים בעלי אופק ארוך, שמסלול כספי בלבד עלול לשחוק עבורם את ערך הכסף.
• מי שמעוניין בחשיפה לאיגרות חוב ארוכות או לרכיב מנייתי כלשהו.

איך להשוות בין פוליסות חיסכון במסלול שקלי?

• השוו את התשואה השוטפת מול ריבית בנק ישראל ומול ריביות הפיקדונות בשוק.
• בדקו את דמי הניהול בקפדנות יתרה - במסלול כספי הם הגורם המשפיע ביותר על התשואה נטו.
• ודאו שהמסלול שומר על אופי כספי טהור ואינו מחזיק נכסים ארוכים ותנודתיים יותר.
• בחנו את ההוצאות הישירות, שלצד דמי הניהול קובעות מה נשאר בידי החוסך.

נקודות חשובות וסיכונים במסלול שקלי

• התשואה צמודה לריבית הקצרה, ולכן בסביבת ריבית נמוכה היא עלולה להיות זניחה.
• זהו מסלול לחניית כסף ולשמירת ערך, ולא מנוע צמיחה לחיסכון ארוך טווח.
• בפוליסת חיסכון אפשר לעבור ממנו ואליו ללא אירוע מס, מה שמחזק את תפקידו כתחנת ביניים.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית והן כלי השוואה בלבד.

שאלות נפוצות על מסלול שקלי בפוליסות חיסכון