אינפיניטי חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגב

למי אינפיניטי חיסכון לכל ילד סיכון מוגבר יכול להתאים

המסלול מתאים במיוחד להורים לילדים צעירים מאוד, שעבורם אופק החיסכון ארוך במיוחד. כאשר משך החיסכון ארוך, גם תקופות של ירידות בשוק עשויות להתאזן לאורך השנים, בעוד שהרכיב המנייתי יכול לתרום לצבירה גבוהה יותר בטווח הארוך.

הוא מתאים גם להורים שמכירים השקעות בשוק ההון, מבינים תנודתיות ומסוגלים להישאר במסלול גם בתקופות פחות נוחות.

מה המשמעות של סיכון מוגבר בחיסכון לכל ילד

סיכון מוגבר משמעותו שיעור גבוה של השקעות מנייתיות ביחס למסלולים כלליים או סולידיים. המשמעות המעשית היא שהחיסכון יכול לעלות בצורה משמעותית בשנים חיוביות, אך גם לרדת יותר בשנים חלשות.

בחיסכון לכל ילד, המדד האמיתי הוא לא ביצועי שנה אחת, אלא התוצאה המצטברת לאורך כל תקופת החיסכון.

מבנה ההשקעות של אינפיניטי חיסכון לכל ילד סיכון מוגבר

בדרך כלל, מבנה ההשקעות כולל:

• מניות ותעודות סל מנייתיות בארץ ובחו"ל כמרכיב מרכזי.
• פיזור גיאוגרפי רחב שמקטין תלות בשוק אחד.
• חשיפה למט"ח כחלק מההשקעות הגלובליות.
• רכיבים מאזנים כמו אג"ח בשיעור נמוך יחסית.

התמהיל עשוי להשתנות לאורך זמן בהתאם לשיקול דעת מנהל ההשקעות ולמצב השווקים.

נקודות החוזקה של אינפיניטי חיסכון לכל ילד חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר

• פוטנציאל תשואה גבוה יותר לאורך זמן לעומת מסלולים סולידיים.
• ניצול מלא של יתרון הזמן בחיסכון ארוך טווח.
• פיזור גלובלי רחב.
• מתאים להורים שמכוונים לצמיחה מקסימלית של החיסכון.

הסיכונים שחשוב להכיר במסלול סיכון מוגבר

לצד היתרונות, קיימים גם סיכונים ברורים:

• תנודתיות גבוהה, כולל ירידות משמעותיות בשנים חלשות.
• תלות גבוהה בהתנהגות שוקי המניות בעולם.
• השפעה של שערי מטבע על התשואה בשקלים.

מי שמתקשה להתמודד עם ירידות זמניות, גם אם מדובר בחיסכון ארוך טווח, עשוי להעדיף מסלול מתון יותר.

דמי ניהול והשפעתם בחיסכון לכל ילד

בחיסכון לכל ילד דמי הניהול נגבים מתוך החיסכון עצמו ולכן משפיעים ישירות על הסכום שיצטבר. במסלול מנייתי לטווח ארוך, גם הבדל קטן בדמי הניהול יכול להצטבר לפער משמעותי.

• בדקו מהם דמי הניהול בפועל.
• השוו למסלולי סיכון מוגבר בגופים אחרים.
• שקללו דמי ניהול יחד עם אופי הניהול והסיכון.

איך להשוות את המסלול למסלולים אחרים בחיסכון לכל ילד

השוואה נכונה צריכה להתבצע מול מסלולי סיכון מוגבר אחרים:

• בדיקת תשואות בטווחים ארוכים.
• בחינת תנודתיות לאורך זמן.
• בדיקת פיזור גיאוגרפי וחשיפה למט"ח.
• בחינת עקביות לאורך השנים.

מתי כדאי לשקול שינוי מסלול בחיסכון לכל ילד

שינוי מסלול עשוי להיות רלוונטי כאשר:

• מתקרבים לגיל 18 או 21 ורוצים להפחית תנודתיות.
• חל שינוי בגישת ההורים לסיכון.
• הצטבר סכום משמעותי שמצדיק איזון מחדש.

ברוב המקרים, עדיף להימנע משינוי מסלול בעקבות ירידה זמנית, ולבחון את ההחלטה מתוך ראייה ארוכת טווח.