הראל חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר

מה זה "חיסכון לכל ילד" ואיך הראל סיכון מוגבר משתלב בתוכנית

תוכנית "חיסכון לכל ילד" כוללת הפקדה חודשית של הביטוח הלאומי לכל ילד עד גיל 18, עם אפשרות להורים להכפיל את ההפקדה באמצעות תוספת מקצבת הילדים. הכסף מנוהל בקופת גמל במסלולי השקעה לבחירה, ובהראל קיימים 4 מסלולים: סיכון מועט, בינוני, מוגבר, והלכה.

הראל חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר הוא המסלול שמכוון לרמת סיכון גבוהה יותר - כלומר יותר מניות ופחות "עוגנים" סולידיים.

מדיניות ההשקעה של הראל חיסכון לילד - סיכון מוגבר

הבסיס של המסלול הוא חשיפה מנייתית גבוהה במיוחד: השקעה במניות בארץ ובחו"ל בהיקף משמעותי, כאשר החשיפה יכולה להיות מושגת לא רק בהחזקה ישירה של מניות אלא גם באמצעות תעודות סל, קרנות ונגזרים.

המשמעות היא שמה שמניע את התשואה לאורך זמן הוא בעיקר מצב שוקי המניות, ולעיתים גם שערי המטבע (אם יש חשיפה לחו"ל).

מבנה ההשקעות במסלול: למה "סיכון מוגבר" יכול להיות תנודתי מאוד

במסלול מנייתי בתוכנית לילדים, הסיכון לא נובע רק מכך שמחזיקים מניות - אלא גם מהאופן שבו החשיפה מנוהלת:

• מניות גלובליות יכולות להוסיף פיזור, אך הן עדיין תנודתיות
• חשיפה לחו"ל ומט"ח יכולה להשפיע על התוצאה לטובה או לרעה לפי שערי חליפין
• שימוש בנגזרים עשוי להגדיל או לכוון חשיפה, ולעיתים גם להביא לכך שמדדי חשיפה למניות יהיו גבוהים מאוד

לכן, בשנים חזקות בשוקי המניות המסלול יכול להציג תוצאות טובות, ובשנים חלשות הוא עשוי לרדת בצורה חדה יותר ממסלולים מתונים.

נקודות החוזקה של הראל חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר

למסלול סיכון מוגבר יש יתרונות ברורים למי שמבין למה הוא נכנס:

• פוטנציאל צמיחה גבוה יותר בטווח ארוך, בזכות חשיפה מנייתית משמעותית
• התאמה לחיסכון ארוך שנים: בילדות, לרוב יש זמן "לעבור" מחזורי שוק שונים
• פיזור גלובלי אפשרי: השקעה בחו"ל יכולה להפחית תלות בשוק הישראלי

מה חשוב לדעת על סיכונים במסלול סיכון מוגבר

כדי להציג את המסלול בצורה נכונה, חשוב להדגיש:

• תנודתיות גבוהה: ירידות בשוקי מניות יכולות להביא לירידות חדות בחיסכון
• סיכון מט"ח: חשיפה למטבעות זרים יכולה להוסיף תשואה או לגרוע ממנה
• סיכון "תזמון": אם מתכננים למשוך בגיל 18-21, ייתכן שהשוק יהיה בתקופה חלשה בדיוק כשצריך את הכסף
• סיכון חשיפה מוגברת: אם מתקיימת חשיפה גבוהה מאוד למניות (לעיתים אף מעל 100% מדווח), התנודתיות יכולה להיות בולטת יותר

המשמעות למשפחה: מסלול כזה מתאים יותר למי שמוכן לשמור על קור רוח גם בתקופות ירידה.

למי הראל חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר יכול להתאים

בדרך כלל המסלול מתאים ל:

• הורים שמכוונים לחיסכון ארוך טווח ורוצים למקסם פוטנציאל צמיחה
• מי שמבין שהחיסכון יכול לרדת בתקופות מסוימות ועדיין בוחר להישאר במסלול לטווח ארוך
• משפחות שמוכנות לתנודתיות גבוהה, במיוחד אם אין צורך ודאי למשוך בדיוק בגיל 18

לעומת זאת, מי שיודע שהוא יזדקק לכסף בשנים הקרובות או מי שמעדיף יציבות גבוהה יותר, עשוי להעדיף מסלול סיכון בינוני או מועט.

איך להשוות את מסלול הסיכון המוגבר למסלולים אחרים בחיסכון לכל ילד

כדי להשוות נכון, מומלץ לבדוק:

• רמת החשיפה למניות ולחו"ל לאורך זמן
• חשיפת מט"ח והשפעתה בשנים שונות
• התנהגות בתקופות שוק חלשות (ולא רק בשנים טובות)
• התאמה למטרה: משיכה בגיל 18-21 מול חיסכון לטווח ארוך יותר