קרנות השתלמות - מסלול לפי אוכלוסיית יעד (תלוי גיל)

מה זה מסלול אוכלוסיית יעד בקרן השתלמות?

מסלול לפי אוכלוסיית יעד, המכונה גם מסלול תלוי-גיל או מודל ה"אורגני", מתאים את הרכב ההשקעה לגיל החוסך. חוסכים צעירים מקבלים חשיפה מנייתית גבוהה יותר עם פוטנציאל צמיחה, ואילו ככל שמתקרבים לגיל המשיכה הסיכון יורד אוטומטית וההרכב הופך שמרני יותר. זהו מסלול ברירת המחדל בקרנות רבות.

• התאמת רמת הסיכון לגיל - מנייתי יותר בצעירות, סולידי יותר בבגרות.
• הקטנת חשיפה למניות באופן הדרגתי ואוטומטי לאורך השנים.
• פתרון מובנה למי שאינו רוצה לנהל בעצמו את מעברי המסלולים.
• גם כאן חלה הטבת המס של קרן השתלמות: לאחר 6 שנות ותק הרווחים פטורים ממס רווחי הון.

למי מתאים מסלול אוכלוסיית יעד - ולמי פחות?

ההתאמה תלויה בשאלה אם אתם מעדיפים ניהול אוטומטי לפי גיל או שליטה עצמאית במסלול.

• מתאים למי שמעדיף פתרון שמתאים את עצמו לגיל בלי התערבות מצדו.
• מתאים לחוסכים שאינם בקיאים בשוק ההון ומבקשים ניהול ברירת מחדל סביר.
• מתאים למי שרוצה הקטנת סיכון הדרגתית ככל שמתקרב למשיכה.

• פחות מתאים למי שמעדיף לקבוע בעצמו את רמת החשיפה המנייתית.
• פחות מתאים לחוסך מנוסה שיכול לבחור מסלול ייעודי שמתאים בדיוק לצרכיו.
• חוסך צעיר שמחפש מקסימום צמיחה עשוי להעדיף את המסלול המנייתי המלא.

איך להשוות בין קרנות השתלמות במסלול אוכלוסיית יעד?

השוואה הוגנת מחייבת להעמיד מול אותה קבוצת גיל, שכן ההרכב משתנה בין צעירים למבוגרים.

• השוו בין קרנות באותה שכבת גיל, שכן חשיפת המניות שונה בין הגילים.
• בדקו תשואה ממוצעת על פני 3 ו-5 שנים עבור אותה אוכלוסיית יעד, בעזרת מערכת ההשוואה של גמל נט.
• שקללו את דמי הניהול, המשפיעים על התשואה נטו לאורך כל שנות החיסכון.
• בחנו את מנגנון הקטנת הסיכון - באיזה גיל ובאיזה קצב יורדת החשיפה למניות.
• אפשר לעשות זאת דרך מדור קרנות ההשתלמות שמרכז את כלל המסלולים.

נקודות חשובות וסיכונים

• רמת הסיכון משתנה לפי גיל, ולכן שני חוסכים בגילים שונים יקבלו פרופיל סיכון שונה באותה קרן.
• המודל אוטומטי, אך אינו מתחשב בנתונים אישיים מעבר לגיל, כמו צרכים או נכסים אחרים.
• מעבר בין מסלולים באותה קרן השתלמות אינו אירוע מס ואינו פוגע בוותק.
• תשואות העבר אינן מבטיחות את העתיד; אפשר להשוות גם בית השקעות כמו מור.

שאלות נפוצות על מסלול אוכלוסיית יעד בקרנות השתלמות