הראל השתלמות לטווח ארוך

מה זה הראל השתלמות לטווח ארוך

זהו מסלול בקרן השתלמות שמוגדר לפי אופק ההשקעה ולא לפי תקרת מניות קשיחה. המשמעות היא שניהול ההשקעות מכוון לצמיחה ארוכת טווח, גם במחיר של תנודתיות גבוהה יותר בטווח הקצר והבינוני.

בפועל, המסלול נועד לנצל את היתרון המרכזי של קרן השתלמות פטור ממס רווחי הון - עבור חוסכים שאינם מתכננים משיכה מיידית עם תום שש השנים.

מבנה ההשקעות של הראל השתלמות לטווח ארוך

• רכיב מנייתי משמעותי בישראל ובחו"ל
• אג"ח ממשלתיות וקונצרניות לצורך ניהול סיכונים
• פיזור רחב בין אזורים גיאוגרפיים וסקטורים
• חשיפה למט"ח כחלק מהשקעות גלובליות
• שימוש בכלים סחירים ונזילים לצד גמישות ניהולית

הרכב ההשקעות אינו קבוע ויכול להשתנות בהתאם למדיניות ההשקעה ולתנאי השוק.

רמת הסיכון והתנודתיות במסלול

המסלול נחשב לרמת סיכון בינונית-גבוהה עד גבוהה. בטווח הקצר ייתכנו תנודות חדות, אך בטווח הארוך קיים פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר ממסלולים סולידיים. ירידות משמעותיות אפשריות בתקופות משבר, ולכן נדרשת סבלנות ואורך רוח.

נקודות החוזקה של הראל השתלמות לטווח ארוך

• פוטנציאל צמיחה גבוה לאורך זמן
• ניצול מלא של יתרון המס בקרן השתלמות
• פיזור רחב בין שווקים ואפיקי השקעה
• מתאים כחיסכון משמעותי לטווח ארוך מאוד
• השתתפות בצמיחה של שוקי ההון הגלובליים

חסרונות וסיכונים שחשוב להכיר

• תנודתיות גבוהה יחסית למסלולים סולידיים
• ירידות זמניות עשויות להיות חדות
• השפעה של תנודות מט"ח על התשואה
• לא מתאים למשיכה בטווח קצר
• דורש משמעת ואורך רוח מצד החוסך

למי הראל השתלמות לטווח ארוך יכול להתאים

• חוסכים צעירים או בעלי אופק השקעה ארוך
• מי שלא מתכנן למשוך את הכסף מיד בתום 6 שנים
• מי שמוכן לסבול תנודתיות לטובת פוטנציאל תשואה
• מי שכבר מחזיק רכיבים סולידיים במקומות אחרים
• מי שמחפש מסלול צמיחה בקרן השתלמות

למי המסלול פחות מתאים

• מי שמתכנן משיכה קרובה של הכסף
• מי שמעדיף יציבות גבוהה ותנודתיות נמוכה
• מי שעלול להיבהל מירידות ולפדות בעיתוי לא טוב
• מי שזקוק לכסף בטווח קצר או בינוני

מה חשוב לבדוק לפני שבוחרים במסלול

• דמי הניהול בפועל בקרן ההשתלמות
• רמת החשיפה המנייתית בפועל במסלול
• היקף החשיפה לחו"ל ולמט"ח
• התאמה לשאר החסכונות וההשקעות
• אפשרויות מעבר בין מסלולים ותנאי המעבר