מור פנסיה כללית עוקבי מדדים עוקב מדדים - למקבלי קצבה

מבנה ההשקעות של מור פנסיה כללית עוקב מדדים למקבלי קצבה

המסלול מנוהל בגישה פסיבית ושואף לשקף את ביצועי מדדי הייחוס שנקבעו בתקנון הקרן. מבנה ההשקעות כולל בדרך כלל:

• חשיפה למדדי אג"ח סחירים
• חשיפה למדדי מניות בארץ ובחו"ל
• שימוש בקרנות סל או מכשירים עוקבי מדד
• רכיב מזומן לצורכי תשלום קצבאות ותפעול

ההרכב נועד לאזן בין יציבות יחסית לבין המשך השתתפות בשוקי ההון גם לאחר הפרישה.

יתרונות מרכזיים במסלול למקבלי קצבה

1. שקיפות גבוהה - מבנה ההשקעות נגזר ממדדים ציבוריים.
2. פיזור רחב - חשיפה למספר שווקים ואפיקים.
3. עלויות ניהול השקעה נמוכות יחסית לניהול אקטיבי.
4. התאמה למי שמעדיף ניהול פסיבי גם בשלב הפרישה.

המסלול מאפשר לגמלאים להמשיך ליהנות מחשיפה לשוקי ההון במסגרת מאוזנת יחסית.

רמת הסיכון במסלול מור פנסיה כללית עוקב מדדים למקבלי קצבה

• תנודתיות בשוקי המניות והאג"ח משפיעה על שווי הנכסים.
• שינויי ריבית משפיעים על רכיב האג"ח.
• חשיפה למטבע חוץ בהתאם להרכב המדדים.
• הקצבה החודשית עשויה להיות מושפעת מביצועי ההשקעות לאורך זמן.
• אין רכיב אג"ח מיועדות המעניק יציבות מובנית.

לכן חשוב להבין כי גם בשלב הקצבה קיימת חשיפה לשוקי ההון.

למי מתאים מור פנסיה כללית עוקבי מדדים - עוקב מדדים - למקבלי קצבה

• גמלאים במסגרת קרן פנסיה כללית.
• מי שמעוניין בהמשך חשיפה לשוקי ההון לאחר הפרישה.
• גמלאים המעדיפים ניהול פסיבי ושקוף.
• מי שמוכן לקבל תנודתיות מסוימת בתמורה לפוטנציאל תשואה.

בעת בחירת המסלול חשוב לשקלל את רמת החשיפה בפועל, דמי הניהול וההתאמה האישית לתכנון הפרישה הכולל.

היבטים חשובים שיש להביא בחשבון

• שיעור החשיפה המנייתית בפועל.
• השפעת תנודתיות השוק על הקצבה העתידית.
• דמי ניהול מצבירה.
• התאמה לרמת הסיכון האישית ולצרכים השוטפים.

בחירת מסלול למקבלי קצבה צריכה להיות חלק מתכנון פרישה רחב ובהתאם לצרכים הכלכליים ולרמת הסיכון הרצויה.