מור פנסיה מקיפה עוקבי מדדים עוקב מדדים - למקבלי קצבה

מבנה ההשקעות של מור פנסיה מקיפה עוקב מדדים למקבלי קצבה

המסלול פועל בגישת ניהול פסיבי, תוך עקיבה אחר מדדי ייחוס שנקבעו בתקנון הקרן. מבנה ההשקעות כולל בדרך כלל:

• אג"ח מיועדות בהתאם להקצאה הקבועה בקרן פנסיה מקיפה
• חשיפה למדדי אג"ח סחירים
• חשיפה למדדי מניות בארץ ובחו"ל
• שימוש בקרנות סל או מכשירים עוקבי מדד
• רכיב מזומן לצורכי תפעול

השילוב בין אג"ח מיועדות לבין נכסים סחירים נועד לייצר בסיס יציב יחסית לצד חשיפה לצמיחה.

יתרונות מרכזיים במסלול למקבלי קצבה

1. התאמה לשלב הפרישה - ניהול השקעות לאחר תחילת קבלת הקצבה.
2. פיזור רחב דרך מדדים - חשיפה למספר שווקים ואפיקים.
3. רכיב אג"ח מיועדות - מספק יציבות יחסית לעומת קרנות כלליות.
4. שקיפות גבוהה - מבנה השקעות ברור ועקבי.

המסלול מיועד לגמלאים שמעוניינים בשילוב בין יציבות לבין המשך השתתפות בשוקי ההון.

רמת הסיכון במסלול מור פנסיה מקיפה עוקב מדדים למקבלי קצבה

• תנודתיות בשוקי המניות והאג"ח משפיעה על נכסי הקרן.
• שינויי ריבית משפיעים על רכיב האג"ח הסחיר.
• חשיפה למטבע חוץ בהתאם להרכב המדדים.
• הקצבה החודשית עשויה להיות מושפעת מביצועי ההשקעות לאורך זמן.

עם זאת, רכיב האג"ח המיועדות מעניק יציבות חלקית בהשוואה למסלולים ללא רכיב זה.

למי מתאים מור פנסיה מקיפה עוקבי מדדים - עוקב מדדים - למקבלי קצבה

• גמלאים המקבלים קצבה מקרן פנסיה מקיפה.
• מי שמעוניין בניהול פסיבי גם בשלב הפרישה.
• גמלאים המעוניינים בפיזור רחב ובהמשך חשיפה לשוק ההון.
• מי שמחפש איזון בין יציבות יחסית לפוטנציאל תשואה.

בעת בחירת המסלול חשוב לשקלל את רמת החשיפה בפועל, דמי הניהול וההתאמה האישית לתכנון הפרישה הכולל.

היבטים חשובים שיש להביא בחשבון

• שיעור החשיפה המנייתית בפועל.
• השפעת ביצועי הקרן על גובה הקצבה העתידית.
• דמי ניהול מצבירה.
• התאמה לרמת הסיכון האישית בשלב הפרישה.

בחירת מסלול למקבלי קצבה צריכה להשתלב בתכנון פרישה רחב ובהתאם לצרכים הכלכליים השוטפים ולרמת הסיכון הרצויה.