קרן פנסיה - מסלול פנסיה קיימות

מה זה מסלול פנסיה קיימות?

מסלול פנסיה קיימות מבטא תפיסה של חיסכון ארוך טווח שמשלב שיקולי קיימות בלב תהליך ההשקעה. ההנחה היא שחברות המנהלות נכון את הסיכונים הסביבתיים, החברתיים והתאגידיים שלהן צפויות להיות עמידות יותר לאורך עשורים - בדיוק האופק של חיסכון פנסיוני. רמת הסיכון מתונה ברוב הקרנות, והזכאות לקצבה ולכיסויי השאירים והנכות נשמרת ללא קשר לבחירת המסלול.

• גישת השקעה שמתאימה לאופק הפנסיוני הארוך: ניהול סיכוני קיימות לטווח של עשרות שנים.
• שילוב שיקולי ESG בבחירת הנכסים, לצד פיזור בין שווקים וענפים.
• רמת סיכון בינונית עם תמהיל מאוזן בין רכיב מנייתי לרכיב סולידי.
• החיסכון מנוהל לפי מדיניות הקיימות של הקרן, בעוד הקצבה והכיסויים נקבעים בתנאי הקרן עצמה.

למי מתאים מסלול פנסיה קיימות - ולמי פחות?

ההתאמה נשענת על הזדהות עם תפיסת ההשקעה האחראית ועל נוחות עם רמת סיכון מתונה לאורך זמן.

• מתאים לחוסכים שרואים בקיימות שיקול מהותי בחיסכון הפנסיוני שלהם לעשורים הקרובים.
• מתאים למי שמחפש מסלול ארוך טווח ברמת סיכון בינונית עם הטיית ערכים.
• מתאים כמסלול ליבה לחוסך שמעדיף שהכסף שלו יושקע בחברות אחראיות יותר.

• פחות מתאים למי שמתמקד אך ורק בתשואה המרבית וללא התחשבות בשיקולי ESG.
• פחות מתאים לחוסך שמחפש את החשיפה הרחבה ביותר לכל ענף וענף ללא סינון.
• מי שמבקש פיזור רחב ללא הטיה ערכית יבחן את המסלול המשולב הסחיר בקרנות הפנסיה כחלופה מאוזנת.

איך להשוות בין קרנות פנסיה במסלול קיימות?

בחיסכון פנסיוני ארוך טווח חשוב להשוות לא רק את התשואה אלא גם את עומק יישום הקיימות. דרך מערכת ההשוואה של גמל נט אפשר לראות את כל הקרנות במסלול זה במבט אחד.

• השוו תשואה ממוצעת על פני שלוש וחמש שנים ומעלה, מתוך ראייה ארוכת טווח.
• קראו את מדיניות הקיימות של כל קרן: יש המדירות ענפים מזהמים, ויש המעדיפות חברות מובילות ESG.
• שקללו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, המשפיעים על הצבירה נטו לאורך עשרות שנים.
• בדקו את רמת הסיכון והתנודתיות ביחס למסלולים כלליים מקבילים.
• השוו את ההיצע גם מול גוף מוביל כמו מנורה מבטחים ובחנו את מדיניותו.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• קיימות אינה תקן אחיד; כל קרן מגדירה ומיישמת אותה אחרת, ולכן ההרכב משתנה בין הקרנות.
• גישת הקיימות מכוונת לטווח ארוך, ולכן יש לבחון אותה לאורך שנים ולא לפי תקופה בודדת.
• סינון ESG מצמצם מעט את מגוון הנכסים אך אינו מבטיח מראש תשואה נמוכה או גבוהה יותר.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך אותה קרן פנסיה ללא אירוע מס.
• אפשר להעמיק ולהשוות מול כלל קרנות הפנסיה בשוק כדי לראות את מיקום מסלול הקיימות.

שאלות נפוצות על מסלול פנסיה קיימות