אלפא מור קופת גמל - אפיקי השקעה סחירים - מניות סחיר

מה מאפיין את רמת הסיכון במסלול אג"ח סחיר

מסלול אג"ח סחיר נחשב לרוב לפחות תנודתי ממסלול מניות, אך אינו חסר סיכון. רמת הסיכון מושפעת בעיקר משינויים בסביבת הריבית, ממרווחי אשראי באג"ח קונצרניות וממצב השווקים הפיננסיים.

• סיכון ריבית - עליית ריבית עלולה להביא לירידת מחירי אג"ח קיימות.
• סיכון אשראי - תלות ביכולת ההחזר של מנפיקי האג"ח הקונצרניות.
• סיכון שוק - גם שוק האג"ח חווה תקופות של ירידות רוחביות.

מבנה ההשקעות במסלול אג"ח סחיר של אלפא מור

ההשקעות במסלול מתבצעות באמצעות אפיקים סחירים, הניתנים לקנייה ומכירה בשוק ההון:

• אג"ח ממשלתיות סחירות בישראל ולעיתים גם בחו"ל
• אג"ח קונצרניות סחירות בדירוגים שונים
• קרנות סל וקרנות נאמנות אג"חיות לצורכי פיזור
• מזומנים ופקדונות קצרים לצורך נזילות
• לעיתים רכיב מנייתי נמוך או שימוש בנגזרים לצורך ניהול חשיפה

יתרונות מרכזיים של אלפא מור אג"ח סחיר

• פוטנציאל לתשואה יציבה יותר ביחס למסלולים מנייתיים.
• ניהול סחיר וגמיש המאפשר התאמות לשינויים בשוק.
• מתאים כחלק מתמהיל חיסכון למי שמחפש סיכון מתון.

חסרונות ונקודות שחשוב להביא בחשבון

• אג"ח עלולות לרדת בתקופות של עליות ריבית חדות.
• חשיפה לאג"ח קונצרניות מגדילה סיכון אשראי.
• חשיפה לחו"ל ולמטבע חוץ עלולה להוסיף תנודתיות.

למי המסלול יכול להתאים ולמי פחות

עשוי להתאים ל:

• חוסכים שמעדיפים רמת סיכון מתונה יחסית.
• מי שמחפש חלופה למסלול כללי עם פחות תנודתיות.

פחות מתאים ל:

• מי שזקוק לכסף בטווח קצר מאוד ומחפש יציבות כמעט מוחלטת.
• מי שמכוון לצמיחה גבוהה מאוד ומוכן לסיכון מנייתי מלא.

מה כדאי לבדוק לפני הצטרפות או מעבר למסלול

• טווח הזמן המתוכנן לחיסכון.
• הרכב האג"ח בפועל - ממשלתי מול קונצרני, דירוגים ומח"מ.
• דמי הניהול האישיים שסוכמו מול הגוף המנהל.
• התאמת המסלול לתיק החיסכון הכולל.

סיכום

אלפא מור קופת גמל לחיסכון, קופת גמל לתגמולים וקופת גמל אישית לפיצויים - אג"ח סחיר הוא מסלול שמיועד לחוסכים המבקשים חשיפה משמעותית לשוק האג"ח באמצעות אפיקים סחירים, עם רמת סיכון מתונה ביחס למסלולי מניות. הבחירה בו מתאימה במיוחד למי שמחפש איזון בין יציבות יחסית לבין פוטנציאל תשואה, תוך בדיקה קפדנית של מבנה ההשקעות ודמי הניהול.