הראל גמל מסלול שקלי

מה זה הראל גמל מסלול שקלי

זהו מסלול השקעה בקופת גמל שבו מדיניות ההשקעה מתמקדת באפיקים שקליים בלבד, כגון אג"ח שקליות ומזומנים, ללא השקעה במניות וללא חשיפה למטבע חוץ. המטרה המרכזית של המסלול היא שמירה על ערך הכסף והפחתת תנודתיות ככל האפשר.

מבנה ההשקעות של הראל גמל מסלול שקלי

• אג"ח שקליות ממשלתיות וקונצרניות
• פיקדונות ומזומנים בשקל
• היעדר מוחלט של חשיפה למניות
• היעדר חשיפה למט"ח
• מח"מ מנוהל לצמצום תנודתיות

ההרכב נועד לייצר יציבות גבוהה, גם אם המשמעות היא ויתור על רכיבי צמיחה.

רמת הסיכון והתנודתיות במסלול

המסלול נחשב למסלול ברמת סיכון נמוכה מאוד. התנודתיות נמוכה במיוחד וההשפעה המרכזית מגיעה משינויים בריבית השקלית וממרווחי אשראי, ולא מתנודות בשוקי המניות או המט"ח.

נקודות החוזקה של הראל גמל מסלול שקלי

• יציבות גבוהה מאוד ביחס למסלולים אחרים
• ללא חשיפה למניות ולמט"ח
• מתאים לשלב מתקדם של החיסכון
• מסלול שמרני במיוחד
• יכול לשמש עוגן סולידי בתיק כולל

חסרונות וסיכונים שחשוב להכיר

• פוטנציאל תשואה נמוך ביחס למסלולים כלליים או מנייתיים
• שחיקה ריאלית אפשרית בתקופות של אינפלציה
• רגישות לשינויים בריבית
• לא מתאים למי שמחפש צמיחה משמעותית לטווח ארוך
• בחלק מהמקרים מסלול ותיק שאינו פתוח למצטרפים חדשים

למי הראל גמל מסלול שקלי יכול להתאים

• חוסכים עם פרופיל סיכון נמוך מאוד
• מי שמתקרב לפרישה או לשימוש בכספים
• מי שמעדיף יציבות על פני פוטנציאל תשואה
• מי שמחפש מסלול שמרני לתגמולים ולפיצויים
• מי שכבר מחזיק רכיבי צמיחה במסלולים אחרים

למי המסלול פחות מתאים

• חוסכים צעירים עם אופק השקעה ארוך
• מי שמכוון לתשואה מקסימלית
• מי שמוכן לתנודתיות גבוהה
• מי שמעדיף מסלול מנייתי או כללי

מה חשוב לבדוק לפני שבוחרים במסלול

• סטטוס המסלול בפועל והאם פתוח למצטרפים חדשים
• דמי הניהול בפועל בקופת הגמל
• סוג האג"ח והמח"מ הממוצע
• חשיפה לאג"ח קונצרניות ואיכות הדירוגים
• התאמה לשאר החסכונות ולפרופיל הסיכון הכולל