כאן ניתן לראות את כלל המוצרים של גלובלנט גמל, בחלוקה על פי סוג המוצר, ניתן לערוך השוואה בין המוצרים השונים של גלובלנט גמל ולראות תשואות ומידע עדכני על פי תקופות שונות.
גלובל נט גמל היא גוף נישתי המתמחה בניהול אישי (IRA) של קופות גמל וקרנות השתלמות. במקום מסלול מנוהל מראש, החוסך שולט בעצמו על תמהיל ההשקעה, וכאן תבינו אם המודל הזה מתאים לכם וכיצד הוא עובד.
על גלובל נט גמל - רקע ומבנה
גלובל נט גמל היא חברה מנהלת המתמחה בניהול אישי של מכשירי חיסכון פנסיוני, מודל המוכר בשוק בשם IRA (Individual Retirement Account, חשבון לניהול אישי). בשונה מרוב הגופים המנהלים, שבהם ועדת השקעות מרכזית קובעת לחוסך את הרכב התיק, גלובל נט מאפשרת לחוסך עצמו, או למנהל תיקים מטעמו, לקבוע ולעדכן את ההשקעות בחשבון הגמל וההשתלמות. זהו גוף נישתי במהותו, הפונה לקהל חוסכים מצומצם ומתוחכם יחסית שמעוניין בשליטה מלאה על כספי החיסכון שלו.
- תחום התמחות: ניהול אישי (IRA) של קופות גמל וקרנות השתלמות, כחלופה למסלולים המנוהלים הסטנדרטיים.
- מבנה: חברה מנהלת קופות גמל המפעילה מסלולי ניהול אישי תחת מספרי קופה ייעודיים.
- היקף: גוף נישתי וקטן ביחס לבתי ההשקעות הגדולים. מודל הניהול האישי בכללותו משרת בישראל ציבור חוסכים מצומצם של אלפים בודדים, נכון לשנים האחרונות.
- קהל יעד: חוסכים בעלי צבירה משמעותית, עצמאים ושכירים, המבקשים שליטה מלאה והוזלת דמי ניהול.
- מוצרים: קופת גמל וקרן השתלמות בניהול אישי, לרבות מסלולים תחת תיקון 190.
מאחר שמודל הניהול האישי דורש מעורבות ומודעות פיננסית גבוהה יותר מהחוסך, נכון להבין את אופיו של הגוף המנהל עוד לפני בחירה בו. בחירה בגלובל נט אינה רק בחירה במוצר, אלא באימוץ פילוסופיית חיסכון שבה האחריות על תמהיל ההשקעה עוברת במידה רבה לידי החוסך עצמו, ולכן כדאי לשקול אותה לצד שאר הגופים שמרכז אתר גמל נט.
מוצרים וקופות שמנהלת גלובל נט גמל
היצע המוצרים של גלובל נט בנוי כולו סביב רעיון הניהול האישי, ומאפשר לחוסך לנהל את כספי הפנסיה וההשתלמות שלו בחשבון נפרד ומבודל. בין המוצרים המרכזיים:
- גלובל נט גמל בניהול אישי (מ"ה 2098), מכשיר תגמולים לחיסכון ארוך טווח של שכירים ועצמאים.
- גלובל נט גמל IRA (מ"ה 1541), קופת גמל בניהול אישי לשעבר אקסלנס.
- גלובל נט השתלמות IRA (מ"ה 1542), קרן השתלמות בניהול אישי לחיסכון לטווח בינוני עם הטבות מס.
- גלובל נט השתלמות בניהול אישי (מ"ה 2100), מסלול נוסף בקרן ההשתלמות.
- מסלולים בתיקון 190, המאפשרים שילוב של הטבות מס ייחודיות לצד הניהול האישי.
מדיניות ההשקעה של גלובל נט גמל
הייחוד של גלובל נט נעוץ בכך שאין לה מדיניות השקעה אחת אחידה הנכפית על כל החוסכים, כפי שנהוג בגוף מנהל קלאסי. במקום זאת, מדיניות ההשקעה בכל חשבון נקבעת בפועל על ידי החוסך או על ידי מנהל תיקים מורשה שהוא ממנה. החוסך יכול לרכוש מניות, אגרות חוב, קרנות סל, קרנות נאמנות ואף נכסים אלטרנטיביים, בכפוף למגבלות הרגולטוריות החלות על קופות גמל בניהול אישי. בכך שונה גלובל נט מהותית מגוף המנהל מסלולים סגורים מראש.
חשוב להבין שמודל זה מעביר את עיקר האחריות, וגם את הסיכון, לכתפי החוסך. בעוד שבמסלול מנוהל רגיל הגוף אחראי על התשואה, בניהול אישי איכות התוצאה תלויה בהחלטות המשקיע עצמו. לכן המודל מתאים בעיקר למי שבקיא בשוק ההון או נעזר בגורם מקצועי.
איך בוחנים את הביצועים של גלובל נט גמל?
בחינת ביצועים בגוף ניהול אישי שונה במהותה מבחינת גוף מנהל רגיל, משום שהתשואה משקפת בעיקר את החלטות החוסך ולא מדיניות מרכזית. עם זאת, יש כמה היבטים שכדאי לבחון:
- השוואת דמי הניהול של הניהול האישי מול דמי הניהול במסלולים מנוהלים, שכן החיסכון בעלויות הוא אחד היתרונות המרכזיים של המודל.
- בחינת מגוון אפיקי ההשקעה הפתוחים בפניכם בחשבון והגמישות לעדכן את התיק.
- הערכת התשואה שאתם עצמכם משיגים מול מסלול מנוהל מקביל, כפי שהיינו בוחנים בקרנות ההשתלמות הרגילות או בפוליסות החיסכון.
- בדיקת התאמת רמת הסיכון של התיק שבניתם לאופק החיסכון ולצרכים שלכם.
- שקלול הזמן והמשאבים שאתם נדרשים להשקיע בניהול עצמאי של החשבון.
שירות ומוניטין
גלובל נט נחשבת לגוף נישתי וממוקד, הפונה לקהל חוסכים מצומצם שמחפש שליטה וגמישות. ככזו, חוויית השירות שלה נשענת על ליווי בתהליך פתיחת החשבון, הסבר על אופן ההפקדה לעצמאים ולשכירים, וטיפול בנושאים כמו ניוד ותיקון 190. מי שמבקש להעמיק בעקרונות הניהול האישי ובשאלות הנפוצות סביבו יכול לעיין במרכז הידע באתר הרשמי של גלובל נט, המרכז מענה לשאלות נפוצות בנושא.
השוואה מול גופים אחרים
השוואה בין גלובל נט לבין בתי השקעות וחברות ביטוח גדולות אינה השוואה של תפוחים לתפוחים, משום שמדובר במודל ניהול שונה לחלוטין. כדאי להתמקד בנקודות הבאות:
- במסלול מנוהל רגיל הגוף קובע את ההשקעות, ואילו בגלובל נט השליטה בידיכם.
- דמי הניהול בניהול אישי נוטים להיות נמוכים יותר, אך נדרשת מעורבות אישית גבוהה.
- בגוף גדול מקבלים מגוון קופות גמל להשקעה ומסלולים מוכנים, בעוד שבניהול אישי בונים את התיק לבד.
- הגמישות לרכוש נכסים אלטרנטיביים גבוהה בניהול אישי ומוגבלת במסלולים סטנדרטיים.
- בגוף נישתי הקשר אישי יותר, אך אין את גב המותג והנפח של בית השקעות גדול כמו מור.
למי מתאימה גלובל נט גמל - ולמי פחות
מתאימה בעיקר ל:
- חוסכים בעלי בקיאות בשוק ההון המעוניינים בשליטה מלאה על תמהיל ההשקעה.
- בעלי צבירה משמעותית שעבורם הוזלת דמי הניהול מהותית.
- מי שנעזר במנהל תיקים מקצועי ומעוניין לנהל דרכו את כספי הגמל.
פחות מתאימה ל:
- חוסכים שמעדיפים שגורם מקצועי ינהל עבורם את הכסף ללא מעורבות יומיומית.
- בעלי צבירה נמוכה, שעבורם יתרון העלויות פחות משמעותי.
- מי שמחפש מסלול תגמולים מנוהל פשוט, ומתעניין בעיקר בקופות הגמל לתגמולים ולפיצויים הסטנדרטיות.
שאלות נפוצות על גלובל נט גמל
מי מנהל את גלובל נט גמל?
גלובל נט גמל היא חברה מנהלת המתמחה בניהול אישי (IRA) של קופות גמל וקרנות השתלמות. בניגוד לגוף מנהל רגיל, החברה מספקת את התשתית והחשבון, ואילו את ההשקעות עצמן קובע החוסך או מנהל תיקים מטעמו.
מהו מבנה הבעלות והפעילות?
גלובל נט פועלת כחברה מנהלת קופות גמל, ומפעילה מסלולי ניהול אישי תחת מספרי קופה ייעודיים. עיקר ייחודה הוא במודל הניהול האישי, שבו האחריות על תמהיל ההשקעה עוברת לחוסך, ולא במבנה תאגידי רחב כמו בבית השקעות גדול.
מהו היקף הפעילות של גלובל נט?
מדובר בגוף נישתי וקטן ביחס לשוק. מודל הניהול האישי כולו משרת בישראל ציבור מצומצם יחסית של חוסכים, ולכן גלובל נט פונה לקהל ממוקד של משקיעים מתוחכמים ובעלי צבירה, ולא לקהל הרחב.
אילו מוצרים מנהלת גלובל נט?
החברה מנהלת קופת גמל לתגמולים בניהול אישי (מ"ה 2098 ו-1541) וקרן השתלמות בניהול אישי (מ"ה 1542 ו-2100), לרבות מסלולים תחת תיקון 190. כל המוצרים בנויים סביב רעיון השליטה האישית של החוסך על ההשקעות.
איך משווים תשואות בניהול אישי?
בניהול אישי התשואה משקפת בעיקר את החלטות החוסך עצמו ולא מדיניות מרכזית, ולכן ההשוואה הנכונה היא בין התוצאה שאתם משיגים לבין מסלול מנוהל מקביל, תוך שקלול דמי הניהול הנמוכים יותר והזמן הנדרש לניהול עצמאי.
אפשר לנייד כספים אל גלובל נט?
כן. הרגולציה בישראל מאפשרת ניוד של כספי קופת גמל וקרן השתלמות בין גופים מנהלים, ובכלל זה מעבר אל מסלול ניהול אישי בגלובל נט. הניוד נעשה בכפוף לכללים, ולעיתים תוך שמירה על ותק הכספים.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר אינן הבטחה לתשואה עתידית, וזה נכון במיוחד בניהול אישי, שבו התוצאה תלויה בהחלטות החוסך. ההשקעה כרוכה בסיכון, והאחריות על תמהיל התיק מוטלת במידה רבה על המשקיע עצמו.
מה ההבדל בין ניהול אישי למסלול מנוהל רגיל?
במסלול מנוהל רגיל ועדת השקעות של הגוף קובעת את ההשקעות עבור כלל החוסכים, ואילו בניהול אישי החוסך, או מנהל תיקים מטעמו, בונה ומעדכן את התיק בעצמו. המודל האישי מציע גמישות וחיסכון בעלויות, אך דורש מעורבות ובקיאות.
למי מתאים מודל הניהול האישי?
המודל מתאים בעיקר לחוסכים בעלי צבירה משמעותית ובקיאות בשוק ההון, או למי שנעזר במנהל תיקים מקצועי. הוא פחות מתאים למי שמעדיף שגורם מקצועי ינהל עבורו את הכסף ללא מעורבות, או למי שצבירתו נמוכה יחסית.
