מה זה תשואה שנתית?

תשואה שנתית מראה בכמה ההשקעה שלכם עלתה או ירדה במהלך שנה. זה אחד הנתונים הכי חשובים למי שרוצה להבין אם הכסף שלו באמת עבד, ואיך אפשר להשוות בין מסלולי חיסכון, קופות או השקעות שונות.

מה זה תשואה שנתית?

כשאומרים תשואה שנתית, מתכוונים לרווח או להפסד באחוזים על פני שנה אחת. אם שמתם כסף בהשקעה ובסוף השנה יש לכם יותר, התשואה חיובית. אם יש פחות, התשואה שלילית.

 

איך מחשבים תשואה שנתית?

הדרך הפשוטה היא לבדוק כמה כסף היה בהתחלה, כמה יש בסוף, ולחשב את הפער באחוזים.

חישוב תשואה שנתית בפועל

אם השקעתם 10,000 ש"ח ובסוף השנה יש לכם 10,800 ש"ח, הרווח הוא 800 ש"ח. כלומר, התשואה השנתית היא 8%.

כדי לראות איך זה נראה במספרים שונים, הנה כמה דוגמאות פשוטות:

 

סכום בתחילת השנה	סכום בסוף השנה	תשואה שנתית
10,000 ש"ח	10,800 ש"ח	8%
20,000 ש"ח	22,000 ש"ח	10%
50,000 ש"ח	54,000 ש"ח	8%

איך מחשבים תשואה שנתית?

חישוב תשואה שנתית הוא בעצם אותו רעיון. בודקים מה היה הסכום בתחילת השנה, מה היה בסוף השנה, ורואים בכמה אחוזים הוא השתנה. זה נותן תמונה ברורה יותר מאשר להסתכל רק על הרווח הכספי.

איך מחשבים תשואה שנתית ממוצעת?

כשבודקים תקופה של כמה שנים, כבר לא מסתכלים רק על שנה אחת, אלא מנסים להבין מה הייתה התשואה הממוצעת בכל שנה.

 

לדוגמה, אם השקעתם 100,000 ש"ח ואחרי 3 שנים יש לכם 121,000 ש"ח, אי אפשר תמיד לחלק סתם את הרווח ל-3. לכן חישוב תשואה שנתית ממוצעת עוזר להבין מה היה קצב הצמיחה השנתי של ההשקעה.

תשואה על ההון - למה מתכוונים?

תשואה על ההון היא מונח שאנשים לפעמים משתמשים בו כשהם מדברים על הרווח שההשקעה יצרה ביחס לסכום שהושקע. בפועל, ברוב המקרים מי שמחפש את המונח הזה רוצה להבין פשוט אם ההשקעה הייתה משתלמת וכמה היא הניבה באחוזים.

מחשבון תשואה שנתית - למה זה שימושי?

מחשבון תשואה שנתית יכול לעזור להבין מהר מה הייתה התשואה שלכם, במיוחד אם רוצים להשוות בין תקופות שונות או בין כמה אפשרויות השקעה. מכניסים סכום התחלתי, סכום סופי ותקופה, ומקבלים תמונה פשוטה יותר.

מה חשוב לזכור?

לפני שבודקים מספרים, חשוב להבין שתשואה לא מספרת תמיד את כל הסיפור לבד. לפעמים צריך להביא בחשבון גם דמי ניהול, עמלות, הפקדות נוספות או אינפלציה.

לכן תשואה היא מדד חשוב, אבל תמיד כדאי לקרוא אותה בהקשר הנכון.