כאן ניתן לראות את כלל המוצרים של מבטחים, בחלוקה על פי סוג המוצר, ניתן לערוך השוואה בין המוצרים השונים של מבטחים ולראות תשואות ומידע עדכני על פי תקופות שונות.
מבטחים היא מקרנות הפנסיה הוותיקות בישראל, שהוקמה ב1949 וסגורה למצטרפים חדשים מאז 1995. מאז 2004 היא מנוהלת בניהול מיוחד תחת חברת עמיתים, וכאן תבינו את מעמד הקרן, זכויות העמיתים ואופן הניהול.
על מבטחים - קרן הפנסיה הוותיקה והגוף המנהל
מבטחים, ובשמה המלא "מבטחים מוסד לביטוח סוציאלי של העובדים", היא אחת מקרנות הפנסיה הוותיקות והגדולות בישראל. הקרן הוקמה בשנת 1949 ושימשה במשך עשורים אפיק חיסכון פנסיוני מרכזי עבור ציבור עצום של עובדים שכירים. כקרן ותיקה, מבטחים מתאפיינת בכללי זכאות וצבירה ייחודיים שנקבעו לאורך השנים, השונים מאלו של קרנות הפנסיה החדשות. נקודה מהותית להבנה: מבטחים סגורה למצטרפים חדשים מאז שנת 1995, ומאז שנת 2004 מנוהלת בניהול מיוחד תחת חברת עמיתים.
- שנת הקמה: 1949, מהקרנות הוותיקות והגדולות במשק.
- סטטוס: קרן פנסיה ותיקה הסגורה למצטרפים חדשים מאז 1995, בעקבות החלטת הממשלה לסגור את הקרנות הוותיקות.
- גוף מנהל כיום: עמיתים, חברה ממשלתית המנהלת את שמונה קרנות הפנסיה הוותיקות שבהסדר ובניהול מיוחד.
- היקף ניהול: עמיתים נמנית עם גופי ההשקעה המוסדיים הגדולים במשק ומנהלת נכסים בהיקף של כמאות מיליארדי שקלים, נכון לשנים האחרונות.
- אופי העמיתים: בעיקר עמיתים ותיקים, פעילים וגמלאים, שצברו זכויות בקרן לפני סגירתה.
בשונה מקרן פנסיה רגילה שאליה ניתן להצטרף כיום, מבטחים מנהלת את זכויות העמיתים הקיימים ומבטיחה את תשלום הקצבאות שלהם, אך אינה מקבלת מצטרפים חדשים. מי שמזהה את חסכונו עם מבטחים הוא לרוב עמית ותיק או מי שזכאי לקצבה דרכה, וכדאי לו לבחון את זכויותיו לצד חלופות פנסיוניות בעזרת עמוד הבית של גמל נט.
רקע: למה מבטחים סגורה למצטרפים חדשים?
בשנת 1995 החליטה הממשלה לסגור את קרנות הפנסיה הוותיקות בפני מצטרפים חדשים, על רקע גירעונות אקטואריים שהצטברו בהן. ממועד זה ואילך פעלה מבטחים כקרן סגורה, וב2003 החל להתבצע הסדר הקרנות הוותיקות במסגרת חוק לתיקון ושיקום הכלכלה, שמטרתו להביא לאיזון פיננסי ולהבטיח את זכויות העמיתים. במסגרת ההסדר, ומשנת 2004, הניהול של הקרנות הוותיקות, ובהן מבטחים, רוכז תחת חברת עמיתים.
- 1995: סגירת הקרנות הוותיקות בפני מצטרפים חדשים.
- 2003: תחילת יישום הסדר הקרנות הוותיקות לאיזון פיננסי.
- 2004: ריכוז ניהול הקרנות הוותיקות תחת עמיתים בניהול מיוחד.
אילו מוצרים וזכויות מנהלת מבטחים?
מבטחים מזוהה בעיקר עם עולם החיסכון הפנסיוני הוותיק, וכוללת מספר רכיבים מרכזיים:
- קרן פנסיה ותיקה המבטיחה קצבה לעמיתים בגיל הפרישה ולשאריהם.
- זכויות פנסיוניות ותיקות שנצברו לאורך שנות החברות בקרן.
- קופת גמל המנוהלת לצד הקרן הפנסיונית, ובהן רכיבי דמי מחלה ופיצוי.
- כיסויים פנסיוניים לנכות ולשארים בהתאם לתקנון הקרן.
- תשלום קצבאות שוטף לגמלאי הקרן בהתאם לזכויותיהם.
מדיניות ההשקעה ואופן הניהול בעמיתים
כחלק מקרנות הפנסיה הוותיקות שבניהול מיוחד, נכסי מבטחים מנוהלים בידי עמיתים במסגרת מדיניות השקעה המותאמת לאופי הקרן ולהתחייבויותיה ארוכות הטווח כלפי העמיתים והגמלאים. בשונה מקרן פנסיה חדשה, שבה התשואה משפיעה ישירות על הצבירה האישית של כל עמית, בקרן ותיקה הזכויות מחושבות לפי כללי התקנון, וההשקעות נועדו לתמוך ביכולת הקרן לעמוד בהתחייבויותיה לאורך זמן, אופי שונה מהותית מזה של קרנות הפנסיה החדשות הפתוחות להצטרפות.
עמיתים מנהלת את ההשקעות באופן מקצועי ומפוקח, תוך פיזור על פני אפיקים שונים בארץ ובחו"ל, במטרה לשמר את האיתנות הפיננסית של הקרנות שבהסדר.
איך בוחנים את הביצועים של מבטחים?
בחינת קרן ותיקה שונה במהותה מבחינת קרן פנסיה חדשה, שכן הזכויות נגזרות מהתקנון ולא רק מהתשואה. עם זאת, כדאי לשים לב לכמה היבטים:
- הבנת כללי הזכאות והצבירה הייחודיים לקרן הוותיקה החלים עליכם.
- בחינת האיתנות הפיננסית של הקרן ושל ההסדר ככלל לאורך זמן.
- היכרות עם זכויות הקצבה, הנכות והשארים המגיעות לכם לפי התקנון.
- השוואת מעמדכם כעמית ותיק מול חלופות, למשל מסלול מנייתי בקופות גמל עוקב מדדי מניות המשלים את החיסכון.
- מעקב אחר עדכונים והודעות מטעם עמיתים בנוגע לקרן.
- בחינת מכשירי חיסכון משלימים לצד הקרן הוותיקה, בעלי אופי שונה מהקרן הפנסיונית.
שירות, מוניטין ומעמד מבטחים בשוק
מבטחים נושאת מוניטין של קרן פנסיה ותיקה ומבוססת, שליוותה דורות של עובדים שכירים בישראל. כיום, השירות לעמיתים ולגמלאים ניתן באמצעות עמיתים, המנהלת את הקרן בניהול מיוחד ומספקת מענה בנושאי פרישה, קצבאות, זכויות שארים ונכות, לצד מכשירי חיסכון משלימים כמו פוליסות חיסכון בגופים אחרים. מי שמבקש להעמיק בפרטי הקרן ובזכויות העמיתים יכול לעיין בעמוד הייעודי של קרן מבטחים באתר עמיתים.
למי רלוונטית מבטחים - ולמי פחות
רלוונטית בעיקר ל:
- עמיתים ותיקים שצברו זכויות בקרן לפני 1995 ומבקשים לשמר אותן.
- גמלאים המקבלים קצבה דרך הקרן או זכאים לקצבת שארים.
- מי שמייחס חשיבות לכללי הזכאות והצבירה האופייניים לקרן ותיקה.
פחות רלוונטית ל:
- מצטרפים חדשים, שכן הקרן סגורה להצטרפות מאז 1995.
- חוסכים המעדיפים את הגמישות והכללים של קרנות פנסיה חדשות.
- מי שמחפש להצטרף כיום לקרן פנסיה פעילה, ועדיף שיבחן חלופות בגוף כמו מנורה מבטחים במקום קרן ותיקה סגורה.
שאלות נפוצות על מבטחים
האם ניתן עדיין להצטרף למבטחים?
לא. מבטחים סגורה למצטרפים חדשים מאז שנת 1995, בעקבות החלטת הממשלה לסגור את קרנות הפנסיה הוותיקות בפני הצטרפות. הקרן ממשיכה לנהל את זכויות העמיתים הקיימים ולשלם קצבאות, אך אינה מקבלת עמיתים חדשים.
מתי הוקמה מבטחים?
מבטחים הוקמה בשנת 1949 ונחשבת לאחת מקרנות הפנסיה הוותיקות והגדולות בישראל. במשך עשורים שימשה אפיק חיסכון פנסיוני מרכזי עבור ציבור רחב של עובדים שכירים, עד לסגירתה למצטרפים חדשים ב1995.
מי מנהל היום את מבטחים?
מאז שנת 2004 מנוהלת מבטחים בניהול מיוחד תחת חברת עמיתים, חברה ממשלתית המרכזת את ניהול שמונה קרנות הפנסיה הוותיקות שבהסדר. עמיתים אחראית על ניהול ההשקעות, על השירות לעמיתים ועל תשלום הקצבאות לגמלאים.
מהו היקף הנכסים שמנהלת עמיתים?
עמיתים נמנית עם גופי ההשקעה המוסדיים הגדולים במשק, ומנהלת את נכסי קרנות הפנסיה הוותיקות שבהסדר בהיקף של מאות מיליארדי שקלים, נכון לשנים האחרונות. הנכסים מושקעים בפיזור על פני אפיקים שונים בארץ ובחו"ל.
אילו זכויות ומוצרים מנהלת מבטחים?
מבטחים מנהלת קרן פנסיה ותיקה המבטיחה קצבה לעמיתים בגיל הפרישה ולשאריהם, לצד קופת גמל ורכיבי זכויות נוספים. הזכויות מחושבות לפי תקנון הקרן וכוללות גם כיסויים לנכות ולשארים.
במה שונה מבטחים כקרן ותיקה מקרן פנסיה חדשה?
בקרן ותיקה כמו מבטחים הזכויות מחושבות לפי כללי התקנון, ולא רק לפי הצבירה האישית והתשואה כמו בקרן חדשה. בנוסף, הקרן סגורה למצטרפים חדשים ומנוהלת בניהול מיוחד, בשונה מקרנות הפנסיה החדשות הפתוחות להצטרפות.
האם תשואות העבר של מבטחים מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר אינן מהוות הבטחה לתשואה עתידית, ובקרן ותיקה ההשפעה שלהן על העמית שונה מזו שבקרן חדשה, שכן הזכויות נגזרות מהתקנון. ההשקעות נועדו בעיקר לתמוך ביכולת הקרן לעמוד בהתחייבויותיה לאורך זמן.
האם אפשר לנייד כספים ממבטחים?
בקרנות ותיקות חלים כללים מיוחדים, וניוד עלול לפגוע בזכויות הצבורות לפי התקנון. לכן, לפני כל מהלך מומלץ לבדוק היטב את ההשלכות מול עמיתים ולהיוועץ בבעל רישיון מתאים, שכן הוויתור על זכויות ותיקות אינו בהכרח הפיך.
איך מקבלים מידע על הזכויות שלי במבטחים?
מידע על זכויות, קצבאות, פרישה ושארים ניתן לקבל באמצעות עמיתים, המנהלת את הקרן ומספקת מענה לעמיתים ולגמלאים. כדאי לעקוב אחר ההודעות הרשמיות של עמיתים ולפנות אליה לבירור הזכויות האישיות החלות עליכם.
