כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- קרנות פנסיה
- כללית אשראי ואג"ח
קרן פנסיה - מסלול כללית אשראי ואג"ח
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג כללית אשראי ואג"ח וסוג הקופה שלהם הינה קרנות פנסיה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
דף זה מרכז את כל קרנות הפנסיה הכלליות (המשלימות) במסלול אשראי ואג"ח, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מדובר במסלול סולידי בקו הפנסיה המשלים, שמתמקד באיגרות חוב ובהלוואות ואשראי, מתוך שאיפה לשמר את הצבירה עם תנודתיות נמוכה יחסית. הקרן הכללית מיועדת בעיקר לכספים מעבר לתקרת הקרן המקיפה, לצד הקצבה החודשית לכל החיים. הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
מה זה מסלול כללית אשראי ואג"ח בקרן פנסיה?
מסלול כללית אשראי ואג"ח הוא מסלול סולידי בקרן הפנסיה הכללית, המכונה גם הקרן המשלימה. הצבירה מושקעת בעיקר באיגרות חוב ובמכשירי אשראי כמו הלוואות פרטיות ואג"ח קונצרני, עם חשיפה מנייתית נמוכה. הקרן הכללית קולטת הפקדות מעבר לתקרה של הקרן המקיפה ואינה נהנית ממנגנון התומך בתשואה.
- עיקר ההשקעה באג"ח ובאפיקי אשראי, ולכן רמת התנודתיות מתונה.
- רכיב האשראי עשוי להוסיף תשואה אך נושא סיכון אשראי ולעיתים נזילות נמוכה יותר.
- הקרן הכללית מיועדת בעיקר לכספים שמעבר לתקרת הקרן המקיפה.
- הכיסוי הביטוחי לשארים ולנכות מצומצם יותר מאשר בקרן המקיפה.
למי מתאים מסלול כללית אשראי ואג"ח - ולמי פחות?
השילוב של קו משלים ואופי סולידי מתאים לחוסכים מסוימים. כדאי לבחון את הביצועים בכל קרן באמצעות מערכת ההשוואה של גמל-נט לפני שמחליטים.
- מתאים לבעלי שכר גבוה שמפקידים מעבר לתקרה ומעדיפים ניהול סולידי.
- מתאים לחוסכים שמתקרבים לפרישה ומבקשים לשמר את הצבירה המשלימה.
- מתאים למי שמחפש חשיפה לאשראי ולאג"ח לצד תנודתיות מתונה.
- פחות מתאים לחוסכים צעירים שמחפשים פוטנציאל צמיחה מנייתי גבוה.
- פחות מתאים בתקופות של ריבית עולה, שבהן מחירי האג"ח עלולים לרדת.
- מי שמחפש מסלול אשראי בקו אחר יבחן את מסלול אשראי ואג"ח הכללי.
איך להשוות בין הקרנות הכלליות במסלול אשראי ואג"ח?
מאחר שמדובר במסלול סולידי, ההבדלים מתבטאים בעיקר בדמי הניהול ובהרכב האשראי והאג"ח.
- בדקו תשואה לאורך 3 ו-5 שנים כדי להעריך עקביות.
- השוו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה הנגרעים מהתשואה נטו.
- בחנו את היחס בין אג"ח סחיר לרכיב האשראי הלא סחיר ואת איכות האשראי.
- שימו לב לכיסוי הביטוחי המצומצם בקרן הכללית ולמקדם ההמרה לקצבה.
- השוו גם מול מסלול אג"ח הממשלות כדי להבין את החלופה הסולידית ביותר.
נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים
- הקרן הכללית אינה נהנית ממנגנון התומך בתשואה כמו הקרן המקיפה, ולכן התשואה תלויה בשוק במלואה.
- רכיב האשראי נושא סיכון אשראי ולעיתים נזילות נמוכה יותר, ולכן חשוב לבחון את איכותו.
- גם מסלול אג"ח סולידי חשוף לסיכון ריבית, ומחירי האג"ח עלולים לרדת כשהריבית עולה.
- תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
- אפשר לבחון את ההיצע של גופים כמו כלל ולהשוות בין המסלולים הסולידיים שלהם.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול כללית אשראי ואג"ח בקרן פנסיה
מה זה מסלול כללית אשראי ואג"ח בקרן פנסיה?
זהו מסלול סולידי בקרן הפנסיה הכללית (המשלימה), המשקיע בעיקר באיגרות חוב ובמכשירי אשראי עם חשיפה מנייתית נמוכה. הקרן הכללית מיועדת לכספים מעבר לתקרת הקרן המקיפה, עם כיסוי ביטוחי מצומצם וקצבה חודשית לכל החיים.
למי מתאים מסלול כללית אשראי ואג"ח?
הוא מתאים לבעלי שכר גבוה שמפקידים מעבר לתקרה ומעדיפים ניהול סולידי, וכן לחוסכים סמוך לפרישה. פחות מתאים לחוסכים צעירים שמחפשים פוטנציאל צמיחה מנייתי גבוה.
איך משווים בין קרנות כלליות במסלול אשראי ואג"ח?
משווים תשואה לאורך כמה שנים, משקללים את דמי הניהול, ובוחנים את היחס בין אג"ח סחיר לאשראי לא סחיר, את איכות האשראי ואת מקדם ההמרה לקצבה. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס נתוני גמל-נט, מקלה על כך.
מהי רמת הסיכון במסלול כללית אשראי ואג"ח?
רמת הסיכון מתונה. החשיפה המנייתית נמוכה, אך קיים סיכון ריבית באג"ח וסיכון אשראי ברכיב ההלוואות והאג"ח הקונצרני, וכן נזילות נמוכה יותר בחלק מהנכסים.
איך דמי הניהול משפיעים על המסלול?
דמי הניהול נגרעים מההפקדה ומהצבירה מדי שנה. במסלול סולידי עם תשואות מתונות, משקל דמי הניהול גבוה יחסית, ולכן הפרש קטן בין הקרנות עשוי להשפיע ניכר על הקצבה לאורך זמן.
האם אפשר לעבור למסלול אחר בקרן הפנסיה הכללית?
כן. מעבר בין מסלולים באותה קרן כללית אינו אירוע מס ואינו פוגע בוותק. ניתן לעבור ממסלול אשראי ואג"ח למסלול מאוזן או מנייתי יותר בהתאם לגיל ולצרכים.
מה ההבדל בין אשראי לא סחיר לאג"ח סחיר בקרן פנסיה?
אג"ח סחיר נסחר בבורסה וניתן לתמחר ולמכור אותו בכל יום מסחר, בעוד אשראי לא סחיר כמו הלוואות פרטיות מתומחר בתדירות נמוכה יותר ועשוי להניב תשואה גבוהה יותר תמורת סיכון ונזילות נמוכה.
מה ההבדל בין קרן פנסיה כללית לקרן מקיפה?
הקרן המקיפה מיועדת להפקדות מהשכר עד תקרה חודשית, נהנית ממנגנון התומך בתשואה וכוללת כיסויים ביטוחיים נרחבים. הקרן הכללית (המשלימה) קולטת כספים מעבר לתקרה, אינה נהנית מאותו מנגנון, ולכן הכיסויים בה מצומצמים יותר.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. שוק האג"ח והאשראי מושפע משינויי ריבית ואינפלציה, וביצועים טובים בעבר אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.