פוליסת חיסכון - מסלול אג"ח עד 10% מניות

מה זה מסלול אג"ח עד 10% מניות בפוליסת חיסכון?

מסלול אג"ח עד 10% מניות הוא מסלול שמרני שבו לפחות תשעה עשיריות מהתיק מנוהלים באיגרות חוב, והרכיב המנייתי מוגבל לכל היותר ל-10%. הרכיב הקטן הזה נועד להוסיף פוטנציאל צמיחה מצומצם בלי לחרוג מאופי סולידי. בתוך מגוון פוליסות החיסכון, זהו אחד המסלולים השמרניים שעדיין כוללים נגיעה מנייתית.

• רוב מוחלט של התיק באג"ח, עם רכיב מנייתי שאינו עולה על 10%.
• הרכיב המנייתי הקטן מוסיף מעט פוטנציאל צמיחה, אך השפעתו על התנודתיות מתונה.
• רמת התנודתיות נמוכה, גבוהה במעט ממסלול אג"ח טהור ונמוכה ממסלול עם 25% מניות.
• הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, בכפוף למס רווחי הון על הרווח הריאלי.

למי מתאים מסלול אג"ח עד 10% מניות - ולמי פחות?

המסלול נבנה לחוסכים שמרניים שרוצים בכל זאת חשיפה מנייתית זעירה. בעזרת כלי ההשוואה של גמל-נט אפשר לבחון כיצד כל פוליסה מנהלת בפועל את רכיב המניות המוגבל הזה.

• מתאים לחוסכים סולידיים שמעוניינים בנגיעה מנייתית מינימלית מבלי לוותר על יציבות.
• מתאים למי שמייעד את הכסף לטווח קצר עד בינוני וזקוק לנזילות.
• מתאים כצעד ראשון וזהיר עבור מי שמהסס להיכנס לחשיפה מנייתית רחבה יותר.

• פחות מתאים לחוסכים צעירים עם אופק ארוך שיכולים לשאת חשיפה מנייתית גבוהה יותר.
• פחות מתאים למי שמחפש פוטנציאל תשואה משמעותי ולכן רכיב 10% קטן עבורו מדי.
• מי שמוכן להגדיל את הרכיב המנייתי יבחן מסלול אשראי ואג"ח או מסלול עם 25% מניות כחלופה.

איך להשוות בין פוליסות החיסכון במסלול אג"ח עד 10% מניות?

השוואה נכונה מתחילה בכך שמשווים מסלולים מקבילים בעלי אותה תקרת מניות.

• בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים, ולא רק את החודשים האחרונים.
• השוו תמיד מסלול עד 10% מניות מול אותו מסלול בפוליסות אחרות.
• בדקו את שיעור החשיפה המנייתית בפועל, שעשוי לנוע סביב הגבול בין הפוליסות.
• שקללו את דמי הניהול, שמשפיעים על התשואה נטו לאורך כל שנות החיסכון.
• אפשר להשוות גם מול מסלול עם תקרה מנייתית גבוהה יותר, כמו המסלול המנייתי, כדי להבין את טווח האפשרויות.

נקודות חשובות וסיכונים

• אף שהרכיב המנייתי קטן, בתקופות של ירידות חדות בשוק הוא עדיין משפיע על התשואה.
• עיקר הסיכון נובע מרכיב האג"ח: עליית ריבית מורידה את מחירי איגרות החוב.
• תשואה מתונה משמעה שבטווח הקצר המסלול עשוי לפגר אחרי האינפלציה.
• היעדר תקרת הפקדה ומעבר בין מסלולים ללא מס מאפשרים גמישות גבוהה לחוסך.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.

שאלות נפוצות על מסלול אג"ח עד 10% מניות בפוליסת חיסכון