פוליסת חיסכון - מסלול השקעה מתמחה מניות למקבלי קצב

מה זה מסלול השקעה מתמחה מניות למקבלי קצבה בפוליסת חיסכון?

זהו מסלול מתמחה שבו עיקר הכספים מושקעים במניות, והוא נפתח במיוחד עבור חוסכים שכבר נמצאים בשלב משיכת הקצבה. בניגוד לתפיסה הקלאסית שלפיה שלב הקצבה מחייב סולידיות מלאה, המסלול מאפשר למקבל הקצבה לשמר רכיב צמיחה משמעותי על חלק מהצבירה, מתוך הבנה שאופק התשלומים עשוי להימשך שנים רבות.

• חשיפה מנייתית גבוהה המיועדת לרכיב הצמיחה של תיק מקבל הקצבה.
• המסלול מתמחה במניות בלבד, ללא הטיה לרכיב אג"ח מייצב.
• מאפשר למקבל קצבה לחלק את הצבירה בין מסלול צומח למסלול סולידי.
• בתוך פוליסת החיסכון המסלול נהנה מנזילות ומאפשרות מעבר למסלול אחר ללא מס.

למי מתאים מסלול מתמחה מניות למקבלי קצבה - ולמי פחות?

המסלול מתאים למקבלי קצבה שמוכנים לתנודתיות תמורת פוטנציאל צמיחה. בעזרת מערכת ההשוואה של פוליסות החיסכון אפשר לבדוק את המסלול בכל חברה.

• מתאים למקבלי קצבה בעלי אופק תשלומים ארוך שיכולים לספוג תנודות.
• מתאים למי שמחזיק רכיב סולידי נפרד ומבקש חשיפה מנייתית על יתרת הצבירה.
• מתאים למי שמבין שגם בשלב הקצבה אפשר לשמר פוטנציאל צמיחה.

• פחות מתאים למקבל קצבה שכל הצבירה שלו תלויה במסלול זה ואין לו כרית סולידית.
• פחות מתאים למי שזקוק ליציבות מלאה של התשלום החודשי.
• מי שמחפש איזון יבחן מסלול משולב סחיר כחלופה ממותנת יותר.

איך להשוות בין פוליסות החיסכון במסלול מתמחה מניות למקבלי קצבה?

מאחר שמדובר במסלול אגרסיבי לשלב הקצבה, חשוב לבחון תשואה לצד תנודתיות ולא רק תשואה לבדה.

• בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים כדי לראות התנהגות בעליות ובירידות.
• השוו את דמי הניהול מהצבירה, שמשפיעים ישירות על הרכיב הצומח של הקצבה.
• בחנו את שיעור החשיפה המנייתית ואת פיזור התיק בין שווקים.
• השוו גם מול מסלול המניות הכללי כדי להבין את ההבדל בין מסלול צבירה למסלול קצבה.
• אפשר לבחון את היצע המסלולים אצל גוף כמו מיטב.

נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים

• החשיפה המנייתית הגבוהה עשויה לגרום לירידות חדות שמשפיעות על הרכיב הצומח של הקצבה.
• בשלב הקצבה, ירידות בתיק עשויות להאיץ את שחיקת הצבירה אם נמשכים ממנו תשלומים.
• מומלץ לשלב את המסלול כחלק מצבירה מפוזרת ולא להחזיק בו את כל הכספים.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
• כדאי להשלים את התמונה ולסקור מסלולים נוספים בעמוד פוליסות החיסכון, כולל החלופות הסולידיות יותר.

שאלות נפוצות על מסלול מתמחה מניות למקבלי קצבה בפוליסת חיסכון