פוליסת חיסכון - מסלול כללי פאסיבי

מה זה מסלול כללי פאסיבי בפוליסת חיסכון?

מסלול כללי פאסיבי הוא מסלול השקעה מאוזן שמשלב רכיב מנייתי ורכיב אג"חי, אך במקום בחירת ניירות פרטנית בידי מנהל השקעות הוא עוקב אחר מדדי שוק רחבים ומחקה את הרכבם. הרעיון הוא להשיג את תשואת השוק הממוצעת בעלות נמוכה, מתוך הנחה שלאורך זמן קשה לנצח את המדד באופן עקבי. מאחר שמדובר בפוליסת חיסכון, הכסף נזיל לחלוטין, אין תקרת הפקדה, וניתן לעבור בין מסלולים בלי אירוע מס. בכלי ההשוואה שבראש העמוד אפשר לראות כיצד מתנהגות הפוליסות השונות במסלול זה זו מול זו.

למי מתאים המסלול הכללי הפאסיבי - ולמי פחות?

• חוסכים שמחפשים פיזור רחב ומאוזן בלי לבחור בעצמם בין אגרסיבי לסולידי.
• מי שמעדיף דמי ניהול נמוכים ומאמין בגישת ההשקעה הפאסיבית לאורך זמן.
• חוסכים בעלי אופק בינוני עד ארוך שמוכנים לתנודתיות מתונה.

• מי שמצפה שמנהל אקטיבי יגן עליו בירידות שוק - מסלול פאסיבי נע עם המדד.
• חוסכים שונאי סיכון מובהקים שיעדיפו מסלול סולידי בלבד.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית מקסימלית ויעדיף מסלול מנייתי טהור.

איך להשוות בין פוליסות החיסכון במסלול הכללי הפאסיבי?

השוואה טובה בוחנת התנהגות לאורך זמן וביחס לסיכון, ולא תקופה בודדת. אפשר להתחיל מהשוואה רחבה בכלי ההשוואה של גמל.נט ולצמצם לפי המסלול.

• השוו תשואה ממוצעת על פני 3 ו-5 שנים, ולא רק את החודשים האחרונים.
• ודאו שאתם משווים מסלול פאסיבי מול מסלול פאסיבי בעל הרכב דומה.
• שקללו את דמי הניהול, שמשפיעים במיוחד במסלול פאסיבי שבו היתרון הוא העלות.
• בדקו אחר אילו מדדים בדיוק עוקבת כל פוליסה ומה משקל הרכיב המנייתי בה.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית, אלא משמשות ככלי השוואה בלבד.
• מסלול פאסיבי לא ינסה "לתזמן" את השוק, ולכן ירד יחד עמו בתקופות שליליות.
• בפוליסת חיסכון הכסף נזיל וניתן לעבור בין מסלולים בלי אירוע מס, כך שהבחירה אינה סופית - אפשר להעמיק בעמוד פוליסות החיסכון.
• מי שמעדיף ניהול אקטיבי יבחן חלופה במסלול הכללי המנוהל, ובין הגופים אפשר לבדוק את ההיצע של הפניקס.

שאלות נפוצות על מסלול כללי פאסיבי בפוליסת חיסכון