כאן ניתן לראות את כלל המוצרים של הפניקס, בחלוקה על פי סוג המוצר, ניתן לערוך השוואה בין המוצרים השונים של הפניקס ולראות תשואות ומידע עדכני על פי תקופות שונות.
הפניקס היא קבוצת ביטוח ופיננסים ותיקה משנת 1949 הנסחרת בתל אביב במדד ת"א 35. כאן תכירו את מבנה הקבוצה, היקף הנכסים ומגוון מוצרי החיסכון שהיא מנהלת, ותדעו מתי היא הבחירה הנכונה עבורכם.
על הפניקס - רקע, היקפים ומבנה
הפניקס היא אחת מקבוצות הביטוח והפיננסים הוותיקות והגדולות בישראל, שראשיתה בחברת ביטוח שנוסדה עוד בשנת 1949. במהלך עשרות שנות פעילות צמחה החברה מחברת ביטוח קלאסית לקבוצה פיננסית רחבה הפועלת בכל זירות החיסכון, ההשקעות והאשראי. כיום פועלת הקבוצה תחת הפניקס פיננסים, חברה ציבורית הנסחרת בבורסה לניירות ערך בתל אביב ונכללת במדד תל אביב 35, כשהמטה שלה ממוקם בגבעתיים.
- שנת ייסוד חברת הביטוח: 1949; החברה הפכה לחברה ציבורית בשנת 1978.
- מבנה בעלות: בשנים האחרונות הפכה הפניקס פיננסים לחברה ללא גרעין שליטה, לאחר שבעלת המניות העיקרית הקודמת הפחיתה את החזקתה. כלומר, רוב המניות מוחזק בידי הציבור והגופים המוסדיים.
- נסחרת בבורסה בתל אביב ונכללת במדד תל אביב 35.
- תחומי פעילות: ביטוח (חיים, בריאות, כללי), פנסיה, גמל והשתלמות, שוקי הון וניהול נכסים, וכן פעילות אשראי ושירותים פיננסיים.
- היקף נכסים מנוהלים בסדר גודל של מאות מיליארדי שקלים נכון לשנים האחרונות, מה שממקם את הקבוצה בצמרת השוק הישראלי.
- זרוע ניהול ההשקעות של הקבוצה, הפניקס בית השקעות, מאגדת תחתיה פעילות שמקורה בין היתר ברכישת בית ההשקעות אקסלנס.
השילוב בין ותק של למעלה משבעה עשורים, גודל משמעותי ופיזור רחב על פני תחומים הפך את הפניקס לאחד השחקנים המשפיעים בענף החיסכון ארוך הטווח בישראל, ואת מקומה היחסי אפשר לבחון בקלות דרך מערכת ההשוואה של גמל נט.
מוצרים וקופות שמנהלת הפניקס
מגוון המוצרים של הקבוצה משתרע על כל סוגי החיסכון הפנסיוני וההשקעתי שמכיר החוסך הישראלי. בין המוצרים המרכזיים:
- קרנות פנסיה מקיפות וכלליות לחיסכון לפרישה.
- קופות גמל לתגמולים, לרבות אפיק החיסכון שמוכר כיום כקופת גמל לחיסכון.
- קרנות השתלמות לשכירים ולעצמאים.
- קופות גמל להשקעה כאפיק חיסכון נזיל ללא תלות בגיל פרישה.
- פוליסות חיסכון (חיסכון פיננסי) לניהול כספים בגמישות.
- ביטוחי מנהלים, ביטוחי חיים, בריאות וביטוח כללי (רכב, דירה ועוד).
- ניהול תיקי השקעות, קרנות נאמנות ומכשירי מדד דרך זרוע בית ההשקעות.
מי שמתעניין בחיסכון לטווח בינוני ימצא מקום מרכזי לבדוק את הצעות החברה בקרנות ההשתלמות, אפיק שזוכה להטבות מס ייחודיות ולכן רלוונטי כמעט לכל שכיר ועצמאי.
מדיניות ההשקעה של הפניקס
כגוף מוסדי גדול, מנהלת הפניקס את כספי החוסכים במגוון מסלולי השקעה הנבדלים ברמת הסיכון ובהרכב הנכסים. בקצה האחד עומדים מסלולים מנייתיים בעלי חשיפה גבוהה לשוקי המניות בישראל ובעולם, ובקצה השני מסלולים סולידיים המוטים לאג"ח ולנכסים מניבים יציבים. בתווך נמצאים המסלולים הכלליים והמסלולים תלויי הגיל, שבהם רמת הסיכון יורדת בהדרגה ככל שמתקרב גיל הפרישה.
הפניקס, כמו גופים מוסדיים אחרים, מגוונת את ההשקעות בין אפיקים סחירים ולא סחירים, כולל אשראי פרטי, נדל"ן ותשתיות. בחירת המסלול היא החלטה אישית התלויה בגיל החוסך, באופק החיסכון וברמת הסיכון שהוא מוכן לשאת. חשוב לזכור שמדיניות ההשקעה והרכב הנכסים משתנים לאורך זמן בהתאם לתנאי השוק ולשיקול דעת מנהלי ההשקעות.
איך בוחנים את הביצועים של הפניקס?
בחינת גוף מנהל כספים אינה מתמצה בשורת תשואה אחת. כדי להעריך נכון את הפניקס מול חלופות, כדאי לבחון כמה זוויות יחד:
- תשואות לאורך זמן (חמש שנים ויותר) ולא חודש או שנה בודדים, ובמסלול המקביל בדיוק לזה שאתם שוקלים.
- עקביות: האם הביצועים יציבים יחסית לקבוצת ההשוואה, או תנודתיים מאוד.
- דמי ניהול מצבירה ומהפקדה, שמשפיעים ישירות על התשואה נטו לאורך עשרות שנים.
- מדד שארפ או יחס תשואה לסיכון, כדי להבין כמה סיכון נלקח עבור התשואה שהושגה.
- רמת השירות, נגישות הדיגיטל ושקיפות הדיווח.
לפני קבלת החלטה כדאי להשוות את הנתונים גם מול אפיקים מקבילים כמו קופת גמל להשקעה, שמאפשרת חיסכון נזיל לצד הטבות מסוימות במשיכה כקצבה.
שירות, דיגיטל ומוניטין
הפניקס השקיעה בשנים האחרונות בפיתוח אזורים אישיים דיגיטליים, אפליקציה ושירותים מקוונים המאפשרים לעקוב אחר החיסכון, לבצע פעולות ולקבל מידע ללא צורך בפנייה טלפונית. כקבוצה גדולה היא נדרשת לעמוד ברגולציה הדוקה של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ומפרסמת דיווחים שוטפים כחברה ציבורית. מי שמעוניין להעמיק בנתוני הקבוצה, במבנה הפעילות ובמידע למשקיעים יכול לעיין במידע הרשמי באתר קשרי המשקיעים של הפניקס פיננסים, שם מוצגים נתונים עדכניים על היקף הנכסים ועל האסטרטגיה העסקית.
השוואה מול גופים אחרים
בשוק החיסכון הישראלי מתחרה הפניקס בקבוצות הביטוח והפיננסים הגדולות וכן בבתי ההשקעות העצמאיים. כל גוף מציע תמהיל שונה של תשואות, דמי ניהול ושירות:
- מול קבוצות ביטוח גדולות אחרות כמו כלל ביטוח, יתרון הפניקס הוא בפיזור הרחב ובזרוע ניהול השקעות חזקה שמקורה בעולם בתי ההשקעות.
- מול בתי השקעות עצמאיים, היתרון הוא בעוצמה הפיננסית ובהיצע מוצרי ביטוח וחיסכון תחת קורת גג אחת.
- ההבדלים בפועל מתבטאים בעיקר במסלול הספציפי, בדמי הניהול שסוכמו ובתשואות לאורך זמן, ולכן השוואה נכונה היא תמיד ברמת המסלול ולא ברמת החברה כולה.
כשמשווים אפיקים, חשוב להבדיל בין חיסכון לפרישה דרך קרנות הפנסיה לבין מכשירים נזילים יותר, מכיוון שכל אפיק נושא כללי מיסוי, נזילות וסיכון משלו.
למי מתאימה הפניקס - ולמי פחות
הפניקס יכולה להתאים במיוחד למי שמחפש:
- גוף גדול ויציב עם ותק רב וניסיון בניהול נכסים.
- מענה רחב תחת קורת גג אחת: ביטוח, פנסיה, גמל, השתלמות והשקעות.
- זרוע ניהול השקעות מבוססת עם מגוון מסלולים.
לעומת זאת, ייתכן שהיא פחות תתאים למי ש:
- מחפש את דמי הניהול הנמוכים ביותר בשוק בלי תלות בשירות נלווה.
- מעדיף בית השקעות קטן וממוקד עם אופי ניהול ייחודי.
- בוחר אך ורק לפי תשואת העבר של מסלול בודד בשנה מסוימת.
בכל מקרה, מי ששוקל מעבר צריך לזכור כי ניתן לנייד חיסכון פנסיוני בין הגופים, ולבחון גם אפיקים משלימים כמו קופות התגמולים והפיצויים כחלק מתמונת החיסכון הכוללת.
שאלות נפוצות
מתי הוקמה הפניקס ומי ייסד אותה?
חברת הביטוח הפניקס נוסדה בשנת 1949 והיא אחת מחברות הביטוח הוותיקות בישראל. בשנת 1978 הפכה לחברה ציבורית, וכיום היא פועלת תחת קבוצת הפניקס פיננסים.
מהו מבנה הבעלות והאם הפניקס נסחרת בבורסה?
הפניקס פיננסים היא חברה ציבורית הנסחרת בבורסה לניירות ערך בתל אביב ונכללת במדד תל אביב 35. בשנים האחרונות הפכה לחברה ללא גרעין שליטה, כך שרוב המניות מוחזק בידי הציבור והמשקיעים המוסדיים.
מהו היקף הנכסים שמנהלת הפניקס?
הקבוצה מנהלת נכסים בסדר גודל של מאות מיליארדי שקלים נכון לשנים האחרונות, מה שממקם אותה בצמרת הגופים המוסדיים בישראל. ההיקפים המדויקים משתנים מעת לעת ומתפרסמים בדיווחי החברה.
אילו מוצרים וקופות מנהלת הפניקס?
הקבוצה מנהלת קרנות פנסיה, קופות גמל לתגמולים, קרנות השתלמות, קופות גמל להשקעה, פוליסות חיסכון, ביטוחי חיים ובריאות, וכן ניהול תיקים וקרנות נאמנות דרך זרוע בית ההשקעות.
איך משווים תשואות בין הפניקס לגופים אחרים?
משווים תמיד ברמת המסלול ולא ברמת החברה, על פני תקופה של חמש שנים ויותר, תוך התחשבות בדמי הניהול, ביחס התשואה לסיכון ובעקביות הביצועים מול קבוצת ההשוואה.
האם אפשר לנייד חיסכון אל הפניקס וממנה?
כן. חיסכון פנסיוני בקרנות פנסיה, גמל והשתלמות ניתן לניוד בין הגופים השונים, בדרך כלל ללא אירוע מס ותוך שמירה על ותק הכספים, בכפוף לכללי כל מוצר.
האם תשואות העבר של הפניקס מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואה עתידית והן רק כלי עזר אחד מתוך כמה. השוק תנודתי, והרכב ההשקעות והתנאים משתנים לאורך זמן.
היכן ממוקם המטה של הפניקס?
המטה של הקבוצה ממוקם בגבעתיים. הפעילות מתנהלת מול לקוחות בכל הארץ באמצעות סוכנים, מוקדים ושירותים דיגיטליים.
מה היתרון של גוף גדול כמו הפניקס בניהול החיסכון?
גוף גדול נהנה מיכולת פיזור רחבה, מגישה למגוון אפיקי השקעה סחירים ולא סחירים, מיציבות פיננסית ומזרוע ניהול השקעות מבוססת. עם זאת, גודל לבדו אינו ערובה לתשואה גבוהה יותר, ולכן חשוב לבחון את המסלול הספציפי.
