פוליסת חיסכון - מסלול כללי 2

מה זה מסלול כללי 2 בפוליסת חיסכון?

מסלול כללי 2 הוא מסלול השקעה מאוזן נוסף, שחברות מציעות במקביל למסלול הכללי הראשי. בדומה למסלול הכללי, גם כאן התיק מפוזר בין מניות, אגרות חוב ונכסים נוספים, אך המסלול הנוסף עשוי לשקף תמהיל מעט שונה, אסטרטגיית ניהול נפרדת או סדרה אחרת בתוך מערך המוצרים של החברה. לכן חשוב לבחון אותו כמסלול נפרד ולא להניח שהוא זהה למסלול הכללי הרגיל.

• מסלול מאוזן נוסף הפועל לצד המסלול הכללי הראשי באותה חברה.
• התיק מפוזר בין אפיקים, אך התמהיל המדויק עשוי להיות שונה מהמסלול הכללי.
• לעיתים מדובר בסדרה אחרת או באסטרטגיית ניהול נפרדת.
• בתוך פוליסת החיסכון המסלול נהנה מנזילות ומאפשרות מעבר למסלול אחר ללא מס.

למי מתאים מסלול כללי 2 - ולמי פחות?

המסלול מתאים לחוסכים שמחפשים מסלול מאוזן ובוחנים את החלופות הכלליות לעומק. בעזרת מערכת ההשוואה של פוליסות החיסכון אפשר לבדוק את ההבדלים בין המסלול הכללי לכללי 2.

• מתאים לחוסכים שמחפשים תיק מאוזן ומעוניינים להשוות בין שתי גרסאות כלליות.
• מתאים למי שמבקש לבחון אם התמהיל של המסלול הנוסף תואם יותר את צרכיו.
• מתאים למי שמעדיף ניהול מאוזן ומפוזר בפרופיל בינוני.

• פחות מתאים למי שמחפש חשיפה מנייתית גבוהה או מסלול ממוקד אפיק.
• פחות מתאים לחוסכים סולידיים שמחפשים מסלול שמרני במיוחד.
• מי שמחפש איזון עם רכיב סחיר ברור יבחן את המסלול המשולב הסחיר.

איך להשוות בין פוליסות החיסכון במסלול כללי 2?

מאחר שמדובר במסלול כללי נוסף, ההשוואה החשובה ביותר היא מול המסלול הכללי הראשי ומול מסלול כללי 2 בחברות אחרות.

• בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים והשוו אותה גם מול המסלול הכללי הראשי באותה חברה.
• השוו את דמי הניהול, שעשויים להיות שונים בין שתי הגרסאות הכלליות.
• בחנו אם התמהיל בפועל זהה למסלול הכללי או שונה ממנו.
• השוו גם מול מסלול אשראי ואג"ח כדי לאמוד את ההבדל בין מסלול מאוזן למסלול אג"ח.
• אפשר לבחון את היצע המסלולים אצל גוף כמו כלל.

נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים

• אל תניחו שמסלול כללי 2 זהה למסלול הכללי הראשי, שכן התמהיל עשוי להיות שונה.
• גם מסלול מאוזן חשוף לתנודות שוק ועשוי לרשום תשואה שלילית בתקופות מסוימות.
• הבדלים קטנים בתמהיל ובדמי הניהול בין שתי הגרסאות עשויים להצטבר לאורך זמן.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
• כדאי לעיין גם בשאר המסלולים בעמוד פוליסות החיסכון ולהשוות בין שתי הגרסאות הכלליות לבין מסלולים ממוקדים.

שאלות נפוצות על מסלול כללי 2 בפוליסת חיסכון