כלל פוליסת חיסכון כללי 2

מה זה כלל פוליסת חיסכון כללי 2?

כלל פוליסת חיסכון כללי 2 הוא מסלול השקעה כללי ומאוזן בתוך פוליסת חיסכון - מכשיר חיסכון נזיל המנוהל על ידי חברת הביטוח כלל. פוליסת חיסכון מאפשרת משיכת כספים בכל עת, כאשר המיסוי הוא מס רווחי הון על הרווח בלבד במועד המשיכה ולא על כל הצבירה. אין במכשיר זה תקרת הפקדה שנתית, וניתן לעבור בין מסלולי השקעה שונים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס. המאפיין המיוחד של כלל פוליסת חיסכון כללי 2 הוא היותו וריאנט של המסלול הכללי - מסלול מאוזן המשלב בין אפיקים שונים, ללא התמקדות באפיק יחיד, מתוך שאיפה לאיזון בין סיכון לתשואה. כווריאנט נוסף של המסלול הכללי, הוא מציע גישת השקעה מפוזרת המתאימה למגוון רחב של חוסכים.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול כללי ומאוזן - וריאנט של המסלול הכללי בפוליסות חיסכון של כלל.
• שילוב בין אפיקי השקעה שונים ללא התמקדות באפיק יחיד.
• רמת סיכון מתונה, המתאימה למגוון רחב של חוסכים.
• נזילות מלאה - ניתן למשוך את הכספים בכל עת, בכפוף למס רווחי הון על הרווח בלבד.
• אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה.
• מעבר בין מסלולי השקעה בתוך הפוליסה אינו נחשב אירוע מס.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות של כלל פוליסת חיסכון כללי 2 מבוסס על פיזור רחב בין אפיקי השקעה שונים. מטרת המסלול היא להשיג איזון בין רכיבי סיכון לרכיבים סולידיים, כך שהתיק לא יהיה תלוי בהתנהגות אפיק בודד.

• שילוב בין מניות, אג"ח ממשלתי וקונצרני ואפיקים נוספים.
• פיזור גיאוגרפי וענפי לצמצום סיכונים.
• איזון דינמי בין רכיב הסיכון לרכיב הסולידי בהתאם למדיניות ההשקעה.
• חשיפה רחבה יותר לרכיב הסולידי בהשוואה למסלול האשראי והאג"ח בפוליסות חיסכון.
• אפשרות לחשיפה לנכסים לא סחירים בהתאם למדיניות כלל.
• ניהול אקטיבי של הרכב התיק לאורך זמן.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת תשואות בכלל פוליסת חיסכון כללי 2 צריכה להיעשות לאורך זמן וביחס לרמת הסיכון של המסלול. במסלול מאוזן, חשוב להשוות מול מסלולים בעלי פרופיל סיכון דומה ולא מול מסלולים מנייתיים או סולידיים בקיצוניות.

• בחנו תשואה על פני תקופות ארוכות (3 ו-5 שנים) ולא לפי חודש בודד.
• השוו מול מסלולים כלליים מאוזנים בחברות אחרות, וכן מול מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון בעל אופי שונה.
• שקללו את התנודתיות לצד התשואה - מסלול מאוזן אמור לאזן ביניהן.
• קחו בחשבון את דמי הניהול בחישוב התשואה נטו.
• זכרו שתשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

השוואה מול מסלולים אחרים

כדי להבין היכן ממוקם כלל פוליסת חיסכון כללי 2, כדאי להשוות אותו למסלולים אחרים בפוליסות חיסכון. ההבדל המרכזי הוא ברמת הסיכון ובמידת ההתמקדות באפיק מסוים.

• מול מסלול המניות בפוליסות חיסכון - המסלול הכללי מאוזן יותר ותנודתי פחות.
• מול מסלול האשראי והאג"ח - הפוליסה הכללית כוללת חשיפה מנייתית גבוהה יותר ופוטנציאל תשואה רחב יותר.
• מול מסלול עוקב מדד - הכללי מפוזר על פני אפיקים רבים ולא ממדד יחיד.
• היתרון של המסלול הכללי הוא הפיזור הרחב המצמצם תלות באפיק בודד.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים המעוניינים במסלול מאוזן עם פיזור רחב בין אפיקים.
• מי שמחפש רמת סיכון מתונה - לא קיצונית לכאן או לכאן.
• חוסכים המעדיפים שלא לבחור אפיק התמקדות יחיד.
• מי שזקוק לנזילות ולגמישות במשיכת הכספים במסגרת פוליסות החיסכון של כלל.

פחות מתאים ל:

• חוסכים המחפשים חשיפה מנייתית דומיננטית ופוטנציאל תשואה מקסימלי.
• מי שמעדיף מסלול שמרני מאוד עם תנודתיות מינימלית.
• משקיעים שרוצים לעקוב אחר מדד ספציפי בלבד.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• ודאו שרמת הסיכון המתונה של המסלול תואמת את האופק והצרכים שלכם.
• בדקו את המסלול הכללי בפוליסות חיסכון והשוו בין הווריאנטים השונים.
• השוו דמי ניהול - הם משתנים בין חוסכים ומשפיעים על התשואה נטו.
• זכרו שניתן לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס.
• בחנו את הפיזור בפועל של התיק מול הצרכים שלכם.
• היוועצו בבעל רישיון מתאים בטרם קבלת החלטה.

שאלות נפוצות