פוליסת חיסכון - מסלול מחקה מדד תל אביב 35

מה זה מסלול מחקה מדד תל אביב 35 בפוליסת חיסכון?

מסלול מחקה ת"א 35 הוא מסלול מנייתי פאסיבי שעוקב אחר מדד תל אביב 35 - מדד הדגל של הבורסה הישראלית, המורכב מ-35 המניות בעלות שווי השוק הגבוה ביותר. במקום שמנהל יבחר מניות, המסלול מחזיק את אותן 35 חברות במשקלן במדד ומחקה את תשואתו בעלות נמוכה. זוהי חשיפה ריכוזית במכוון: המדד נשען על מספר קטן יחסית של חברות גדולות, רבות מהן בנקאיות ופיננסיות, וכן ביטחוניות ותעשייתיות. לכן המסלול תנודתי ואגרסיבי, ומאופיין בחשיפה מרוכזת לכלכלה המקומית. בפוליסת חיסכון הכסף נזיל, אין תקרת הפקדה, וניתן לעבור בין מסלולים בלי אירוע מס.

למי מתאים המסלול - ולמי פחות?

• חוסכים שמאמינים בשוק המניות הישראלי ומבקשים חשיפה ממוקדת אליו.
• מי שמעדיף מסלול מנייתי פאסיבי בעלות נמוכה על פני ניהול אקטיבי.
• חוסכים בעלי אופק ארוך שיכולים לספוג תנודתיות בתמורה לפוטנציאל צמיחה.

• מי שמחפש פיזור גלובלי רחב - ת"א 35 ממוקד בישראל ובחברות בודדות.
• חוסכים שמרניים שמתקשים עם ירידות חדות בערך החיסכון.
• מי שצפוי למשוך את הכסף בטווח של שנה-שנתיים.

איך להשוות בין הפוליסות במסלול זה?

מאחר שכל הפוליסות עוקבות אחר אותו מדד, ההבדל המהותי הוא עלות ודיוק עקיבה. אפשר לבחון את הפוליסות זו מול זו בעמוד פוליסות החיסכון, ולמי שמחפש פיזור מנייתי רחב יותר כדאי להשוות גם מול מסלול עוקב מדדי מניות ולסנן לפי המסלול.

• ודאו שכל הפוליסות עוקבות אחר ת"א 35 ולא אחר מדד ישראלי אחר כמו ת"א 125.
• בדקו את טעות העקיבה - עד כמה הפוליסה צמודה לתשואת המדד בפועל.
• שקללו את דמי הניהול, המכריעים כשהמדד והפיזור זהים בין הפוליסות.
• השוו תשואה על פני 3 ו-5 שנים, מול מסלולים מחקי-מדד מקבילים בלבד.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית, אלא משמשות ככלי השוואה בלבד.
• ת"א 35 הוא מדד ריכוזי: מספר קטן של חברות גדולות משפיע חזק על התשואה.
• החשיפה ממוקדת בישראל ובסקטור הפיננסי, ולכן הפיזור מצומצם יחסית לעולמי.
• בפוליסת חיסכון הכסף נזיל וניתן לעבור בין מסלולים בלי אירוע מס. מי שמחפש פיזור מנייתי רחב יותר יבחן בכלי ההשוואה של גמל.נט חלופות, ובין הגופים אפשר לעיין בהיצע של אלטשולר שחם.

שאלות נפוצות על מסלול מחקה מדד תל אביב 35 בפוליסת חיסכון