כלל בסיסי למקבלי קצבה פוליסות לפני 2004

מה זה כלל פוליסת חיסכון בסיסי למקבלי קצבה פוליסות לפני 2004?

כלל פוליסת חיסכון בסיסי למקבלי קצבה פוליסות לפני 2004 הוא מסלול השקעה שמרני בתוך פוליסת חיסכון של חברת כלל, המיועד למקבלי קצבה (פנסיה) המחזיקים בגרסאות פוליסה ותיקות יותר שנפתחו לפני שנת 2004. כפוליסת חיסכון, מדובר באפיק נזיל - ניתן למשוך את הכספים בכל עת, כאשר מס רווחי הון מחושב על הרווח בלבד ולא על הקרן, ואין כל תקרת הפקדה שנתית. יתרון נוסף הוא היכולת לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס. מאחר שמדובר בגרסאות פוליסה ותיקות מלפני 2004, חשוב לבדוק את התנאים הספציפיים החלים על הפוליסה. אופי המסלול שמרני במיוחד, מתוך הבנה שמקבלי קצבה מעדיפים לרוב לשמר את ערך החיסכון ולהקטין סיכונים. החשיפה לנכסי סיכון מצומצמת, והדגש הוא על יציבות ושמירה על הקרן, לצד הנזילות והגמישות האופייניות לפוליסת חיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול שמרני במיוחד, המיועד למקבלי קצבה בפוליסות ותיקות מלפני 2004.
• חשיפה מצומצמת לנכסי סיכון, עם דגש על שמירת ערך.
• רמת סיכון נמוכה ותנודתיות נמוכה יחסית.
• נזילות מלאה - משיכת כספים אפשרית בכל עת.
• מיסוי על הרווח בלבד, ללא מס על הקרן.
• אין תקרת הפקדה, בניגוד לקופת גמל להשקעה.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במסלול הבסיסי למקבלי קצבה בפוליסות לפני 2004 נבנה סביב עיקרון של שמרנות ושמירה על יציבות. הדגש הוא על נכסים סולידיים שמטרתם להקטין את הסיכון לתנודות חדות בערך החיסכון. ההרכב הטיפוסי כולל:

• אג"ח ממשלתי כעוגן יציבות מרכזי בתיק.
• אג"ח קונצרני באיכות גבוהה לתשואה מתונה.
• רכיב נזיל משמעותי לצורכי גמישות וביטחון.
• חשיפה מצומצמת מאוד לנכסי סיכון כמו מניות.
• תמהיל שמרני המותאם לצרכים של מקבלי קצבה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בבחינת מסלול שמרני כמו זה, חשוב לזכור שהמטרה אינה תשואה מקסימלית אלא שמירה על יציבות. כדי להעריך נכון את הפוליסה כדאי לשים לב לעקרונות הבאים:

• בחנו את התשואה ביחס לרמת הסיכון הנמוכה של המסלול, ולא מול מסלולים אגרסיביים.
• השוו את הביצועים מול מסלולים שמרניים מקבילים בחברות אחרות.
• זכרו שמסלול שמרני צפוי להניב פחות ממסלולים מנייתיים, אך עם תנודתיות נמוכה בהרבה.
• בדקו את התנאים הייחודיים של פוליסות שנפתחו לפני 2004.
• זכרו שתשואת העבר אינה מבטיחה תשואה עתידית. מידע נוסף זמין בעמוד פוליסות החיסכון המרכזי.

השוואה מול מסלולים אחרים

המסלול הבסיסי למקבלי קצבה בפוליסות לפני 2004 ממוקם בקצה השמרני של מסלולי פוליסות החיסכון. השוואה מול מסלולים אחרים ממחישה את אופיו:

• מול מסלול המניות בפוליסות חיסכון - המסלול הבסיסי שמרני בהרבה, עם תנודתיות נמוכה משמעותית.
• מול מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון - שני המסלולים סולידיים, אך המסלול הבסיסי שמרני אף יותר.
• מול המסלול הכללי בפוליסות חיסכון - המסלול הבסיסי כולל חשיפה נמוכה יותר לנכסי סיכון.
• ההבדל המרכזי הוא רמת הסיכון: מסלול זה מתאים למי שמעדיף יציבות מרבית.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• מקבלי קצבה המחזיקים בפוליסות ותיקות מלפני 2004.
• חוסכים סולידיים המעדיפים יציבות על פני פוטנציאל תשואה גבוה.
• מי שמעוניין לשמר את ערך החיסכון ולהקטין סיכונים.
• משקיעים שמעדיפים תנודתיות נמוכה ושקט נפשי.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים עם אופק חיסכון ארוך המחפשים צמיחה.
• משקיעים המוכנים לספוג תנודתיות תמורת פוטנציאל תשואה גבוה.
• מי שמעוניין בחשיפה מנייתית משמעותית בתיק.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בדקו את התנאים הייחודיים החלים על פוליסות שנפתחו לפני 2004.
• בדקו את דמי הניהול הפרטניים שלכם - הם משפיעים ישירות על התשואה נטו.
• ודאו שרמת הסיכון הנמוכה של המסלול תואמת את הצרכים שלכם כמקבלי קצבה.
• זכרו שניתן לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס, ולעבור למשל למסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון בהתאם לצרכים.
• התייעצו עם בעל רישיון מתאים לפני קבלת ההחלטה.

שאלות נפוצות