כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- קופת גמל להשקעה
- מדד ללא מניות
קופת גמל להשקעה - מסלול מדד ללא מניות
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג מדד ללא מניות וסוג הקופה שלהם הינה קופת גמל להשקעה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
דף זה מרכז את כל קופות הגמל להשקעה במסלול מחקה מדד ללא מניות ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מדובר במסלול סולידי שעוקב אחר מדדי אג"ח או מדדים סולידיים אחרים, בלי חשיפה ישירה למניות, ולרוב בדמי ניהול תחרותיים. הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
מה זה מסלול מחקה מדד ללא מניות בקופת גמל להשקעה?
מסלול מחקה מדד ללא מניות הוא מסלול פסיבי המבקש לעקוב אחר מדד ייחוס סולידי, בדרך כלל מדדי אגרות חוב, מבלי לכלול רכיב מנייתי. במקום ניהול אקטיבי שבוחר ניירות ערך, המסלול משכפל את הרכב המדד, וכך נהנה לרוב מדמי ניהול נמוכים יחסית תוך שמירה על אופי סולידי בחיסכון הנזיל.
- המסלול עוקב אחר מדד סולידי, ללא חשיפה ישירה לשוק המניות.
- הניהול פסיבי, ולכן דמי הניהול נוטים להיות תחרותיים יותר מאשר במסלול אקטיבי.
- התשואה צפויה לנוע בקרבת ביצועי המדד, בניכוי דמי הניהול ופער עקיבה.
- המסלול שומר על נזילות קופת הגמל להשקעה וכפוף לתקרת ההפקדה השנתית.
למי מתאים מסלול מחקה מדד ללא מניות - ולמי פחות?
המסלול מתאים למי שמחפש שילוב של סולידיות ועלות נמוכה, אך לא לכל מטרת חיסכון. אפשר להתחיל בבחינת המסלולים השונים במערכת גמל-נט ולראות את ההבדלים בין הקופות.
- מתאים למי שמעדיף ניהול פסיבי שקוף עם דמי ניהול נמוכים יחסית.
- מתאים לחוסכים שרוצים חשיפה סולידית למדדי אג"ח בלי רכיב מנייתי.
- מתאים למי שמאמין שעקיבה אחר מדד עדיפה על ניהול אקטיבי במרכיב הסולידי.
- פחות מתאים למי שמצפה שמנהל ההשקעות יתאים את התיק באופן אקטיבי לתנאי השוק.
- פחות מתאים לחוסכים שמחפשים פוטנציאל צמיחה גבוה הכרוך בחשיפה מנייתית.
- מי שמחפש מסלול עוקב מדד עם רכיב מנייתי יבחן את המסלול העוקב אחר מדדי מניות.
איך להשוות בין קופות הגמל להשקעה במסלול מחקה מדד ללא מניות?
בעקיבה אחר מדד ההבדלים בין הקופות מתמקדים בעלות ובדיוק העקיבה, ולכן כדאי לבדוק כמה פרמטרים.
- השוו את דמי הניהול, שהם המרכיב המשמעותי ביותר בהבדלי התשואה נטו במסלול פסיבי.
- בדקו אחרי איזה מדד עוקב כל מסלול, שכן מדדי האג"ח אינם זהים.
- בחנו את פער העקיבה בין תשואת המסלול לתשואת המדד לאורך זמן.
- השוו תשואה על פני 3 ו-5 שנים ולא רק את התקופה האחרונה.
- אפשר להשוות גם מול מסלול אקטיבי כמו מסלול האשראי והאג"ח כדי לראות את ההבדל בגישה.
נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים
- גם מסלול מחקה מדד אג"ח חשוף לסיכון ריבית, ועליית ריבית עשויה להוריד את ערך אגרות החוב במדד.
- פער עקיבה ועלויות עשויים לגרום לתשואה לסטות מעט מתשואת המדד עצמו.
- תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
- אפשר לבחון את ההיצע של גופים כמו מיטב ולהשוות בין המסלולים העוקבים שלהם.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול מחקה מדד ללא מניות בקופת גמל להשקעה
מהו מסלול מחקה מדד ללא מניות בקופת גמל להשקעה?
זהו מסלול פסיבי שעוקב אחר מדד ייחוס סולידי, לרוב מדדי אגרות חוב, בלי לכלול רכיב מנייתי. המסלול משכפל את הרכב המדד במקום ניהול אקטיבי, ולכן דמי הניהול בו נוטים להיות נמוכים יחסית.
למי מתאים מסלול מחקה מדד ללא מניות?
הוא מתאים למי שמחפש חשיפה סולידית למדדי אג"ח בעלות נמוכה ובשקיפות, בלי רכיב מנייתי. פחות מתאים למי שמצפה לניהול אקטיבי או למי שמחפש פוטנציאל צמיחה מנייתי גבוה.
איך משווים בין קופות גמל להשקעה במסלול מחקה מדד ללא מניות?
בודקים בעיקר את דמי הניהול ואת זהות המדד שאחריו עוקב כל מסלול, וכן את פער העקיבה בין המסלול למדד. מומלץ להשוות תשואה לאורך כמה שנים, וטבלת גמל-נט בעמוד מרכזת את הנתונים.
מהי רמת הסיכון במסלול מחקה מדד ללא מניות?
רמת הסיכון נמוכה יחסית מאחר שאין חשיפה למניות. עם זאת קיים סיכון ריבית, ועליית ריבית עשויה להפחית את ערך אגרות החוב במדד, כך שהמסלול אינו חסר סיכון לחלוטין.
איך דמי הניהול משפיעים על מסלול עוקב מדד?
במסלול פסיבי דמי הניהול הם הגורם המרכזי שמבדיל בין הקופות, שכן כולן עוקבות אחר מדד דומה. דמי ניהול נמוכים יותר מקרבים את תשואת המסלול לתשואת המדד, ולכן כדאי להשוות אותם בקפידה.
האם אפשר למשוך את הכסף מקופת גמל להשקעה בכל עת?
כן. קופת גמל להשקעה נזילה, והכספים ניתנים למשיכה בכל עת. משיכה הונית כרוכה במס רווחי הון, אך ניתן גם להמיר את הצבירה לקצבה חודשית פטורה ממס בגיל פרישה.
מהי תקרת ההפקדה השנתית בקופת גמל להשקעה?
החוק קובע תקרת הפקדה שנתית לכל אדם, המתעדכנת מעת לעת. התקרה חלה על סך ההפקדות לכל קופות הגמל להשקעה של אותו אדם יחד, גם אם הן מנוהלות אצל גופים שונים.
מה ההבדל בין מסלול מחקה מדד למסלול ללא מניות רגיל?
מסלול מחקה מדד עוקב באופן פסיבי אחר מדד ייחוס, בעוד מסלול ללא מניות רגיל מנוהל לרוב אקטיבית. שניהם סולידיים, אך בגישה הפסיבית הדגש הוא על עקיבה ועלות נמוכה ולא על בחירת ניירות.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. תשואת מסלול עוקב מדד תלויה בהתנהגות המדד ובסביבת הריבית, וביצועי עבר אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.