מנורה מבטחים גמל להשקעה מניות סחיר

מה זה מנורה מבטחים גמל להשקעה מניות סחיר?

מנורה מבטחים גמל להשקעה מניות סחיר הוא מסלול השקעה מנייתי בתוך קופת גמל להשקעה של מנורה מבטחים. קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון נזיל - ניתן למשוך את הכספים בכל עת, כאשר משיכה הונית לפני גיל פרישה מחויבת במס רווחי הון על הרווח בלבד, לצד תקרת הפקדה שנתית הנקבעת בחוק. בגיל פרישה ניתן להמיר את החיסכון לקצבה חודשית פטורה ממס לכל החיים. המסלול מתמקד בניירות ערך מנייתיים סחירים - מניות הנסחרות בבורסות בישראל ובעולם - ולכן הוא בעל אופי מנייתי מובהק ורמת סיכון גבוהה. בשל התנודתיות הגבוהה המסלול אינו מתאים לחוסכים סולידיים. הבחירה במסלול קובעת כיצד מנוהלת הצבירה בפועל, וניתן לעבור בין מסלולים בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• חשיפה מנייתית גבוהה לניירות ערך סחירים בארץ ובעולם.
• פוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן לצד תנודתיות משמעותית.
• רמת סיכון גבוהה המתאימה לאופק השקעה ארוך.
• נזילות מלאה - ניתן למשוך את הכספים בכל עת.
• מסלול בעל אופי מנייתי, מקביל במהותו אל מסלול המניות בקופות גמל להשקעה בדגש על נכסים סחירים.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנוהל כתיק מנייתי המבוסס על ניירות ערך סחירים, בהתאם למדיניות ההשקעה של המסלול.

• מניות סחירות הנסחרות בבורסות בישראל ובעולם.
• פיזור על פני ענפים ושווקים גיאוגרפיים שונים.
• דגש על נכסים סחירים בעלי נזילות שוטפת.
• חשיפה מנייתית גבוהה ללא רכיב סולידי מהותי.

חוסכים המבקשים מיקוד במדד אמריקאי מרכזי יכולים לבחון את מסלול עוקב מדד S&P500 בקופות גמל להשקעה כחלופה ממוקדת.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של המסלול צריכה להיעשות מול מסלולים מנייתיים מקבילים, ולא מול מסלולים סולידיים בעלי אופי שונה.

• השוו את התשואה למסלולים מנייתיים מקבילים בקופות גמל להשקעה אחרות.
• זכרו שמסלול מנייתי תנודתי, ולכן יש לבחון אותו על פני מספר שנים.
• בחנו את אופי הניהול ואת רמת הפיזור של התיק המנייתי.
• שימו לב לדמי הניהול, המשפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם את המסלול הכללי בקופות גמל להשקעה בעל חשיפה מנייתית מאוזנת יותר.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין המסלול לאחרים הוא החשיפה המנייתית הגבוהה לנכסים סחירים ורמת הסיכון הנלווית.

• מול מסלולים סולידיים - המסלול בעל פוטנציאל תשואה גבוה אך תנודתי בהרבה.
• מול מסלול אשראי ואג"ח בקופות גמל להשקעה - המסלול אגרסיבי ומנייתי לחלוטין לעומתו.
• מול מסלול עוקב מדד פסיבי - המסלול הסחיר עשוי לכלול ניהול אקטיבי של רכיב המניות.
• הבחירה נגזרת מאופק ההשקעה ומהיכולת לעמוד בתנודתיות.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים אגרסיביים המחפשים חשיפה מנייתית מקסימלית בנכסים סחירים.
• מי שבעלי אופק השקעה ארוך שיכולים לעמוד בתנודתיות.
• חוסכים המעריכים את הנזילות והגמישות של קופת גמל להשקעה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים המבקשים יציבות וסיכון נמוך.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים ואינו מעוניין בתנודתיות.
• חוסכים שאינם נוחים עם ירידות זמניות חדות בשווי התיק.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• קופת גמל להשקעה נזילה - ניתן למשוך את הכספים בכל עת, עם מס רווחי הון על הרווח במשיכה הונית.
• קיימת תקרת הפקדה שנתית הנקבעת בחוק לכל חוסך.
• בגיל פרישה ניתן להמיר את הצבירה לקצבה חודשית פטורה ממס.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• חוסכים המבקשים חלופות נוספות יכולים לבחון קופות גמל להשקעה ומסלוליהן השונים.

שאלות נפוצות