כאן ניתן לראות את כלל המוצרים של קרן השתלמות לביוכימאים ומקרוביולוגים, בחלוקה על פי סוג המוצר, ניתן לערוך השוואה בין המוצרים השונים של קרן השתלמות לביוכימאים ומקרוביולוגים ולראות תשואות ומידע עדכני על פי תקופות שונות.
METADESC|קרן השתלמות לביוכימאים ומיקרוביולוגים (קסם): קרן ענפית ותיקה משנת 1973, בבעלות המדינה והסתדרות הביוכימאים, בניהול השקעות של אינפיניטי. מסלולים ופטור ממס. KEYWORDS|קרן השתלמות לביוכימאים ומיקרוביולוגים, קרן קסם, קרן השתלמות ענפית, ביוכימאים, מיקרוביולוגים, אינפיניטי, דמי ניהול, מסלולי השקעה, פטור ממס DESCRIPTION|קרן השתלמות ענפית לביוכימאים ומיקרוביולוגים הפועלת מאז 1973, בבעלות משותפת של המדינה והסתדרות הביוכימאים והמיקרוביולוגים. הקרן מתנהלת ללא כוונת רווח, ההשקעות מנוהלות בידי אינפיניטי והתפעול בידי מלם, והיא משמשת מסגרת חיסכון ייעודית לאנשי המדע והמעבדה.
על קרן השתלמות לביוכימאים ומיקרוביולוגים
קרן השתלמות לביוכימאים ומיקרוביולוגים, הפועלת תחת המותג "קסם", היא קרן השתלמות ענפית ותיקה המיועדת לאנשי מקצוע מתחומי הביוכימיה והמיקרוביולוגיה. הקרן הוקמה בראשית שנות השבעים ומשמשת מאז מסגרת חיסכון ייעודית למדענים העובדים במחקר, באבחון, בתעשייה הביוטכנולוגית, בבתי חולים ובמעבדות. בדומה לשאר קרנות ההשתלמות, היא מאפשרת חיסכון לטווח בינוני בליווי הטבות מס.
- שנת הקמה: הקרן פועלת משנת 1973, ובכך נמנית עם קרנות ההשתלמות הענפיות הוותיקות בישראל.
- שיוך ובעלות: אמצעי השליטה בחברה המנהלת מוחזקים על ידי מדינת ישראל ועל ידי הסתדרות הביוכימאים והמיקרוביולוגים בישראל.
- ניהול השקעות: כספי הקרן מנוהלים על ידי חברת אינפיניטי ניהול תיקי השקעות, בעוד התפעול נעשה באמצעות מערך מלם.
- היקף: קרן ענפית בינונית בגודלה, עם נכסים מנוהלים בהיקף של מאות מיליוני שקלים, ללא כוונת רווח.
מה הקופה מציעה ולמי
קרן קסם מציעה לעובדי הסקטור הביוכימי והמיקרוביולוגי מסגרת חיסכון לטווח בינוני, הנהנית מהטבות המס הייחודיות של קרן השתלמות:
- חיסכון משולב של הפקדות עובד ומעסיק בהתאם להסכמי העבודה בענף.
- בחירה בין מסלולי השקעה בעלי פרופילי סיכון שונים, מסולידי ועד מנייתי.
- אפשרות משיכה בפטור ממס לאחר שש שנות ותק, או מוקדם יותר למימון השתלמות.
- דמי ניהול הנגזרים מההוצאות בפועל, בזכות מבנה ללא כוונת רווח.
עובדים בענף הבוחנים את מקומה של הקרן בתמהיל החיסכון שלהם יכולים להשוותה מול קרנות אחרות באמצעות מערכת ההשוואה של גמל נט ולבחון מכשירים גמישים אחרים.
אופן ניהול ההשקעות בקרן
הניהול בקרן קסם מבוסס על הפרדה בין החברה המנהלת לבין הגוף המנהל את ההשקעות בפועל. מנהל ההשקעות של הקרן הוא בית ההשקעות אינפיניטי, הפועל בהתאם למדיניות ההשקעה המאושרת ותחת פיקוח ועדת ההשקעות והדירקטוריון. את התפעול השוטף, לרבות ניהול חשבונות העמיתים, מבצע מערך מלם.
מודל זה מאפשר לקרן ענפית בינונית ליהנות ממומחיות השקעות חיצונית ומפיזור נכסים מקצועי, בדומה לאופן שבו מנוהל המסלול הכללי בקרנות ההשתלמות, מבלי להפעיל זרוע השקעות עצמאית. ההפרדה בין הגופים תורמת לממשל תאגידי תקין ולשמירה על טובת העמיתים.
איך בוחנים ביצועים של קרן השתלמות לביוכימאים ומיקרוביולוגים
הערכת ביצועי הקרן מחייבת בחינה לאורך זמן ולא הסתמכות על תקופה בודדת:
- תשואה מצטברת על פני חמש שנים ויותר במסלול הרלוונטי, ולא מספר נקודתי.
- השוואה לממוצע הענפי של מסלולים בעלי פרופיל סיכון דומה.
- בחינת דמי הניהול בפועל, הנמוכים יחסית בקרן ללא כוונת רווח.
- שקלול התנודתיות וסטיית התקן לצד גובה התשואה.
- עקביות הביצועים לאורך מחזורי שוק שונים.
בדיקה משווה בין הקרן הענפית לבין גוף מסחרי גדול כמו קרן ההשתלמות של הפניקס מסייעת להבין את ההבדל בהיקף הניהול ובמגוון המסלולים.
שירות ומוניטין
קרן קסם נשענת על ותק של עשרות שנים ועל זיקה ישירה לקהילת הביוכימאים והמיקרוביולוגים. כקרן ענפית ללא כוונת רווח, היא מדגישה שירות אישי, חידוש ושקיפות כלפי העמיתים, ומעמידה לרשותם אזור אישי, דוחות תקופתיים וערוצי תמיכה. פירוט תחומי הפעילות והשירותים מופיע בעמוד תחומי הפעילות שבאתר הקרן, לצד דיווחים כספיים ופרטי התקשרות.
השוואה מול קרנות אחרות
מול קרנות השתלמות מסחריות גדולות, לקרן קסם מאפיינים ייחודיים:
- שיוך מגזרי מובהק לעובדי תחום הביוכימיה והמיקרוביולוגיה, ולא לכלל הציבור.
- מבנה ללא כוונת רווח המתבטא בדמי ניהול הנגזרים מהוצאות בפועל.
- היקף נכסים בינוני, עם ניהול השקעות חיצוני בידי גוף מקצועי.
- בעלות משותפת של המדינה והסתדרות הביוכימאים והמיקרוביולוגים.
בבואכם להשלים את תמונת החיסכון לטווח ארוך, חשוב להבחין בין הקרן לבין קרנות פנסיה המיועדות לחיסכון פנסיוני ומתאפיינות בכללי מיסוי ונזילות שונים.
למי מתאימה קרן השתלמות לביוכימאים ומיקרוביולוגים - ולמי פחות
מתאימה במיוחד עבור:
- ביוכימאים ומיקרוביולוגים שכירים הזכאים להפקדות מעסיק בקרן הענפית.
- אנשי מקצוע המעדיפים מסגרת ללא כוונת רווח עם זיקה לארגון המקצועי בענף.
- חוסכים המבקשים מסלול השקעה המותאם לרמת הסיכון שלהם.
פחות מתאימה עבור:
- מי שאינו עומד בתנאי הזכאות הענפיים של הקרן.
- חוסכים המחפשים מגוון מסלולים רחב במיוחד או מותגי השקעה ספציפיים.
- מי שזקוק לנזילות מיידית, שכן הפטור ממס מותנה בוותק של שש שנים.
שאלות נפוצות
למי מיועדת קרן השתלמות לביוכימאים ומיקרוביולוגים?
הקרן מיועדת לעובדים שכירים מתחומי הביוכימיה והמיקרוביולוגיה, בכפוף לתנאי הזכאות הענפיים ולהפקדות מעסיק.
מי מנהל את הקרן ומהו השיוך שלה?
הקרן מנוהלת על ידי חברה ייעודית ללא כוונת רווח, שאמצעי השליטה בה מוחזקים על ידי מדינת ישראל והסתדרות הביוכימאים והמיקרוביולוגים. ניהול ההשקעות מתבצע על ידי בית ההשקעות אינפיניטי.
מהן הטבות המס בקרן השתלמות?
קרן השתלמות מאפשרת משיכת הכספים בפטור ממס לאחר שש שנות ותק, ובכך היא נחשבת לאחד ממכשירי החיסכון האטרקטיביים לטווח בינוני בישראל.
מהו הוותק והגודל של הקרן?
הקרן פועלת משנות השבעים המוקדמות ונחשבת לקרן ענפית ותיקה. היקף הנכסים שלה נאמד במאות מיליוני שקלים, גודל בינוני בענף.
כיצד משווים תשואות של הקרן?
מומלץ לבחון תשואה מצטברת לאורך מספר שנים במסלול הספציפי, להשוות לממוצע הענפי ולשקלל את דמי הניהול ואת רמת התנודתיות.
האם ניתן לנייד את הכספים?
כן. ניתן לנייד כספי קרן השתלמות בין קופות וגופים שונים תוך שמירה על רצף הוותק, בכפוף לכללי הניוד.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות עבר אינן מהוות הבטחה או אינדיקציה לתשואות עתידיות, והן משמשות ככלי השוואה בלבד.
מי מתפעל את הקרן?
התפעול השוטף של הקרן, לרבות ניהול חשבונות העמיתים, מתבצע באמצעות מערך מלם, בעוד ההשקעות מנוהלות על ידי אינפיניטי.
מהם מסלולי ההשקעה בקרן?
הקרן מציעה מספר מסלולי השקעה בעלי פרופילי סיכון שונים, כך שכל עמית יכול לבחור מסלול המתאים להעדפותיו ולטווח החיסכון שלו.
