הראל השתלמות מסלול שקלי

מה זה הראל השתלמות מסלול שקלי

זהו מסלול השקעה בקרן השתלמות שבו מדיניות ההשקעה מתמקדת בנכסים שקליים בלבד. המשמעות היא היעדר מוחלט של השקעה במניות או במטבע חוץ, והתמקדות באפיקים סולידיים שמטרתם יציבות ושמירה על הקרן.

מבנה ההשקעות של הראל השתלמות מסלול שקלי

• אג"ח שקליות ממשלתיות וקונצרניות
• פיקדונות ומזומנים בשקל
• ללא חשיפה למניות
• ללא חשיפה למט"ח
• ניהול מח"מ שמרני לצמצום תנודתיות

הרכב זה נועד להקטין תנודות חדות, גם במחיר של פוטנציאל תשואה נמוך יותר.

רמת הסיכון והתנודתיות במסלול

המסלול נחשב למסלול ברמת סיכון נמוכה מאוד. התנודתיות נמוכה במיוחד והוא מושפע בעיקר משינויים בריבית השקלית, ולא מתנודות בשוקי המניות או משערי מטבע.

נקודות החוזקה של הראל השתלמות מסלול שקלי

• יציבות גבוהה מאוד
• ללא חשיפה למניות ולמט"ח
• מתאים לקראת מועד משיכה מקרן השתלמות
• מסלול שמרני במיוחד
• שמירה על יתרון המס של קרן השתלמות גם ברמת סיכון נמוכה

חסרונות וסיכונים שחשוב להכיר

• פוטנציאל תשואה נמוך יחסית למסלולים כלליים או מנייתיים
• שחיקה ריאלית אפשרית בתקופות של אינפלציה
• רגישות לשינויים בריבית
• לא מתאים למי שמחפש צמיחה משמעותית לטווח ארוך
• לעיתים מדובר במסלול ותיק שאינו פתוח למצטרפים חדשים

למי הראל השתלמות מסלול שקלי יכול להתאים

• חוסכים עם פרופיל סיכון נמוך מאוד
• מי שמתקרב למועד משיכת כספי ההשתלמות
• מי שמעדיף יציבות על פני פוטנציאל תשואה
• מי שמחפש מסלול סולידי במיוחד בקרן השתלמות
• מי שכבר מחזיק רכיבי צמיחה במסלולים אחרים

למי המסלול פחות מתאים

• חוסכים צעירים עם אופק השקעה ארוך
• מי שמכוון לתשואה מקסימלית
• מי שמוכן לתנודתיות גבוהה
• מי שמעדיף מסלול מנייתי או כללי

מה חשוב לבדוק לפני שבוחרים במסלול

• סטטוס המסלול בפועל והאם פתוח למצטרפים חדשים
• דמי הניהול בפועל בקרן ההשתלמות
• סוג האג"ח והמח"מ הממוצע
• איכות ופיזור רכיב האג"ח הקונצרני
• התאמה לשאר החסכונות ולפרופיל הסיכון הכולל