השוואת קרנות השתלמות שקלי

מה זה מסלול שקלי בקרן השתלמות?

המסלול השקלי הוא מסלול השקעה סולידי שבו הכספים מושקעים בעיקר באפיקים שקליים קצרי טווח, כמו פיקדונות, מק"מ ואג"ח ממשלתי קצר. אין במסלול חשיפה משמעותית למניות ולרוב גם לא למטבע חוץ, ולכן רמת הסיכון נמוכה מאוד והתנודתיות מינימלית. בקרן השתלמות, שהיא מכשיר חיסכון לטווח בינוני שבו הרווחים פטורים ממס לאחר שש שנות ותק, המסלול השקלי משמש לעיתים כעוגן יציבות, במיוחד לקראת מועד משיכה צפוי. התשואה הצפויה מתונה ונגזרת ברובה מסביבת הריבית במשק, אך התנודתיות הנמוכה הופכת אותו לבחירה מועדפת בקרב חוסכים זהירים.

למי מתאים - ולמי פחות?

• חוסכים שמתכננים למשוך את הכסף בטווח הקרוב ורוצים להגן עליו מתנודות.
• מי שמעדיף שמירה על הקרן על פני פוטנציאל תשואה גבוה.
• חוסכים זהירים שלא מרגישים בנוח עם אף רכיב מנייתי או חשיפה מטבעית.
• מי שמחפש עוגן יציבות זמני בתקופה של אי ודאות בשווקים.

• חוסכים צעירים עם אופק ארוך שיכולים וצריכים לחפש תשואה גבוהה יותר.
• מי שמחפש צמיחה משמעותית של החיסכון לטווח ארוך.
• חוסכים שמוכנים לספוג תנודתיות בתמורה לפוטנציאל רווח גדול יותר.

איך להשוות בין קרנות השתלמות במסלול שקלי?

• השוו את התשואה נטו, שכן במסלול תשואה נמוכה כל הפרש קטן משמעותי.
• בדקו היטב את דמי הניהול - במסלול סולידי הם הגורם המשפיע ביותר על התוצאה.
• בחנו את הרכב הנכסים ואת משך החיים הממוצע של האפיקים השקליים.
• ודאו שאין במסלול חשיפה לא צפויה למניות או למטבע חוץ.
• השוו את עקביות התשואה לאורך זמן ביחס לסביבת הריבית.

נקודות חשובות וסיכונים

• התשואה הצפויה מתונה ועלולה שלא לעמוד בקצב האינפלציה בתקופות מסוימות.
• דמי ניהול גבוהים יכולים לשחוק חלק ניכר מהתשואה הנמוכה ואף לאיין אותה.
• המסלול תלוי מאוד בסביבת הריבית, וירידת ריבית מורידה את התשואה הצפויה.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות, במיוחד בסביבת ריבית משתנה.
• מעבר בין מסלולים באותה קרן אינו אירוע מס ואינו פוגע בוותק שצברתם.

שאלות נפוצות על המסלול השקלי בקרן השתלמות