כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- קרנות פנסיה
- יעד לפרישה 2025
קרן פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2025
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג יעד לפרישה 2025 וסוג הקופה שלהם הינה קרנות פנסיה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
דף זה מרכז את כל קרנות הפנסיה במסלול יעד לפרישה 2025, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מדובר במסלול מחזור חיים שמיועד לחוסכים שכבר נמצאים סמוך מאוד לפרישה או בתוכה, ולכן רמת הסיכון בו היא השמרנית ביותר במשפחת מסלולי היעד. הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
מה זה מסלול יעד לפרישה 2025 בקרן פנסיה?
מסלול יעד לפרישה 2025 הוא מסלול מחזור חיים שבו תמהיל ההשקעות מתעדכן אוטומטית לפי המרחק משנת היעד. מאחר ששנת היעד כבר כאן, המסלול נמצא בנקודת הסיום של מסלול ההתבגרות שלו: רוב הכספים מנותבים לאפיקים סולידיים כמו אגרות חוב ומזומן, והחשיפה המנייתית מצומצמת למינימום. המטרה היא לשמר את הצבירה שנבנתה לאורך שנים, בדיוק בתקופה שבה החוסך מתחיל למשוך קצבה חודשית ואין לו אופק זמן לספוג תנודות חדות.
- חשיפה מנייתית נמוכה מאוד, עם דגש על שמירת ערך ולא על צמיחה.
- רוב הכסף באפיקים סולידיים: אגרות חוב ממשלתיות, קונצרניות איכותיות ומזומן.
- הקרן ממשיכה לכלול כיסויים ביטוחיים לשארים ולנכות, לצד הקצבה החודשית לכל החיים.
- התנודתיות הצפויה היא הנמוכה ביותר בקרב מסלולי היעד, בהתאם לקרבה לפרישה.
למי מתאים מסלול 2025 - ולמי פחות?
הבחירה במסלול הקרוב ביותר לפרישה נשענת על מועד המשיכה הצפוי ועל הצורך ביציבות. דרך מערכת ההשוואה של גמל נט אפשר לבחון כיצד כל קרן פנסיה התנהגה במסלול זה לאורך תקופות שונות.
- מתאים לחוסכים שפורשים בסביבות 2025 ומעוניינים לשמר את הצבירה שלהם.
- מתאים למי שכבר מתחיל למשוך קצבה או יתחיל בכך בקרוב מאוד.
- מתאים למי שמעדיף ודאות ויציבות על פני סיכוי לרווח גבוה.
- פחות מתאים לחוסך שצפוי לפרוש רק בעוד עשור ויותר, ועדיף לו אופק צמיחה ארוך.
- פחות מתאים למי שמחפש חשיפה מנייתית גבוהה ומוכן לספוג ירידות לטובת תשואה.
איך להשוות בין קרנות פנסיה במסלול יעד לפרישה 2025?
בשלב כה קרוב לפרישה, ההשוואה צריכה לתת משקל מיוחד ליציבות ולעלויות, שכן לכל אחוז של דמי ניהול יש השפעה ישירה על גובה הקצבה.
- בדקו את תשואת המסלול על פני 3 ו-5 שנים, עם דגש על יציבות ולא רק על שיא.
- השוו תמיד מסלול יעד 2025 מול אותו מסלול אצל קרנות אחרות, ולא מול מסלול צומח; ריכוז של כל המסלולים נמצא בעמוד קרנות הפנסיה.
- שקללו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שגורעים ישירות מהקצבה העתידית.
- בדקו את מקדם ההמרה ואת איכות הכיסויים הביטוחיים, מרכיב מהותי בקרן פנסיה. בין השאר אפשר להשוות מול ההיצע של מגדל ובתי השקעה נוספים.
נקודות חשובות לפני שבוחרים
- במסלול יעד הסיכון יורד אוטומטית ככל שמתקרבים לשנת היעד; ב-2025 התהליך כבר הגיע לנקודה השמרנית ביותר, ולכן אין צורך בהתאמות ידניות נוספות.
- קרן פנסיה מספקת קצבה חודשית לכל החיים בתוספת כיסוי לשארים ולנכות, ולא רק תשואה.
- אפשר לעבור בין מסלולים באותה קרן ללא אירוע מס, אך סמוך לפרישה כדאי לשמור על המתווה הסולידי.
- מי שעדיין מעוניין באופק ארוך מעט יותר יכול לבחון את מסלול יעד לפרישה 2030 כחלופה מעט פחות שמרנית.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול יעד לפרישה 2025
מה זה מסלול יעד לפרישה 2025 בקרן פנסיה?
זהו מסלול מחזור חיים המיועד לחוסכים שפורשים בסביבות שנת 2025. תמהיל ההשקעות בו סולידי במיוחד, עם חשיפה מנייתית נמוכה, מתוך מטרה לשמר את הצבירה ולספק קצבה יציבה בתחילת תקופת הפרישה.
כיצד הסיכון יורד עם ההתקרבות לשנת היעד?
במסלולי יעד החשיפה המנייתית גבוהה כשנותרו שנים רבות לפרישה, ויורדת בהדרגה ככל שמתקרבים לשנת היעד. במסלול 2025 התהליך כבר הושלם כמעט במלואו, ולכן רוב הכסף מושקע באפיקים סולידיים שמטרתם יציבות ושמירת ערך.
למי מתאים מסלול 2025?
המסלול מתאים בעיקר לחוסכים שכבר פרשו או עומדים לפרוש סביב 2025, ושמעדיפים יציבות על פני סיכוי לתשואה גבוהה. הוא פחות מתאים למי שאופק הפרישה שלו רחוק בעשור או יותר.
איך משווים בין קרנות פנסיה במסלול זה?
משווים תשואה לאורך 3 עד 5 שנים מול אותו מסלול יעד בקרנות אחרות, תוך שקלול דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה ובחינת מקדם ההמרה. ניתן לעשות זאת בעזרת טבלת ההשוואה בעמוד זה, המבוססת על נתוני גמל-נט.
איך דמי הניהול משפיעים על הקצבה?
דמי הניהול נגרעים מהצבירה ומההפקדות מדי שנה, ולכן הם מקטינים את הסכום שממנו תיגזר הקצבה החודשית. סמוך לפרישה ההשפעה ישירה במיוחד, ולכן כדאי להעדיף קרן עם דמי ניהול נמוכים בתנאי תשואה דומה.
מה ההבדל מול מסלול תלוי-גיל בקרן פנסיה?
מסלול תלוי-גיל משייך את החוסך לקבוצת גיל רחבה ומעדכן את הסיכון לפיה, בעוד מסלול יעד לפרישה מכוון לשנת פרישה מדויקת ומגלגל את הסיכון בהתאם למרחק ממנה. מסלול 2025 מדויק יותר עבור מי שפרישתו צפויה בדיוק בשנים אלה.
אפשר לעבור ממסלול 2025 למסלול אחר?
כן. מעבר בין מסלולים באותה קרן פנסיה אינו אירוע מס ואינו פוגע בוותק. עם זאת, סמוך לפרישה מעבר למסלול אגרסיבי יותר מגדיל את הסיכון בדיוק כשאין אופק זמן לספוג ירידות, ולכן יש לשקול זאת בזהירות.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. שוק ההון תנודתי, וביצועים טובים בעבר אינם ערובה לביצועים זהים בעתיד, גם במסלול סולידי כמו יעד 2025.
האם מסלול 2025 כולל כיסוי ביטוחי?
כן. קרן פנסיה, גם במסלול יעד סולידי, כוללת כיסוי לשארים ולנכות לצד הקצבה החודשית לכל החיים. מרכיב זה ממשיך להתקיים גם בתקופת הפרישה, ויש לבחון אותו לצד התשואה ודמי הניהול.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.