כאן ניתן לראות את כלל המוצרים של מגדל, בחלוקה על פי סוג המוצר, ניתן לערוך השוואה בין המוצרים השונים של מגדל ולראות תשואות ומידע עדכני על פי תקופות שונות.
מגדל היא אחת מקבוצות הביטוח והפיננסים הוותיקות בישראל, ששורשיה בשנת 1934. כאן תמצאו את הזהות, מבנה הבעלות ותחומי הפעילות של הקבוצה, לצד מבט מקצועי על מוצרי החיסכון ארוך הטווח שהיא מנהלת ואופן בחינת הביצועים שלהם.
על מגדל - רקע, היקפים ומבנה
מגדל היא אחת מקבוצות הביטוח והפיננסים הוותיקות והגדולות בישראל, ושורשיה נטועים בחברת הביטוח מגדל שנוסדה עוד בשנת 1934. חברת האחזקות הציבורית, מגדל אחזקות ביטוח ופיננסים, התאגדה בשנת 1974, ומאז שנת 1997 נסחרות מניותיה בבורסה לניירות ערך בתל אביב. הקבוצה פועלת דרך מספר חברות בנות, ובהן חברת הביטוח מגדל, מגדל מקפת שמנהלת חלק מקרנות הפנסיה הגדולות בשוק ומגדל שוקי הון בתחום ניהול הנכסים, ומשרתת ציבור רחב מאוד של מבוטחים וחוסכים.
- שורשי הקבוצה בשנת 1934 (חברת הביטוח מגדל); חברת האחזקות התאגדה בשנת 1974
- חברה ציבורית הנסחרת בבורסה לניירות ערך בתל אביב משנת 1997 ונכללת במדדי המניות המובילים
- בעל השליטה הוא שלמה אליהו, המחזיק בנתח מהותי ממניות הקבוצה, לצד אחזקות ציבור
- היקף נכסים מנוהלים בסדר גודל של מאות מיליארדי שקלים, נכון לשנים האחרונות
- משרדי הקבוצה ממוקמים באזור המרכז, ומטה הרישום בתל אביב
- נחשבת לאחד השחקנים המרכזיים בשוק הביטוח, הפנסיה והחיסכון ארוך הטווח בישראל
מוצרים וקופות שמנהלת מגדל
היותה של מגדל קבוצת ביטוח ופיננסים גדולה מאפשרת לה להציע סל מוצרי חיסכון רחב, מהחיסכון הפנסיוני ארוך הטווח ועד אפיקים הוניים נזילים יותר. בין המוצרים המרכזיים שמנהלת הקבוצה:
- קרנות פנסיה, ובראשן מגדל מקפת, מהקרנות הגדולות בשוק
- קרנות השתלמות לשכירים ולעצמאים במגוון מסלולי השקעה
- קופות גמל לתגמולים ולפיצויים
- קופת גמל להשקעה כאפיק חיסכון הוני גמיש
- פוליסות חיסכון פיננסיות וביטוחי מנהלים
- פתרונות ביטוח חיים, בריאות ואלמנטרי לצד מוצרי החיסכון
מדיניות ההשקעה של מגדל
כגוף מוסדי גדול, מגדל מנהלת את כספי החוסכים בגישה מוסדית רחבה הנשענת על פיזור נכסים גלובלי ועל ניהול סיכונים מובנה, הנובע גם מהזהות הביטוחית של הקבוצה. תיקי ההשקעה כוללים חשיפה למניות בארץ ובחו"ל, אג"ח ממשלתי וקונצרני, נדל"ן מניב, תשתיות והשקעות אלטרנטיביות לא סחירות, המנוצלות ליתרון של חוסכים לטווח ארוך. החוסך יכול לבחור בין מסלולים בסיכון משתנה, ממסלול מנייתי ועד מסלולים סולידיים או מסלולים מותאמי גיל, בהתאם לאופק החיסכון ולרמת הסיכון הרצויה, גם באפיק נזיל כמו קופת גמל להשקעה.
איך בוחנים את הביצועים של מגדל?
בחינת ביצועים של גוף בסדר הגודל של מגדל מחייבת מבט רב-שנתי ולא הסתכלות על חודש או שנה בודדים. חשוב להשוות תשואות בתוך אותו מסלול השקעה ובאותה רמת סיכון, ולשקלל לצדן גם את עלויות הניהול ואת איכות השירות. הנקודות המרכזיות לבחינה:
- תשואה מצטברת לאורך 3 ו-5 שנים לפחות, ולא תוצאה נקודתית
- השוואה מול קופות מקבילות באותו מסלול ובאותה רמת סיכון
- דמי ניהול מהצבירה ומההפקדה והשפעתם המצטברת על החיסכון
- סטיית התקן ועקביות התשואות בתקופות שוק שונות
- גובה הנכסים המנוהלים והיציבות הפיננסית של הגוף המנהל
שירות, דיגיטל ומוניטין
מגדל מפעילה אזורים אישיים דיגיטליים, אפליקציה ומוקדי שירות המאפשרים לעמיתים לעקוב אחר הצבירה, לעדכן מסלולים ולבצע פעולות מקוונות. כגוף ותיק ומוכר, הקבוצה נהנית ממוניטין ומפריסה רחבה של סוכנים ויועצים, ואת ביצועיה מול המתחרים אפשר לבחון דרך כלי השוואת הקופות באתר גמל נט. מידע מפורט על מבנה הקבוצה ותחומי פעילותה ניתן למצוא בפירוט נרחב בעמוד האודות הרשמי של מגדל אחזקות, המרכז את חטיבות הפעילות של הקבוצה.
השוואה מול גופים אחרים
בשוק החיסכון ארוך הטווח פועלות לצד מגדל קבוצות ביטוח נוספות, כמו כלל, הפניקס והראל, וכן בתי השקעות גדולים כמו מיטב ואלטשולר שחם. ההבדלים המרכזיים נוגעים לזהות הגוף, לאופי ניהול ההשקעות ולמבנה העלויות:
- זהות ביטוחית מול בית השקעות טהור, המשפיעה על תרבות ניהול הסיכונים
- היקף נכסים מנוהלים וגודל הגוף, המשליכים על נגישות להשקעות אלטרנטיביות
- מבנה דמי הניהול וטווח מסלולי ההשקעה המוצעים
- איכות השירות הדיגיטלי וזמינות הסוכנים והיועצים
למי מתאימה מגדל - ולמי פחות
מגדל יכולה להתאים לחוסכים שמחפשים גוף ותיק וגדול עם פתרונות חיסכון וביטוח תחת קורת גג אחת, ובכלל זה מי שמנהל את חסכונו בקרנות השתלמות לצד הפנסיה. בין היתר היא מתאימה ל:
- חוסכים המעדיפים קבוצת ביטוח ופיננסים ותיקה ומבוססת
- מי שמעוניין לרכז פנסיה, גמל וביטוח אצל גוף אחד
- חוסכים שמייחסים חשיבות לפריסת סוכנים ולליווי אישי
ייתכן שהיא פחות תתאים למי שמחפש דווקא בית השקעות קטן וממוקד:
- חוסכים שמחפשים את דמי הניהול הנמוכים ביותר בכל מסלול
- מי שמעדיף בית השקעות בוטיק עם ניהול אקטיבי ממוקד
- מי שמעוניין בתהליך דיגיטלי בלבד ללא מערך סוכנים
שאלות נפוצות
מתי הוקמה מגדל ומי עומד מאחוריה?
שורשי הקבוצה בחברת הביטוח מגדל שנוסדה בשנת 1934, וחברת האחזקות התאגדה בשנת 1974. כיום בעל השליטה בקבוצה הוא שלמה אליהו.
מה מבנה הבעלות של מגדל והאם היא נסחרת בבורסה?
מגדל אחזקות ביטוח ופיננסים היא חברה ציבורית הנסחרת בבורסה לניירות ערך בתל אביב משנת 1997, עם בעל שליטה (שלמה אליהו) לצד אחזקות ציבור.
מה היקף הנכסים שמנהלת מגדל?
מגדל מנהלת נכסים בסדר גודל של מאות מיליארדי שקלים עבור מיליוני עמיתים ומבוטחים, נכון לשנים האחרונות, ונמנית עם הגופים המוסדיים הגדולים בישראל.
אילו מוצרים מנהלת מגדל?
הקבוצה מנהלת קרנות פנסיה (ובהן מגדל מקפת), קרנות השתלמות, קופות גמל לתגמולים ולפיצויים, קופת גמל להשקעה ופוליסות חיסכון, לצד מוצרי ביטוח.
איך משווים תשואות של מגדל מול גופים אחרים?
משווים תשואה מצטברת רב-שנתית בתוך אותו מסלול השקעה ובאותה רמת סיכון, ומשקללים לצדה את דמי הניהול ואת עקביות התשואות לאורך זמן.
האם אפשר לנייד כספים אל מגדל או ממנה?
כן. ניוד חיסכון פנסיוני בין גופים מנהלים מתבצע ללא אירוע מס ותוך שמירה על הוותק, בכפוף לכללי הניוד הרגילים.
האם תשואות העבר של מגדל מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות עבר אינן ערובה לתשואה עתידית והן משמשות אך ורק ככלי השוואתי בין מסלולים וגופים, לצד עלויות ורמת סיכון.
האם מגדל מציעה מסלולי השקעה שונים?
כן. מגדל מציעה מגוון מסלולים, ממסלול מנייתי ועד מסלולים סולידיים ומסלולים מותאמי גיל, כך שניתן להתאים את רמת הסיכון לאופק החיסכון.
האם מגדל מתאימה גם לעצמאים?
כן. מגדל מנהלת קרנות השתלמות וקופות גמל המתאימות גם לעצמאים, לצד פתרונות החיסכון הפנסיוני לשכירים.
