כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- קרנות פנסיה
- יעד לפרישה 2055
קרן פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2055
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג יעד לפרישה 2055 וסוג הקופה שלהם הינה קרנות פנסיה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
דף זה מאגד את כל קרנות הפנסיה במסלול יעד לפרישה 2055, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. זהו מסלול מחזור חיים לחוסכים בעלי אופק ארוך מאוד עד הפרישה, ולכן הוא מסלול צמיחה מובהק, שבו רוב הצבירה חשופה לשוק המניות לאורך עשרות שנים. הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
מה זה מסלול יעד לפרישה 2055 בקרן פנסיה?
מסלול יעד לפרישה 2055 הוא מסלול מחזור חיים המכוון לחוסכים שפרישתם צפויה בסביבות 2055. עם אופק של כשלושים שנה, המסלול בנוי כדי למקסם צמיחה: הרכיב המנייתי דומיננטי, והמרכיב הסולידי מצומצם למינימום. ההיגיון הוא פשוט: לאורך עשרות שנים יש לשוק זמן רב להתאושש מירידות, ולכן עדיף לתעדף פוטנציאל תשואה גבוה. רק בעשורים הבאים, ככל שהמסלול יתקרב ליעד, יתחיל המנגנון האוטומטי להסיט כספים לאפיקים יציבים ולהפחית את רמת הסיכון.
- חשיפה מנייתית גבוהה מאוד, שמטרתה צמיחה מרבית לאורך עשרות שנים.
- מרכיב סולידי מינימלי בשלב זה, שיתרחב רק לקראת היעד.
- קרן הפנסיה כוללת קצבה חודשית לכל החיים לצד כיסוי לשארים ולנכות.
- תנודתיות גבוהה בטווח הקצר, שמתאזנת לאורך אופק ארוך - אך ללא הבטחה.
למי מתאים מסלול 2055 - ולמי פחות?
ההתאמה למסלול נקבעת בעיקר לפי אורך האופק וההסתכלות ארוכת הטווח על החיסכון. בעזרת מערכת ההשוואה של גמל נט אפשר לראות כיצד ניהלה כל קרן את המסלול לאורך זמן.
- מתאים לחוסכים צעירים יחסית שפורשים בסביבות 2055 ויכולים לנצל אופק ארוך מאוד.
- מתאים למי שמוכן לחיות עם תנודתיות גבוהה בתמורה לפוטנציאל צמיחה משמעותי.
- מתאים כברירת מחדל לחוסכים שאינם רוצים לנהל בעצמם את תמהיל הסיכון.
- פחות מתאים למי שפורש בשנים הקרובות וזקוק ליציבות מיידית.
- פחות מתאים לחוסך שמרן שמתקשה לראות ירידות חדות בערך החיסכון.
איך להשוות בין קרנות פנסיה במסלול יעד לפרישה 2055?
באופק כה ארוך, עקביות התשואה והעלויות הן שמכריעות, ולכן כדאי לבחון אותן ולא להתפתות לתשואת שיא חד-פעמית.
- בדקו תשואה ממוצעת על פני 3 ו-5 שנים, ולא תקופה בודדת.
- השוו תמיד מסלול יעד 2055 מול אותו מסלול בקרנות אחרות.
- שקללו את דמי הניהול מהצבירה ומההפקדה, שהשפעתם מצטברת לאורך עשרות שנים.
- בחנו מדדי סיכון לצד מקדם ההמרה והכיסוי הביטוחי, למשל מול ההיצע של מגדל וגופים נוספים.
נקודות חשובות לפני שבוחרים
- במסלול יעד הסיכון יורד אוטומטית ככל שמתקרבים לשנת היעד; ב-2055 התהליך עוד רחוק מאוד, ולכן המסלול נשאר צומח ותנודתי לאורך שנים רבות.
- קרן פנסיה היא גם מכשיר קצבה וביטוח לכל החיים, ולא רק כלי השקעה.
- מעבר בין מסלולים באותה קרן אינו אירוע מס, אך באופק ארוך מאוד עדיף לרוב להתמיד ולתת לרכיב המנייתי לעבוד.
- מי שמחפש אופק ארוך עוד יותר יכול לבחון את מסלול יעד לפרישה 2060, ולמי שמעדיף מתווה צומח-מאוזן מעט יותר אפשר להשוות מול מסלול יעד לפרישה 2050.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול יעד לפרישה 2055
מה זה מסלול יעד לפרישה 2055 בקרן פנסיה?
זהו מסלול מחזור חיים לחוסכים שפורשים בסביבות 2055. בשלב זה הוא מסלול צמיחה עם חשיפה מנייתית גבוהה מאוד, וינהל הפחתת סיכון רק בעתיד הרחוק ככל שיתקרב ליעד.
כיצד הסיכון יורד עם ההתקרבות לשנת היעד?
כל עוד נותרו כשלושים שנה עד 2055, החשיפה המנייתית נשמרת גבוהה כדי לנצל את אופק הזמן. ככל שמתקרבים ליעד, המנגנון האוטומטי מסיט בהדרגה כספים לאפיקים סולידיים, וכך רמת הסיכון יורדת לקראת הפרישה.
למי מתאים מסלול 2055?
המסלול מתאים לחוסכים צעירים יחסית שפרישתם צפויה סביב 2055 ויכולים לנצל אופק ארוך מאוד לצמיחה. הוא פחות מתאים למי שפורש בשנים הקרובות או למי שמתקשה לספוג תנודתיות.
איך משווים בין קרנות פנסיה במסלול זה?
משווים תשואה לאורך 3 עד 5 שנים מול אותו מסלול יעד בקרנות אחרות, משקללים דמי ניהול מההפקדה ומהצבירה ובוחנים את מקדם ההמרה. טבלת ההשוואה בעמוד זה, המבוססת על נתוני גמל-נט, מסייעת בכך.
איך דמי הניהול משפיעים על הקצבה?
דמי הניהול נגרעים מהצבירה ומההפקדות מדי שנה, ולאורך כשלושה עשורים השפעתם מצטברת באופן ניכר. במסלול עם אופק כה ארוך, אפילו פער קטן בדמי הניהול עשוי לתרגם להפרש משמעותי בקצבה.
מה ההבדל מול מסלול תלוי-גיל בקרן פנסיה?
מסלול תלוי-גיל מקבץ חוסכים לפי טווח גילים, ואילו מסלול יעד מכוון לשנת פרישה מדויקת ומגלגל את הסיכון לפי המרחק ממנה. מסלול 2055 מדויק יותר עבור מי שפרישתו צפויה בשנים אלה.
אפשר לעבור ממסלול 2055 למסלול אחר?
כן. מעבר בין מסלולים באותה קרן פנסיה אינו אירוע מס ואינו פוגע בוותק. עם זאת, באופק ארוך מאוד עדיף לרוב להתמיד במסלול הצומח ולא לצמצם את הסיכון מוקדם מדי.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר משמשות ככלי השוואה בלבד ומשקפות תקופה מסוימת. שוק ההון תנודתי, וביצועי עבר טובים אינם ערובה לתשואה זהה בעתיד.
האם כדאי לבדוק את המסלול גם אם נותרו עוד שנים רבות?
כן. גם כשהאופק ארוך, כדאי להשוות מדי תקופה את דמי הניהול ואת עקביות התשואה בין הקרנות. מעבר מוקדם לקרן יעילה יותר עשוי לחסוך סכומים משמעותיים לאורך עשרות שנות החיסכון שנותרו.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.