קרן פנסיה - מסלול לזכאים קיימים

מה זה מסלול לזכאים קיימים בקרן פנסיה?

מסלול לזכאים קיימים הוא מסלול ברירת מחדל שיועד לקבוצת חוסכים ותיקה וזכאית בתוך המודל תלוי הגיל, בנפרד מהשיבוץ הרגיל לפי טווחי גיל. בשל אופי קבוצת הזכאים, המסלול מנוהל לרוב בתמהיל שמרני יחסית, שמדגיש שמירה על הצבירה ועל יציבות הקצבה על פני נטילת סיכון גבוה.

• המסלול מיועד לקבוצת זכאות מוגדרת ולא לכלל החוסכים החדשים.
• אופיו לרוב שמרני, עם דגש על שמירת ערך ויציבות התשלום.
• הכיסוי לשאירים ולאובדן כושר עבודה ממשיך לפעול בהתאם לתקנון הקרן.
• תנאי הזכאות וההרכב נקבעים בתקנון הקרן, ולכן כדאי לבדוק את הפרטים בכל קרן.

למי מתאים מסלול לזכאים קיימים - ולמי פחות?

המסלול רלוונטי בעיקר לחוסכים המשתייכים לקבוצת הזכאות שלשמה הוגדר, ולא לכל מצטרף חדש. בעזרת מערכת ההשוואה של גמל-נט אפשר לבחון את ביצועי המסלול בכל קרן שמפעילה אותו.

• מתאים לזכאים קיימים שמשתייכים לקבוצה שלשמה הוקצה המסלול.
• מתאים למי שמעדיף ניהול שמרני יחסית עם דגש על יציבות הצבירה.
• מתאים למי שרוצה שהקרן תנהל את התמהיל לפי תקנון הזכאות, ללא מעורבות שוטפת.

• פחות מתאים לחוסך שאינו נמנה עם קבוצת הזכאות הרלוונטית.
• פחות מתאים למי שמבקש חשיפה מנייתית גבוהה ופוטנציאל צמיחה אגרסיבי.
• מי שמבקש מסלול מאוזן יותר יבחן את המסלול הכללי בקרנות הפנסיה כחלופה אפשרית.

איך להשוות בין קרנות הפנסיה במסלול לזכאים קיימים?

מאחר שמדובר במסלול מוגדר זכאות, חשוב להשוות אותו בין הקרנות שמפעילות אותו ולוודא את תנאי הזכאות בכל אחת, ולהשוואה רחבה יותר אפשר לפנות לעמוד קרנות הפנסיה.

• בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים, תוך תשומת לב לתנודתיות ולא רק לתקופה אחת.
• השוו מסלול לזכאים קיימים בקרן אחת מול אותו מסלול בקרן אחרת.
• שקללו את דמי הניהול מהצבירה ומההפקדה, שמשפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• בחנו את מקדם ההמרה לקצבה, את תנאי הזכאות ואת הכיסוי הביטוחי בכל קרן.
• אפשר להשוות גם מול המסלול הכספי השקלי בקרנות הפנסיה כדי להבין חלופה שמרנית במיוחד.

נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים

• גם מסלול שמרני לזכאים חשוף לתנודות שוק ועשוי לרשום תשואה שלילית בתקופות מסוימות.
• תנאי הזכאות וההרכב משתנים בין הקרנות, ולכן כדאי לבדוק את התקנון ולא להסתפק בשם המסלול.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות ככלי השוואה בלבד.
• כדאי לבחון את ההיצע של גופים כמו מנורה מבטחים ולבדוק אם המסלול זמין בהם ובאילו תנאים.

שאלות נפוצות על מסלול לזכאים קיימים בקרנות פנסיה